Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки и выплаты по ОСАГО в 2022-2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ОСАГО – это обязательная страховка, которая предусматривает возмещение вреда, нанесенного третьим лицам в результате ДТП. Средняя сумма выплат, которую страховая компания выплатила в случаях аварий в 2022 году, составила около 400 тысяч рублей.
Покрытие расходов при ДТП по ОСАГО в 2023 году: какое максимальное возмещение?
Однако, какую максимальную сумму выплатит страховая компания в случае ДТП в 2023 году, зависит от многих факторов. Во-первых, это зависит от размера страховой премии, которую вы заплатили за полис ОСАГО. Во-вторых, это зависит от того, какие риски покрывает ваша страховая компания и какой лимит выплат по этим рискам установлен в вашем полисе ОСАГО.
В некоторых случаях страховая компания может отказывать в выплате денег после ДТП, если вы не предоставите доказательства произошедшего в виде европротокола или иных документов. Также возможно, что страховая компания занижает сумму выплаты или отказывает в выплате по каким-то иным причинам.
В любом случае, если вы столкнулись с ДТП и понадобилось возмещение убытков, то вам нужно знать, какие риски покрывает ваша страховая компания, какую максимальную сумму выплаты вы можете получить и как показать свое право на выплату.
Если вы столкнулись с ДТП и получили ущерб, то сначала необходимо написать заявление в вашу страховую компанию. Если страховая компания согласна выплатить возмещение, она должна выписать вам счет на ремонт или компенсацию ущерба. Эти деньги можно будет получить после обработки и утверждения документов, подтверждающих факт ДТП и размер убытков, заявленных в счете.
Итак, чтобы защитить ваше имущество в случае ДТП, вам нужен полис ОСАГО с максимальными суммами выплат, которые покрывают все риски. Также нужно знать, как действовать по факту ДТП и какие документы предоставлять для получения выплаты.
- Что делать, если страховая компания не хочет выплатить максимальную сумму по ОСАГО?
Если страховая компания не хочет выплатить максимальную сумму по ОСАГО, необходимо знать свои права и законодательство, которое регулирует эту сферу. Лучше всего обратиться к юристу или автоэксперту, чтобы узнать, какие действия необходимо предпринять.
- Как определить, какие риски покрывает моя страховая компания?
Какие риски покрывает ваша страховая компания, можно узнать в вашем полисе ОСАГО. Там указаны все условия и ограничения по выплатам. Также вы можете обратиться к вашему страховому агенту для получения дополнительной информации.
- Какую максимальную сумму возмещает страховая компания в случае ДТП по ОСАГО в 2023 году?
Максимальные суммы выплат по ОСАГО в 2023 году зависят от страховой премии, лимитов выплат по рискам, а также от политики каждой конкретной страховой компании. Общая сумма выплат по ОСАГО в 2023 году может быть значительно выше, но это не гарантирует, что вам будет выплачена максимальная сумма при ДТП.
Лимит за вред здоровью – 500 тысяч
Его устанавливает абзац 2 статьи 7 ФЗ-40:
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:
- а) в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
Как видим, за травмы в результате ДТП можно получить несколько больше, чем за вред автомобилю. И это достаточно справедливо. Для получения выплаты необходимо подать такое же стандартное заявление с извещением в страховую компанию, а также приложить соответствующие документы:
- копии постановления, протокола и/или определения от ГИБДД,
- медицинская справка и выписка из больничного листа о характере оказанной медпомощи.
Когда нельзя получить выплату
Выплаты страхового возмещения по ОСАГО гарантированы законодательством. Условия их получения регламентируются Правилами страхования и подробно оговариваются в страховке автогражданской ответственности. Но есть случаи, когда страхователь может получить отказ в выплате. Это всегда обоснованное решение, вызванное следующими обстоятельствами:
- авария наступила в результате действия природной стихии или военных манёвров;
- случаи, которые не являются страховыми согласно правилам автострахования. Например, повреждения авто получены в ходе гонок, тест-драйва или обучающих уроков по вождению в специально отведенных для этого местах, причинение морального вреда и т. д.;
- клиент подал заявление на получение выплаты по истечении установленного в договоре периода. Страхователь может решить вопрос о выплате по страховке в судебном порядке, если имеет документы, подтверждающие уважительную причину несвоевременной подачи;
- действия преступного характера, повлекшие за собой преднамеренное наступление страхового случая;
- машина отремонтирована до проведения осмотра страховщиком;
- если лицо, управляющее авто в момент ДТП, не является законным владельцем транспортного средства;
- страховка оказалась поддельной;
- на момент аварии отсутствует действующий полис ОСАГО;
- просрочен платёж по автостраховке, оформленной в рассрочку.
Когда повреждено иное имущество
Таким имуществом может быть:
| Статус гражданина | Приблизительный перечень имущества |
| водитель-потерпевший |
|
| пассажиры, пешеходы |
|
| собственники объектов недвижимости и движимого имущества |
|
По страховке ОСАГО выплачивается возмещение деньгами. Ремонт, восстановительные работы, предоставления аналогичного имущества не предусмотрены.
От чего будет зависеть итоговый размер выплаты
Необходимо понимать, что максимальная выплата по страховке полагается далеко не каждому, кто является пострадавшим в ДТП. Если в результате ДТП причинен ущерб транспортному средству, то при расчете выплаты учитываю:
- цена деталей (запасные части);
- цена работы (при царапинах или сколах);
- услуги за работы на станции.
С недавнего времени выплата по полису может производиться не только в денежной форме, но и путем оплаты ремонтных работ на станции. В этом случае сумму ущерба выставляет станция, с которой у страховщика заключен договор. Никакие средства на руки клиент при этом не получает.
Если речь идет про выплату по здоровью, то в данном случае все решается персонально. При расчете выплаты учитываются:
- степень полученной травмы;
- оплата лечения;
- стоимость медикаментов.
Для подтверждения расходов потребуется предоставить все справки с медицинского учреждения и чеки, подтверждающие оплату. После получения документов компания перечисляет средства на личный счет потерпевшего.
Лимит выплат по осаго в 2023 году
Принятый закон обеспечивает защиту страховых компаний от финансовых потерь и дает возможность потерпевшим в дорожно-транспортных происшествиях получать выплаты страховок без продолжительных судебных тяжб. При заключении договора ОСАГО имеет смысл обращать внимание на лимиты выплат по ОСАГО в 2023 году и сроки погашения.
| Страховые случаи | Получатели | Правоустанавливающие акты | Максимальный размер |
|---|---|---|---|
| Возмещение ущерба имуществу потерпевшего от стороны ДТП | Все потерпевшие независимо от их количества | Федеральный Закон №223, с дополнением к подпункту «б» ст.7 Федерального Закона№40 | 400 000 рублей |
| Возмещение расходов, затраченных на восстановление пострадавшего в ДТП транспортного средства | Потерпевший в ДТП, получивший повреждения автомобиля | Федеральный Закон № 40 | 50 000 рублей |
| Возмещение расходов на погребение погибших в ДТП лиц | Близкий либо дальний родственник погибшего | Федеральный Закон №40 | 475 000 рублей либо 50 000 рублей |
| Возмещение ущерба без вызова ГИБДД (составление европротокола) | Исключительно одному пострадавшему (при большем количестве составление европротокола невозможно) | Федеральный Закон №40 | 50 000 рублей |
Если был утрачен заработок или доход потерпевшего
Закон об ОСАГО (ФЗ № 40) предусматривает возмещение физически пострадавшему в ДТП утраченного заработка или его дохода, если эта утрата прямо связана с происшествием (ст. 12, п. 4-5).
Причем это может быть не фактический заработок (например, зарплата), а и возможный, если это подтверждено документально (например, сорвавшаяся по причине травмы сделка).
Для подобной выплаты нужны следующие условия:
- Утраченный доход или заработок должен превышать изначально рассчитанные СК выплаты;
- Имеются доказательства того, что пострадавший нуждается в утраченном заработке или доходе;
- Имеются документы подтверждающие утраченный заработок (доход).
Совокупная сумма всех возмещений, включая данное не должна превышать 500 тыс. руб.
Если заработная плата потерпевшего за период нетрудоспособности превышает сумму страхового возмещения, то страховая компания выплатит пострадавшему разницу между этими величинами.
Например, заработная плата лица, получившего травмы в результате ДТП, — 35 тыс. руб., а ущерб здоровью — 15 тыс. руб. Тогда страховщик выплатит потерпевшему 20 тыс. руб.
Чтобы определить размер компенсации, страховая компания прибегает к услугам независимого технического эксперта в течение пяти рабочих дней после подачи заявления потерпевшим. Экспертиза проводится по договоренному времени и месту, которые устраивают и эксперта, и пострадавшего.
С 24 августа 2021 года пострадавший обязан договориться с техническим экспертом о месте и времени проведения экспертизы минимум за 3 дня до самой экспертизы.
Срок выплаты после ДТП по ОСАГО составляет 20 календарных дней, нерабочие и праздничные дни не считаются. Период начинается со дня принятия заявления в страховой компании, которое в свою очередь может быть принято в течение пяти рабочих дней после ДТП.
В случае если страховая компания нарушила сроки, предусмотрена неустойка в размере 1% от суммы компенсации за каждый просроченный день.
На деле получение выплаты по ОСАГО иногда затягиваются на несколько месяцев или даже лет. Это может произойти по двум основным причинам:
- Мелким страховым организациям зачастую не хватает средств для выплат в срок;
- Потерпевший не согласен с суммой выплаты. Для изменения назначенной суммы понадобится обратиться в суд, потребуется немало времени и терпения.
Порядок получения максимальной выплаты по ОСАГО
Для получения максимальной выплаты по ОСАГО каждый пострадавший должен выполнить несколько простых действий.
- При наступлении страхового случая вызвать сотрудника ГИБДД, для составления официального протокола. При желании можно воспользоваться услугами аварийного комиссара, который выполняет работу на платной основе.
- В течение 5 дней обратиться в отдел урегулирования убытков и написать заявление.
- Помимо документов предоставить транспортное средство, с целью проведения визуального осмотра.
- Получить направление к независимому эксперту или дождаться, пока оценка будет составлена специалистом страховой компании. К примеру, максимальный размер выплаты компенсации в Росгосстрах устанавливает специалист в центральном офисе, согласно полученному осмотру и фотографиям.
- По итогам оценки получить средства на личный счет.
Вопросы и ответы по ОСАГО
Когда виноваты 2 водителя?
Страховые выплачивают по 50% каждому пострадавшему-виновнику по ГК РФ (ст.1083).
Страховые не выплачивают никому ничего, но это нарушение закона об ОСАГО и надо разбираться в суде.
Когда виновнику ДТП все равно придется платить?
Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).
Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).
Если есть КАСКО
Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.
Если вы виновник: ОСАГО займется пострадавшим, а КАСКО — вами.
Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.
Методика расчета ущерба по ОСАГО
В 2022 году страховые компании исчисляют компенсации, пользуясь Единой методикой расчета ущерба (ЕМРУ), разработанной Министерством транспорта РФ, Центробанком и Российским союзом автостраховщиков.
Страховщики проводят расчет ущерба по следующей формуле: стоимость ремонта + стоимость материалов + стоимость подлежащих замене деталей. При этом дополнительно учитывается множество факторов, в частности износ запчастей.
Что нужно знать о ЕМРУ:
- В ходе расчета страховщик обязан учитывать среднюю рыночную стоимость работ и материалов, недопустимы отклонения более чем на 10% от показателей.
- Подсчет проводится на основании нормативных актов, при нем учитываются только повреждения, полученные вследствие конкретного происшествия.
- При расчете учитывается множество сопутствующих факторов, в частности регион, в котором произошло ДТП.
- Сумма возмещения во многом зависит от износа деталей – его расчет проводится с применением поправочного коэффициента.
При этом лимит возмещения не зависит от проведенного расчета. По закону максимальная сумма покрытия при компенсации ущерба имущественного характера не может быть выше 400 тыс руб. Но даже эти деньги страховщики часто отказываются выплачивать, ссылаясь, в частности, на сильный износ деталей.
Что говорят эксперты про новую методику
Как обычно, мнения разнятся. Президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс считает, что внедрение новой методики поможет существенно снизить количество судебных заседаний по страховым выплатам, поскольку схема расчета будет прозрачной и понятной как для страховой компании, так и для владельца пострадавшего автомобиля.
Однако глава юридической службы Национального автомобильного союза Вадим Геворкян высказал опасение, что средняя цена в справочнике все равно будет некорректной, поскольку на одном и том же сайте есть дорогие оригинальные запчасти и совсем дешевые реплики из Китая. Также существенно отличается стоимость запчастей в наличии и под заказ.
Пока ЦБ не дал полноценного разъяснения, как именно будет высчитываться средняя стоимость запчастей, но самым логичным было бы брать за основу цену, установленную официальным производителем.
Методика расчета ущерба по ОСАГО
В 2022 году страховые компании исчисляют компенсации, пользуясь Единой методикой расчета ущерба (ЕМРУ), разработанной Министерством транспорта РФ, Центробанком и Российским союзом автостраховщиков.
Страховщики проводят расчет ущерба по следующей формуле: стоимость ремонта + стоимость материалов + стоимость подлежащих замене деталей. При этом дополнительно учитывается множество факторов, в частности износ запчастей.
Что нужно знать о ЕМРУ:
- В ходе расчета страховщик обязан учитывать среднюю рыночную стоимость работ и материалов, недопустимы отклонения более чем на 10% от показателей.
- Подсчет проводится на основании нормативных актов, при нем учитываются только повреждения, полученные вследствие конкретного происшествия.
- При расчете учитывается множество сопутствующих факторов, в частности регион, в котором произошло ДТП.
- Сумма возмещения во многом зависит от износа деталей – его расчет проводится с применением поправочного коэффициента.
Где узнать адреса страховых компаний?
Следующее изменение внесено в статью 12 закона «Об ОСАГО»:
Место нахождения и почтовые адреса страховщика, а также всех представителей страховщика, средства связи с ними и сведения о времени их работы должны быть указаны в перечне представителей страховщика, являющемся приложением к страховому полису.
Место нахождения и почтовые адреса страховщика, а также всех представителей страховщика, средства связи с ними и сведения о времени их работы должны быть размещены на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
В данном пункте речь идет о ситуации, когда автовладельцу требуется срочно найти ближайшего представителя страховой компании. Например, если произошло дорожно-транспортное происшествие и требуется подать в страховую документы на выплату.
До 15 июля 2023 года информация о представительствах страховой компании размещается в приложении к страховому полису. То есть водитель вместе с полисом получает дополнительный лист бумаги, на котором указаны адреса всех офисов.
С 15 июля 2023 года информация о представительствах будет размещаться на официальном сайте страховой компании.
С одной стороны, этот способ имеет плюсы, т.к. информацию на сайте можно обновлять намного быстрее и она всегда будет актуальной. С другой стороны, для получения этой информации водителю потребуется доступ к сети интернет, который есть далеко не везде.
Отмена выплат по ОСАГО в наличной форме
Следующее изменение также внесено в статью 12 закона «Об обязательном страховании»:
15. Страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации), может осуществляться по выбору потерпевшего:
…
путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).
путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя).
До 15 июля 2023 года существуют 2 способа получения денежной компенсации по ОСАГО:
- наличными в кассе страховой компании;
- перевод на банковский счет.
С 15 июля 2023 года выдача наличных страховыми компаниями отменяется, а вместо нее вводится новый способ:
- почтовый перевод;
- перевод на банковский счет.
Суть нового способа заключается в том, что страховая направляет деньги через Почту России, а пострадавший водитель получает их в почтовом отделении. Данное нововведение окажется позитивным для жителей сельской местности. Ведь отделения банков в небольших населенных пунктах встречаются крайне редко, а почту можно найти практически везде.