Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как грамотно выбраться из долгов – советы юриста». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поговорите с игроманом о том, какие трудности вы испытываете из-за этой проблемы. Будьте искренними в разговоре. Это не должно быть упреком. Вы просто делитесь с близким человеком о том, что вас тревожит. Дайте понять, что если ему тяжело и он хочет все исправить, вы готовы поддержать и оказать помощь.
Что сказать игроману?
Не нужно быть настойчивым или пытаться указывать что делать. Человек просто должен понять, что он может рассчитывать на вашу поддержку. Обращайтесь с игроманом на равных. Не надо брать его под свою опеку.
Желание бороться должно исходить от самого игромана. Предпринимать меры тоже он должен сам. Не делайте за него его работу. Выбирайте такую позицию «Я не могу сделать это за тебя, но будут поддерживать тебя». Позвольте человеку самому разбираться с проблемами, которые он создал, будь то работа или долги.
Идем за помощью к специалисту
У психологов и психотерапевтов сегодня на «вооружении» несколько способов лечения зависимостей, начиная от иглоукалывания и кодирования, заканчивая лазерным воздействием.
Главное условие – чтобы муж осознал, что он игроман, что это большая проблема, и сам захотел на это пойти. Обязательно обсуди это с любимым, сходите вместе на консультацию, почитайте отзывы о специалистах. В этот период также помогут мягкие седативные препараты.
Именно на этом этапе тебе нужно проявить всю свою любовь и поддержку.
Один из методов лечения с участием самого зависимого: каждый раз, подходя к автомату, вместо того, чтобы сделать ставку, твой муж – неисправимый игроман рвет купюру. Через некоторое время ассоциация «играть – все равно, что выбросить деньги» прочно закрепляется в сознании. Есть случаи, когда муж – неизлечимый игроман прекращал выносить деньги из семьи после того, как дома появился… игровой автомат.
Когда лицо платить по чужому долгу не обязано, но лучше это сделать
Есть ряд случаев, в которых кредит хотя взят другим лицом и долг копится у него, но есть косвенная заинтересованность третьих лиц, которым лучше «помочь» заемщику с долгом.
Чаще всего такие ситуации касаются жилья — когда, допустим, человек живет в квартире родственника, который задолжал по обязательствам.
В случае накопления задолженности и бездействия такого должника, рано или поздно банк пойдет взыскивать свои деньги в суд. Или еще хуже — подаст на банкротство гражданина (и такое тоже бывает).
В таких случаях, без квартиры рискует остаться не только сам должник, но и проживающий с ним родственник. Поэтому в таких моментах, иногда гораздо выгоднее помочь должнику с погашением платежа или нескольких платежей.
Никто не заставляет делать это безвозмездно — в конце концов, можно написать расписку, по которой, когда должник немного восстановит свое финансовое положение, деньги он вернет.
То же самое в случае, когда у той же квартиры два собственника, например, мать и сын. И вот сын не платит кредит за условно новенькую машину. Что тогда? Точно также банк имеет право подать в суд, после чего приставы найдут в собственности у сына ½ доли в квартире и реализуют ее с целью погашения кредита за машину.
Или банк подаст на банкротство лица — долю в квартире ждет та же участь — арест, продажа на торгах. Правда, такой сценарий справедлив только в одном случае — если это жилье у должника не единственное.
Мало кто захочет, чтобы половина квартиры перешла незнакомому человеку. По закону сначала выкупить эту долю предложат второму собственнику, но до этого лучше не доводить. Именно поэтому, в интересах такой матери будет помочь с погашением части задолженности.
Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит
Даже если Вы являетесь родителем или ребенком заемщика, это еще не значит что вы обязаны отвечать по задолженностям, принадлежащим не Вам. Недобросовестные коллекторы могут попробовать убедить человека в обратном, но такое поведение противоречит законодательству, добросовестные же организации, наоборот, заинтересованы в легальных способах освободить человека от обязательств. Впрочем, есть и случаи, в которых третьи лица действительно несут ответственность, но их не так много.
Поручительство. Поручитель по кредиту — лицо, которое соглашается брать на себя финансовые обязательства, если сам заемщик по какой-то причине не сможет вернуть средства. Обычно поручителем становится близкий друг или родственник. Если Вы не брали на себя этой ответственности и не подтверждали это официально, заключив договор с банком или коллекторский агентством, то за задолженность другого человека Вы не отвечаете.
Супружество. Супруги могут нести обязательства за кредиты друг друга, и эти обязательства разделяются при разводе вместе с совместно нажитым имуществом. Каждый случай в семейной сфере довольно сложен: обычно в таких ситуациях лучше обратиться к юридической консультации.
Наследство. Наследуя имущество человека, обремененного задолженностями, человек берет на себя и его обязательства. Если же Вы отказались от наследства или вообще не являетесь наследником, финансовое бремя к Вам не переходит.
Почему звонят коллекторы?
В соответствии с российским законодательством коллекторскими организациями являются юридические лица, деятельность которых направлена на возврат просроченных финансовых обязательств должника банку или МФО. При этом, коллекторы вправе заниматься своей деятельностью на основании агентского договора (представление интересов банка перед должником) или договора цессии (переуступка прав требования долга). Важный момент: в случае, если с Вами связались коллекторы, необходимо внимательно просмотреть договор кредитования (займа). В договоре может содержаться пункт, согласно которому, банк (МФО) не вправе перепродавать имеющийся долг третьим лицам. Следовательно, работа коллекторских организаций по поводу возврата имеющего долга проводиться не может.
Таким образом, коллекторами являются сотрудники соответствующих агентств. В теории, коллекторы являются связующим звеном между должником и банком и их деятельность, в основном, заключается в досудебном решении возврата денежных средств законными методами. На практике, кроме указанных законных методов возврата просроченной задолженности, коллекторские агентства используют и методы психологического давления и запугивания лиц, имеющих просроченные и непогашенные денежные обязательства.
Федеральный закон №230 обозначил следующие способы и методы взаимодействия коллекторских организаций с должником:
-
звонки;
-
личные встречи;
-
телефонные и телеграфные сообщения;
-
почтовые отправления.
Коллекторы звонят по долгу.
Если у должника имеется просроченная непогашенная задолженность, звонков от коллекторских организаций не избежать. Однако, бояться их не стоит. Это вполне «рядовая» процедура взаимодействия с коллекторами. «Сценарий» звонков обычно такой: Вам звонит работник коллекторского агентства. Согласно закону, он должен представиться: назвать фамилию, имя отчество. Также он обязательно должен указать название организации, чьи интересы представляет. Далее должнику должен быть озвучен размер имеющегося долга. В частности, коллектор может предложить варианты решения возникшего долгового спора. С добросовестными коллекторскими организациями разговор происходит подобным образом. К сожалению, не всегда телефонный разговор происходит в конструктивном русле и не на повышенных тонах. Давайте рассмотрим примеры других, «неидеальных» телефонных звонков коллекторов с должниками.
-
работники коллекторских организаций звонят со «скрытых» номеров. Согласно действующему законодательству, запрещается скрывать информацию и номер телефона, с которого колллекторские агентства связываются с должником путем звонков и СМС-сообщений. Сам факт использования «скрытых» номеров говорит не только о нарушении закона коллекторами, но и о недобросовестности деятельности.
-
коллекторы звонят, не представившись и не указывая организацию, которую представляют. Если звонящий отказывается предоставить такую информацию, можете смело прекращать этот телефонный разговор. Вы не обязаны сообщать какую-либо информацию лицу, личность и род деятельности которого не известен.
-
в ходе разговора работники коллекторской организации просят уточнить ваши данные (к примеру, дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания и т.п.). Должник не обязан сообщать коллектору сведения (они у них и так имеются), являющиеся предметом ваших личных персональных данных.
-
коллекторы за неуплату имеющегося долга угрожают физической расправой, порчей имущества. Указанные действия являются незаконными и караются уголовной ответственностью в отношении недобросовестных работников коллекторских организаций.
-
разговор переходит из конструктивного русла в угрозы и психологическое давление путем введения должника в заблуждение относительно природы долга и возможных последствий: угроза ареста счетов и карт, описание имущества, удержание средств из заработной платы, выезд «групп реагирования», запугивание уголовной ответственностью.
Человек умер, остался кредит. Способы решения.
Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк
Как только свидетельство о смерти у вас на руках — немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство. Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного. Тем не менее, среди банковских организаций встречаются недобросовестные (либо отдельные работники в последних), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшим наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего. Помните: это — искажение законодательных норм, и часто является хорошо подготовленной «промывкой мозгов»!
Нет наследства — нет кредита
Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.
В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников. Сам смысл «наследования» — позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то). «Негативное наследование», по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо. По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне. Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы — представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.
Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли не наследовать имущество, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита. Что происходит тогда? Ответ в том, кто становится новым обладателем наследства. В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства). Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур по поводу обладания имуществом покойного более не будут затрагивать жизни его родственников.
Признаки игромана – как определить игромана в муже?
Все начинается, как и всегда, с малого… «Расписать пулечку», «А почему бы не попробовать легкого способа заработка? Я же ничего не потеряю! И вообще – все в семью!», пробные попытки сыграть на тотализаторе и пр. Первые шаги к игромании – это всегда возможность отвлечься, игра, обычное развлечение. Либо способ – уйти от проблем в семье (сварливая жена, тяжелые условия, проблемы на работе). Первый проигрыш отрезвляет, первый выигрыш окрыляет и толкает к взятию новых вершин – а вдруг снова получится! И надо же – снова действительно получается. Шаг за шагом безобидное развлечение перерастает в непрерывную гонку за выигрышем, а починить сломанные «тормоза» с каждым днем все труднее и труднее. Как понять, что этот момент уже наступил, и супруга пора лечить от игромании? Разбираемся в «симптомах»…
Кураж, первая эйфория от выигрыша и азарт довольно быстро сменяются полной безысходностью и одиночеством. И, к сожалению, основные «симптомы» проявляются тогда, когда игроман остановиться самостоятельно уже не может.
Игромания — это всегда про зависимость, про уход от реальности, про удовольствие в жизни человека. Изменить человека против его воли не получится. У него самого должно быть желание поменять свою жизнь — найти смысли и ценности в реальной жизни.
Можем ли мы как-то повлиять на это?
Я думаю, что да. По крайней мере стоит попытаться. Верить в человека, пока верить в него хочется. Посылать ему любовь и поддержку, обращаться к его душе, молиться за него. Уверена, что это работает. Но иногда люди не замечают той любви и поддержки, что есть в их жизни, пока полностью этого не лишатся.
Некоторых люди решаются на перемены, только достигнув дна и оставшись совсем одни.
4 стадии игромании:
Что делать если родственник игроман?
Не защищать лудомана перед другими. Если человек зависим от азартных игр, он должен достичь своего дна и захотеть оттуда выбраться. Пока у него самого не появится такого желания, вы никак не сможете помочь ему или достучаться до него.
Не надо его защищать перед работодателем, если он не появляется на работе, перед родственниками, если он не выполняет какие-то обещания. Кто-то ругает и хочет наказать вашего близкого человека? В этом случае позвольте ему напрямую расплачиваться за свои поступки. Если вы будете стараться смягчить ситуацию, вы только будете отодвигать момент, когда человек поймет, что с него хватит, и он будет готов начать жизнь сначала.
Когда зависимость продолжается длительное время, можно ожидать что будут появляться долги игромана. Вам, возможно, захочется их погасить или хотя бы помочь с погашением, но делать это не рекомендуется. Все по той же причине, что вы таким образом просто создаете благоприятные условия, чтобы игроман продолжал играть.
Не пытайтесь контролировать поведение игромана. Почему многие родственники впадают в глубокое отчаяние, когда в их семье появляется подобная проблема? Они пытаются воздействовать на зависимого человека. Они хотят побороть его страсть. Но игорная зависимость это настолько цепкая штука, что на лудомана не действуют никакие доводы, уговоры и даже угрозы.
В одном источнике приводится такой пример. Если жена будет угрожать что она уйдет, это может произвести обратный эффект. Муж, возможно, даже почувствует облегчение, что человек, ставший препятствием между ним и его зависимостью, уйдет. Поэтому если вы на самом деле не готовы разойтись с человеком, не нужно подобных угроз.
Скандалы и попытки помешать игроману сыграть это не только стресс для вас, но и для зависимого человека. А этот стресс игроманы снимают в казино, поэтому вы невольно можете спровоцировать еще большее желание рискнуть деньгами. Так как лудомана трудно назвать вменяемым человеком, сохранять спокойствие придется вам чтобы не сделать хуже.
Продолжайте жить и наслаждаться жизнью. Не взгромождайте все эти проблемы игромана на себя. Постарайтесь найти человека, с которым вы можете об этом спокойно поговорить об этом не выслушивая критику. Поделитесь проблемой со всей семьей и не несите этот груз самостоятельно. Человеку без поддержки намного труднее.
Если у вашего родственника действительно зависимость от азартных игр, вы не можете ему помочь. Борьба отнимает силы, добавляет стресс и прибавляет разочарований, обманчивых надежд и отчаяния. Пытаться что-то исправить это неблагодарная и мучительная работа. А главное, что предпринимать что-то бесполезно. Поэтому позаботьтесь о себе и других членах семьи.
Встречайтесь с друзьями, продолжайте приятно проводить время. В свободное время занимайтесь тем, что вам нравится. Это поможет снять напряжение и вам будет легче выдерживать психологическую нагрузку от жизни с игроманом. Чем спокойнее и рациональнее ваше поведение, тем больше шансов, что ваши отношения выдержат это тяжелое время.
Как защитить себя от финансовых проблем?
Игра в казино требует денег. Бесконтрольная игра лудоманов ставит под угрозу финансовое состояние семьи. Поэтому близким нужно знать, как оградить себя от негативных последствий. Во-первых, не давайте денег в долг игроману и не выплачивайте его долги. Если вы будете погашать долги, взятые на казино, то просто дадите возможность игроману в следующий раз потратить больше.
Родственники игромана ни в коем случае не должны разделять увлеченность азартными играми. Если лудоман поймет, что вы проявляете хоть какой-то интерес к этому развлечению, он будет более склонен потакать себе в своих желаниях сыграть в казино. Поэтому не проявляйте интереса.
Заключение
Что делать если родственник игроман? Одно можно сказать точно – будьте как можно более спокойны и рассудительны. Ваша несдержанность будет использоваться как предлог пойти в казино и вылить там свою раздраженность. В итоге вы же останетесь виноваты – будет выставляться так, что вы довели человека.
Не выказывайте интереса к этому увлечению – иначе это будет рассматриваться как одобрение. Не пытайтесь бороться с чужой зависимостью и дайте человеку самому прийти к мысли, что он хочет изменить свою жизнь.
Также не забывайте позаботиться о себе. Выходите в люди и занимайтесь чем-нибудь приятным, это даст силы противостоять стрессу, получаемому от ситуации. Позаботьтесь и о своем здоровье и постарайтесь как можно лучше защитить себя от финансовых потерь.
В общем, поведение зависимого игрока не должно стать вашей личной трагедией. Ваша жизнь продолжается, озвучьте желание помочь и поддержать лудомана в его борьбе, и старайтесь получать от жизни радости, которые она может вам предложить.
Что делать, если звонят родственникам и друзьям по поводу вашего кредита?
Если же банк звонит родственникам или друзьям, которые не относятся ни к поручителям, ни к наследникам, то такое взаимодействие возможно только в рамках ограничений, и только в том случае, если третьи лица не против такого общения. Звонки им осуществляются крайне редко, только если найти должника иным способом не представляется возможным.
Банк обязан соблюдать требования российского законодательства о количестве, и качестве взаимодействий. Все они определены законом ФЗ №230:
| Количество звонков | 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц |
| Время звонков | С 8.00 до 22.00 в будние дни, с 9.00 до 20.00 в выходные и праздники |
| Смс-сообщения | Не более 2 смс в день |
| Адресность | Звонки допустимы только с официальных номеров компании, со скрытых номеров звонить или писать нельзя |
| Ограничения | В разговоре не допустимы угрозы, оскорбления, вымогательство, нецензурная лексика |
Реакция родственников
Обман подкосил родителей Кристины: все это время они старались помочь, жертвовали всем ради молодых. Сашу попросили на время уйти жить к его матери, Кристина осталась в доме родителей. Всем нужно было прийти в себя и понять, что делать.
Мать Саши могла помочь молодым лишь проживанием в своем доме, но не деньгами. Младшие сын и дочь все еще находились на ее попечении. Выяснилось, что старший брат Саши тоже страдал игровой зависимостью, жил далеко от матери и редко общался с ней.
Осмыслив происходящее, Олег и Марина решили продолжать борьбу за семью дочери: без поддержки родителей Кристине было не справиться с этой проблемой. Они позвали зятя и попросили честно написать в тетради список всех его долгов.
Никто из родных Саши не согласился помочь ему деньгами, чтобы погасить займы с быстрорастущими процентами. Тогда бабушка Кристины взяла кредит на свое имя, чтобы поучаствовать в беде внучки. «Сейчас у нас дома такая атмосфера, как будто кто-то умер», — вздыхала она.
Каковы права и ответственность коллекторов (статьи)
Даже сейчас, когда времена 90-х уже стали историей, в понимании простого человека слово «коллектор» ассоциируется с вымогателями и бандитами. Но это уже совсем не так. Взыскатели создают фирмы и профсоюзы, хотя сути дела не меняет. Основной целью коллекторской деятельности является любым способом заставить человека вернуть определенную сумму. По опыту множества граждан и предпринимателей известно, что коллекторы вымогают деньги не только цивилизованными методами (письма «счастья» или звонки, но мотивированные доказательствами), но и совершенно бандитскими способами – запугивание, угрозы должнику и его близким, шантаж.
Что в праве делать коллекторы? Они могут уведомить должника об актуальном долге, а также о его размере о просроченной задолженности в телефонном режиме или в виде письма. Также они по уполномочию банковской организации подают на должника в суд. Но, обычным людям куда обращаться и что делать, если звонят и угрожают коллекторы?
Уже не редкость для граждан с долгами полуночные звонки с угрозами, приходы на работу и «приятные» встречи в подворотне. Погашать долг вы должны только кредитной организации, у которой вы брали займ. Вы должны сохранять документы, подтверждающие вашу оплату – это квитанции по вашим платежам. Вы не обязаны следовать их требованиям, а также они не имеют права изымать вещи, принадлежащие вам. В ваших правах не запускать их на свою территорию, а также отвечать на телефонные звонки.
Это интересно
Согласно статье 14.57 КРФоАП предусмотрена ответственность за нарушение осуществления деятельности по возврату долгов: такие незаконные действия коллекторов облагаются крупными штрафами (до 500 тысяч рублей), а также «тайм-аут» в деятельности вплоть до лишения права заниматься подобным.
В работе таких агентств могут быть замечены признаки правонарушений иного характера. В соответствии со статьей 20.1 КоАП РФ деятельности коллекторов можно предъявить мелкое хулиганство. Штраф в этом случае составляет до 1000 рублей. Предусмотрены также аресты на 15 суток. Если применимы оскорбления со стороны сотрудников коллекторской службы, их привлекают к ответственности по статье 5.61 КоАП РФ. В случае частых звонков применима статья 13.11 КоАП РФ. Она применяется в случае несоблюдения правил хранения, сбора и целостности персональных данных. Предполагаемое наказание – штраф.
Если у лица, которое не обладает задолженностями, коллекторы требуют деньги, то “что делать” – первые слова, которые возникают у него в голове. Их манипуляции рассматриваются как действия с признаками уголовного преступления – вымогательство.
При таких обстоятельствах следует оперировать статьей 163 УК РФ. Если угрожают коллекторы, что делать, статьи закона какие использовать – эти и куча других вопросов возникают в голове у людей. Вам и членам вашей семьи говорят об угрозах физического характера? Следует обратиться к статье 119 УК РФ, прочитав ее вы, узнаете, имеет ли коллектор право требовать деньги таким образом или нет.