Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия получения сельской ипотеки под 0.1-3% в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программа сельской ипотеки имеет достаточно много недостатков – это территориальные ограничения, небольшие лимиты и прочие. При этом основной плюс только один – низкая ставка. Чтобы понять, чего действительно стоит эта программа, мы спросили мнение о ней у наших экспертов.
Что такое сельская ипотека
С целью снижения финансовой нагрузки на жителей сельских территорий в процессе покупки или строительства частных домов государство разработало специальную ипотечную программу. Ипотека в 2023 году распространяется на следующие объекты:
- дом — возрастом до пяти лет при покупке у физлица или не более трех лет при заключении договора с ИП/юрлицом;
- земельный участок для постройки жилого дома, расположенного в сельской местности. При этом стройка должна быть завершена в течение двух лет с момента получения ипотечного кредита.
Главное условие — населенный пункт, где на средства ипотеки будет куплен или построен дом, должен быть;
- сельской территорией или агломерацией;
- поселком – при условии, что он не входит в городской округ;
- городом с населением менее 30 тысяч человек.
Условия ипотечного кредитования
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
|
Максимальная сумма |
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах |
|
Первый взнос |
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта |
|
Комиссии за выдачу средств |
не взимаются |
|
Обеспечение ссуды |
залог покупаемой недвижимости; без поручительства |
|
Привлечение созаемщиков |
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически |
|
Процентные ставки |
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза |
|
Срок погашения |
до 25 лет |
|
Срок рассмотрения заявки |
не более 5 раб. дней |
|
Страховая защита |
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно |
|
Тип платежей |
аннуитетные и дифференцированные |
|
Ответственность за просрочку |
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год |
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Условия ипотечного кредитования
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств
залог покупаемой недвижимости; без поручительства
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок рассмотрения заявки
не более 5 раб. дней
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год
Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.
Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ
Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.
Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:
- Квартиры на первичном или вторичном рынке.
- Жилого дома.
- Земельного участка.
- Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.
На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.
Что такое сельская ипотека?
Это льготная ипотечная программа, цель которой – предоставить реальные условия для покупки недвижимости в сельской местности. Низкая процентная ставка действует благодаря государственным субсидиям. Это делается для того, чтобы сократить отток людей из деревень в города.
Разработана федеральная программа по реализации льготного жилищного кредита. Но банки имеют право немного трансформировать условия, не выходя за границы обозначенных параметров.
Льготы сельской ипотеки в областях не отменяют другие льготы. Например, можно параллельно использовать средства материнского капитала для погашения части долга или для внесения первоначального взноса.
Нормативный акт, который регулирует использование льготного кредита, – это постановление № 1567 от 30 ноября 2019. Все подробности о получения займа можно прочитать в официальном документе. Учреждение, которое занимается разработкой и реализацией программы, – Минсельхоз. Министерство самостоятельно определяет, с каким банком сотрудничать. То есть получить ипотеку можно не во всех российских кредитно-финансовых учреждениях.
Условия оформления ипотеки
[ads-pc-1][ads-mob-1]
На основании федеральной программы по комплексному развитию села, был разработан проект «Сельская ипотека». В ней имеют право участвовать жители посёлков, в которых население не больше 30 тысячи человек. Эта программа позволяет взять ипотечный кредит с низкой процентной ставкой (0,1-3%).
Заёмщик вносит десять и более процентов от оформляемой суммы сельской ипотеки. Наибольший срок действия кредита ― 25 лет.
Наименьшую сумму кредитования можно получить в размере 600 000 рублей, а наибольшую ― три миллиона рублей.
Гражданину Российской Федерации оформляется сельская ипотека в связи:
- с покупкой дома и земельного участка;
- покупкой участка с целью постройки на нём жилого дома;
- строительством или окончанием начатого строительства на земельном участке дома;
- покупки квартиры.
По условиям сельской ипотеки, чтобы внести первый взнос можно использовать материнский капитал.
При оформлении ипотеки для завершения строительства дома, он должен быть построен за два года, после уплаты первого взноса. В противном случае банк может аннулировать льготную ставку.
Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ
Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.
Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:
- Квартиры на первичном или вторичном рынке.
- Жилого дома.
- Земельного участка.
- Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.
На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.
Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей
Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.
Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.
Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря.
Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.
Условия ипотечного кредитования
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств
залог покупаемой недвижимости; без поручительства
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок рассмотрения заявки
не более 5 раб. дней
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год
Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.
Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке
Использовать выделенный кредит можно только по целевому назначению:
- покупка готового жилья;
- приобретения недвижимости с земельным участком в сельской местности по ДДУ или договору купли-продажи;
- приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда;
- строительство частного дома или завершение строительства (ремонт) жилого дома на собственном участке земли в селе.
Другие условия для успешного оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке:
| Основные параметры | Пояснения |
| Минимальная сумма, валюта кредита | 100 000, рубли РФ. |
| Максимальная величина займа | До 3 (5) млн. включительно для финансирования покупки либо строительства объектов на подходящих территориях (лимит увеличен для ДФО и Ленинградской области). |
| Обязательный первоначальный взнос | 10% – минимум. |
| Комиссионное вознаграждение кредитному учреждению | Не предусмотрено. |
| Обеспечение возврата займа | Регистрация залогового права РСХБ на объект недвижимости в базе данных ЕГРН. |
| Страхование | Добровольное – здоровья (жизни) основного получателя средств и созаемщиков. Обязательное – объекта недвижимости на весь срок действия договора. |
| Созаемщики | Допустимо привлечение до трех физических лиц. Степень родства не имеет значения. |
Условия льготной ипотеки для села в Россельхозбанке 2022 года
Сельская ипотека предоставляется на достаточно выгодных условиях:
| Процентная ставка | 3% или больше (если нет страховки жизни) |
| Первый взнос | От 10%, на ставку не влияет |
| Срок ипотеки | От 1 года до 25 лет, на ставку не влияет |
| Минимальная сумма ипотеки | 100 тыс. р. |
| Максимальная сумма для Ленинградской области и ДФО | 5 млн. р. |
| Максимальная сумма для других регионов | 3 млн. р. |
| Обеспечение | Залог ипотечной недвижимости |
| Страхование | Обязательное страхование предмета залога, добровольное страхование жизни и здоровья. Титульное не требуется |
| Платежи по ипотеке | Аннуитетные или дифференцированные – по выбору заемщика, на ставку не влияет |
| Досрочное погашение | Возможно полностью или частично без комиссии |
| Созаемщики | До 3 человек, супруг обязательно становится созаемщиком |
Какие нужны документы для сельской ипотеки
Какой пакет документов нужно собрать для оформления сельской ипотеки, лучше узнавать в банке, где вы собираетесь брать кредит. Информация в интернете может быть неполной или устаревшей.
Основной перечень документов:
— паспорт гражданина РФ;
— справка 2НДФЛ (для физлиц), налоговая декларация (для ИП);
— ИНН и СНИЛС;
— выписка из ЕГРП о праве собственности на недвижимость, а так же об отсутствии обременения;
— паспорт гражданина РФ продавца недвижимости;
— кадастровый паспорт на жилье или земельный участок;
— технический паспорт.
Кредитору могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, мужчин старше 27 лет попросят предъявить военный билет, а работающего пенсионера — справку из Пенсионного фонда.
Важно! Предварительное решение по заявке банк обязан принять в течение 3 дней. После одобрения ипотеки заемщик должен не позднее 90 дней предъявить кредитору необходимые документы: бумаги на жилье, дополнительные справки и выписки.
Требования к заемщику и недвижимости
Сельская ипотека с 2020 года в Россельхозбанке доступна молодым семьям, в которых каждому из супругов исполнился 21 год, и лицам до 65 лет. Требуется соблюсти следующие условия:
- гражданство Российской Федерации;
- прописка в регионе, где планируется приобрести дом или участок;
- доход получателя кредита в размере, позволяющем вносить платеж в указанные договором даты;
К приобретаемому жилью также предъявляются требования:
- капитальная постройка на фундаменте с крышей, обеспеченная газом или электричеством, водоснабжением;
- площадь жилья на каждого члена семьи по метражу соответствует государственным стандартам;
- жилье не относится к категориям ветхого или аварийного, в нем можно проживать круглогодично.
Каковы условия сельской ипотеки?
Программа рассчитана на всех граждан РФ. Не предусмотрено никаких существенных ограничений. Действуют общие требования:
- наличие российского гражданства;
- постоянный доход;
- адекватная кредитная история.
Единственное условие, которое является особенностью ипотечной программы — недвижимость должна располагаться в сельской местности за чертой города. Это не значит, что нужно строить дом в глуши — можно приобрести недвижимость в поселке или селе, которые расположены недалеко от городов. Если взять во внимание Крым, то это львиная доля всей территории Республики.
На данный момент сельскую ипотеку уже можно оформить в РНКБ и других кредитных учреждениях, которые предлагают льготные условия кредитования:
- максимальный срок – 25 лет;
- процент годовых – всего 3%;
- максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей;
- размер первоначального взноса – от 10%.
Сильные и слабые стороны сельской ипотеки
Несомненные преимущества программы:
- минимальные требования. Никаких ограничений по возрасту или социальному положению;
- низкие ставки. Всего несколько процентов годовых;
- универсальность. Можно приобрести как первичное, так и вторичное жилье;
- лояльный размер первоначального взноса.
Ключевое достоинство — это возможность приобрести недвижимость в курортном центре страны, что уже автоматически увеличивает инвестиционную привлекательность покупки. Собственник сможет наслаждаться южным солнцем и забыть про сугробы.
Нюансы сельской ипотеки:
- высокая стоимость крымской недвижимости;
- программой можно воспользоваться лишь единожды.
Особенности ипотеки в Россельхозбанке
Условия сельской ипотеки Россельхозбанк в 2020 году устанавливает в соответствии с общими, оставляя за собой право предъявления специфических требований к заемщикам. Итак, условия у РСХБ будут следующими:
- Кредит выдается для покупки дома с землей на территории сельского населенного пункта по договору купи-продажи либо на основании договора долевого участия. Разрешается также приобретение земли под строительство, а также получение средств для строительства или его завершения.
- Минимальная величина первоначального взноса составляет 10 %;
- Период кредитования от месяца до 25 лет;
- Кредитный лимит в пределах от 100 000 до 5 миллионов рублей. При этом максимальный лимит предоставляется жителям сельских территорий, расположенных в границах Ленинградской области и ДФО.
- Обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог;
- Возможность привлечения не более 3-х созаемщиков. При этом супруг заемщика автоматически становится созаемщиком при оформлении объекта в общую совместную собственность.
- Возможность выбрать предпочтительную систему расчетов. В отличие от других банков РСХБ позволяет своим клиентам выбрать дифференцированный платеж.
- Обязательное страхование предмета залога. Договор страхования жизни и здоровья оформляется на добровольных началах и ведет к понижению процентной ставки по кредиту.