Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО: выбираем инстанцию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Регулированием отношений между страхователями и страховщиками занимается несколько организаций. При возникновении неразрешенных вопросов гражданин вправе обратиться за помощью, направив в одну из них жалобу на страховую по ОСАГО.
Законом не предусмотрена обязательная форма для подачи заявления на страховую компанию. Однако многие органы исполнительной власти предусмотрели собственные бланки, которые легко найти и скачать в интернете. Кроме этого, практически на каждом сайте, Вы можете заполнить онлайн форму, что облегчит сам процесс подачи жалобы.
В заявлении необходимо обязательно указать:
- Полное юридическое наименование страховой компании (оно должно быть указано на сайте или в полисе),
- Идентификационные данные ответчика (ФИО, адрес регистрации),
- Банковские реквизиты для перечисления средств,
- Максимально полные данные случившегося правонарушения с указанием норм закона и доказательством вины страховой компании.
Как суд рассмотрит жалобу на страховую компанию
Вы вправе предъявить исковое заявление в суд по месту нахождения страховщика, если не согласны с действием/бездействием страховой компании, суммой страхового возмещения, порядком проведения восстановительного ремонта после ДТП, а также в иных случаях нарушения прав как владельца полиса ОСАГО.
Помимо этого, допускается отправление иска в суд при несогласии с решением контролирующего органа по жалобе на страховую компанию (РСА, ЦБ, прокуратуры, Роспотребнадзора, ФАС).
На заметку. До предъявления иска в суд обязательна подача претензии страховой компании и получение ответа на нее разумный срок.
В зависимости от цены иска иск будет рассмотрен в мировом или районном суде. Судья вынесет решение об удовлетворении требований или отказе в удовлетворении таковых. Если вы не согласны с вынесенным актом, то вправе подать апелляционную жалобу в вышестоящий суд. Например, при рассмотрении дела в районном суде жалоба рассматривается в областном.
Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО?
Мы предоставим основные из имеющихся способов, расположив их по условной возрастающей по сложности и компетенции, однако нужно понимать, что это очень условная градация:
- Во-первых, обязательным является только обращение к страховой, включая финансового омбудсмена. Это может быть необходимо и для использования на других этапах.
- Во-вторых, суд будет представлен, как последний из возможных способов, но, при выполнении предыдущего пункта, обращение в суд возможно на любом шаге, т.е. кроме обращения к страховой (о чем подробно далее), необязательно проходить остальные из указанных этапов.
- В-третьих, все, указанное между обращением в страховую и судом, может использовать в любой последовательности, может применяться совместно, а может не задействоваться вовсе.
Рассмотрим имеющиеся на данный момент способы, выбирать которые необходимо по конкретным обстоятельствам произошедшего. Нужно обращать внимание на полномочия того или иного органа (учреждения, организации), и составлять обращение только в рамках этого параметра.
На что можно жаловаться на страховую компанию
Прежде чем пожаловаться на неисполнение страховой компанией своих обязательств, навязывание необязательных услуг или плохой сервис, важно разобраться, что служит основаниями для претензий. К таким основаниям безусловно относятся случаи, когда страховая:
- отказывает в выплате;
- задерживает выплату;
- необоснованно занижает выплату;
- отказывается выдать страхователю документы или принять их при обращении;
- отказывает в продаже или пролонгации полиса ОСАГО;
- принудительно добавляет к основному договору доп. соглашения;
- некорректно рассчитывает КБМ;
- не обеспечивает географическую доступность расположения пункта урегулирования убытков;
- некачественно оказывает услуги.
Все подобные случаи — это веские поводы для жалобы на деятельность страховщиков.
Все страховые организации находятся под надзором ЦБ, поскольку именно Центробанк выдает лицензии на работу этих фирм. Дополнительно в его функции входит установление тарифов по полисам ОСАГО, проверка финансового состояния компаний или реагирование на нарушения.
При выборе организации, куда можно пожаловаться на страховую компанию, многие люди предпочитают составлять заявления именно в ЦБ. К нюансам обращения в это учреждение относится:
- при получении заявления служащие ЦБ назначают инспектора, контролирующего работу конкретной страховой компании;
- если инспектором действительно выявляются нарушения, то фирма привлекается к ответственности, поэтому она будет вынуждена уплачивать серьезные штрафы;
- если нарушения являются систематическими и существенными, то вовсе мерой наказания может выступать отзыв лицензии на деятельность.
Наиболее часто жалоба в Центробанк составляется при следующих ситуациях:
- страховая компания отказывается без веских причин оформлять полис;
- не принимают работники организации от застрахованного лица документы, относящиеся к случившейся аварии;
- полис продается без учета бонусов, на которые имеет право заявитель;
- нарушаются сроки, в течение которых должна выплачиваться компенсация по составленному договору страхования;
- навязываются дополнительные услуги, без которых у клиента организации отсутствует возможность приобрести полис.
После составления жалобы сотрудниками ЦБ обязательно проводится проверка, которая выявляет все нарушения. Нередко множественные обращения со стороны недовольных граждан приводят к закрытию страховой компании.
ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба)
Многие могут подумать, а ФАС то тут причем? ДА все при том же – он наказывает за сговор страховщиков. Какой сговор? ДА самый простой.
Обычная ситуация – обращаетесь вы в одну страховую, в другую, третью. И везде вам на рынке вашего города навязывают дополнительные услуги, страхование жизни, квартиры, родных (да даже кошки если понадобиться). И получается без дополнительной страховки полис ОСАГО получить не реально! ЭТО ЛИ НЕ СГОВОР?
Поэтому пожаловаться можно и ДАЖЕ НУЖНО ЕЩЕ И В ФАС! Это государственная организация, она также наделена достаточно большими возможностями и может наложить ОГРОМНЫЕ ШТРАФЫ НА СК! Есть много аналогичных дел, поищите в интернете.
Основания для подачи жалобы
Согласно статистике Центрального банка, являющегося регулятором рынка страхования, ежемесячно граждане оставляют около 3-4 тысяч жалоб на субъекты страхового дела. В сентябре 2018 г.
количество обращений составило 3 200, из них 2 600 касались вопросов по ОСАГО. Доля жалоб по различным проблемам обязательной «автогражданки» в среднем в месяц составляет около 70-80% от общего количества заявлений на страховые организации.
Основными причинами обращения являются следующие:
- Неверное определение коэффициента бонус-малус;
- Невозможность приобрести электронный полис ОСАГО;
- Нарушение страховыми компаниями срока выплаты возмещения;
- Навязывание допуслуг;
- Неудовлетворительное качество ремонта авто в рамках натурального возмещения по ОСАГО;
- Отказ в выплате страховки;
- Неправомерное уменьшение суммы выплаты;
- Отказ сотрудников заключать договор обязательного страхования;
- Несогласие с размером выплаченной страховки.
Какие документы следует подготовить
Перед тем как обращаться в суд из-за проблем с возмещением по страховке, стоит проконсультироваться с опытным юристом и убедиться, что вы действительно имеете право на получение денежной компенсации. Прежде всего, следует внимательно изучить все условия договора страхования. В противном случае существует риск потери времени и денег при низких шансах добиться положительного решения со стороны суда.
Следующий важный шаг — написание искового заявления и сбор всех необходимых документов для его подачи. Также может понадобиться проведение дополнительных экспертиз. Например, вы сможете доказать, что сумма возмещения по вашей страховке была занижена, если проведете оценку повреждений у независимого эксперта. Если же страховая компания настаивает, что повреждения были получены не в результате аварии, то необходима будет трасологическая экспертиза.
Исковое заявление необходимо составлять в соответствии с требованиями законодательства. Документ обязательно должен содержать следующие пункты:
- Наименование судебной инстанции, в которую вы будете подавать иск.
- ФИО и адрес истца. Если ваши интересы в суде будет защищать представитель, то не забудьте указать и его данные.
- Наименование и адрес страховой компании, которая будет выступать в суде в качестве ответчика.
- Следует подробно описать, какие ваши права и интересы были нарушены. Перечислите обстоятельства, при которых это произошло, при этом для суда необходимо ссылаться на законодательные акты и пункты договора страхования.
- Укажите требования к страховщику, для удовлетворения которых вы подали исковое заявление. Обязательно подкрепите их подробной калькуляцией. Эти данные составляют цену иска.
Не забудьте поставить подпись и дату составления документа. Имейте в виду, что вся информация, указываемая в иске, должна быть документально подтверждена. Все бумаги, прикладываемые к заявлению, должны быть приведены в виде списка в его тексте. Мы советуем обязательно приложить следующие документы:
- договор страхования;
- страховой полис;
- подтверждение попыток урегулировать вопрос в досудебном порядке, включая официальный отказ страховщика в выплате страховки;
- экспертные заключения;
- квитанцию об оплате госпошлины.
Юрист поможет вам подготовить документы, которые будут свидетельствовать в суде в вашу пользу. Важно: судья будет выносить решение по делу, опираясь исключительно на представленные доказательства.
Как обосновать сумму искового требования?
Имейте в виду, что сумма искового требования к страховой компании может не ограничиваться возмещением материального ущерба. Но для этого необходимо привести грамотное обоснование всех составляющих вашего требования.
Материальный ущерб: размер выплат по данной статье следует определять на основании результатов экспертизы. Если суд встал на вашу сторону, то страховая компания выплатит возмещение в полном размере, а также компенсирует ваши расходы на проведение независимой экспертизы и использование услуг юриста.
Моральный ущерб: такую компенсацию получить сложнее, так как доказать моральные страдания непросто. Тем не менее, советуем вам посетить психолога и получить соответствующую справку, а также пройти курс лечения в клинике в случае получения физических увечий. Имейте в виду, что судебные тяжбы также можно отнести к моральному ущербу, который должен быть компенсирован истцу.
Кроме того, в суде вы можете настаивать на выплате пеней, неустоек и штрафов в соответствии с условиями договора страхования, а также законодательных актов. Компетентный юрист поможет вам правильно составить калькуляцию требований, собрать необходимые доказательства и составить исковое заявление, что поспособствует положительному решению судебного органа.
Алгоритм подачи жалобы на страховую компанию
Формально, сразу при установлении факта нарушения прав уже возникает право подать жалобу в любой уполномоченный орган, осуществляющий контроль или надзор в сфере страхования. Однако многие споры могут быть вызваны неправомерными действиями рядового сотрудника страховой компании, хотя руководство будет придерживаться совершенно иной точки зрения.
По этой причине нужно соблюдать определенную последовательность действий при обращении с жалобой на страховую компанию:
- обращение с устной или письменной жалобой к непосредственному руководству страховой компании – такой вариант защиты прав эффективен в случае, если действия страхового агента явно выходят за пределы его компетенции и типовых положений компании;
- жалоба в территориальные учреждения Роспотребнадзора – этот способ эффективен на стадии предъявления претензий к страховой компании, когда страховщик умышленно нарушает сроки рассмотрения требований, заявлений и претензий;
- подача заявления в прокуратуру – данный способ используется при нарушении прямых норм законодательства, а его эффективность обусловлена наличием органов прокуратуры практически в каждом населенном пункте;
- обращение в Российский союз автостраховщиков (РСА) – обращение в эту организацию возможно по любым случаям нарушения прав клиентов по ОСАГО и КАСКО;
- обращение в специализированные контрольные и надзорные органы – Центробанк РФ, Финансовую службу по финансовым рынкам, Федеральную антимонопольную службу, к финансовому омбудсмену.
Как пожаловаться на страховую компанию
Жалоба на страховую компанию — это доступный каждому способ восстановить свои права, определить или наладить порядок взаимодействия с вашей страховой компанией, а также действенный и эффективный вариант разрешить любую спорную ситуацию.
Образец жалобы в страховую не определен требованиями действующего законодательства и вы вправе написать жалобу на страховую компанию, в свободной форме, изложив суть возникшей проблемы. Для того, чтобы описать спорную ситуацию, которая нарушает ваши права страхователя и участника договорных отношений со страховой, не обязательно обладать специальными знаниями, просто рекомендуем вам воспользоваться нашими рекомендациями по составлению и примерами жалобы на страховую компанию.
И первое, с чего нужно начать, определиться и ответить себе на вопрос:
У большинства организаций, которые осуществляют контроль за соблюдением законодательства есть формы обращения, размещённые на официальных сайтах. Так вы можете пожаловаться на действия страховой компании не выходя из дома. К тексту жалобы необходимо будет прикрепить документацию, подтверждающую факты нарушения. В случае подачи заявления через интернет, все документы необходимо будет отсканировать и приложить файлы к обращению.
Напомним, что подать жалобу можно в несколько инстанций сразу, поэтому обращение через интернет сократит вам время и деньги потраченные на копии документов, для каждой из жалоб.
Также можно направить заявление по-старинке, почтой. Лучше заказным письмом, с уведомлением о получении, так вы будете знать, что ваше письмо достигло адресата и будет рассмотрено в надлежащем порядке.
Вариантов, куда жаловаться на страховую компанию, у клиентов несколько. Недовольные страховщиками граждане могут жаловаться в:
- Центробанк. Надзорный орган рассматривает все вопросы страхового рынка.
- РСА. Организация занимается проблемами в сфере ОСАГО, техосмотра и «Зеленой карты».
- Прокуратуру. Ведомство решает любые споры, связанные с нарушением законодательства РФ, в том числе в страховом деле.
- ФАС. Если страховая компания отказывает в продлении полиса, можно привлечь ее к ответственности за нарушение закона о конкуренции.
- Суд. Если досудебное урегулирование было неудачным, рекомендуется защищать права в судебном порядке.
Ведомства рассматривают обращение в течение 30 дней. В суде решение по гражданскому иску выносится не позднее 2 месяцев от даты регистрации заявления истца.