Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать в суд на страховую компанию.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Изначально нужно обратиться с жалобой в страховую компанию, оформившую КАСКО. В законе не определена особая форма подачи жалобы на утверждение. Потому документ должен соответствовать общим правилам делопроизводства. В бумаге потребуется изложить суть произошедшего.
Жалоба в страховую компанию
Не стоит поддаваться эмоциям. Текст должен быть сухим, не содержать ошибок и оскорблений. Затем нужно указать требования заявителя, а также сослаться на пункты договора, которые были нарушены, а также ссылаться на нормативно-правовые акты, подтверждающие правоту гражданина. Претензия к страховой по КАСКО оформляется в нескольких экземплярах. Один из них предоставляется страховщику, а второй регистрируется в качестве входящей документации. На этом экземпляре проставляется дата принятия и печать учреждения. Копия бумаги остаётся у заявителя. Его присутствие подтверждает, что гражданин действительно обращался с жалобой в страховую организацию.
Основания для взыскания неустойки по КАСКО
При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен сообщить о нём в страховую компанию и передать пакет документов, предусмотренных условиями страхования. Страховщик обязан принять документы и направить транспортное средство на ремонт или выплатить владельцу денежную компенсацию. В обоих случаях страховая компания должна соблюдать сроки.
В связи с этим есть два вида ситуаций, когда клиент может потребовать неустойку:
- Нарушение срока направления авто на СТО для восстановительных работ. Срок может быть прописан в договоре, в ином случае следует опираться на ст. 12 ГК РФ, согласно которой предельный срок рассмотрения письменного обращения составляет 30 дней. При подаче заявления с требованием выплатить неустойку за нарушение сроков ремонта владелец ТС может попросить рассмотреть его в указанный срок.
- Нарушение сроков страховой выплаты или ремонта. В договоре со страховщиком указываются сроки, в которые страхователь должен получить выплату или отремонтированный автомобиль. Основание для начисления неустойки возникает на следующий день после окончания этого срока. Если этот период не обозначен в договоре, следует руководствоваться Законом о защите прав потребителей (ЗоЗПП), в соответствии с которым на восстановление автомобиля отводится 45 дней.
Кроме того, если страховщик необоснованно отказывается перечислять денежную выплату или выплатил компенсацию ущерба не в полном объёме, страхователь вправе потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.
Серьезно относитесь к операциям с документами.
Если возникла необходимость сдать в страховую компанию оригиналы документов, необходимо оставить у себя копии. Этот шаг значительно упростит подготовку иска в суд, так как некоторые страховые компании отказываются выдавать копии полученных документов. Значит, нужно делать копии, пока документы у вас на руках. Особое внимание уделите отчетам по оценке урона и документам ГИБДД.
Не поддавайтесь уговорам, если уверены, что ваш случай является страховым. Так, в одной страховой компании работники советовали не подавать заявление на выплату по КАСКО из-за сколов на стекле, аргументируя это тем, что за стекла ущерб не возмещается, а в следующем году страховка обязательно будет стоить дороже. Однако это и есть типичный случай по выплатам КАСКО. Если же наступление страхового случая не было признано и вам ничего не заплатили, то размер страховки в следующем году не увеличится.
Досудебное взыскание страхового возмещения
Не совсем правильно говорить о досудебном взыскании страховки, поскольку в данном случае взыскание все-таки подразумевает под собой принуждение лица к выплате денежных средств, а принудить законно их можно только через судебных приставов, которые работают на основании исполнительных листов, выданных по судебным актам.
В данном случае можно говорить о добровольном удовлетворении требований застрахованного лица страховой компанией, когда в адрес страховщика направляются претензии, заявления о том, чтобы была произведена выплата.
В претензии, в заявлении желательно делать ссылки на нормы права, которые регулируют обязанность страховщика произвести выплату, ответственность за нарушение сроков выплаты. Страховщик, видя грамотно составленную претензию или заявление, более серьезно и ответственно будет подходить к ее рассмотрению.
Также можно вести переговоры со страховщиком по вопросу выплаты, разъясняя, какие будут Ваши дальнейшие действия, если выплата не будет в добровольном порядке, заключающиеся в обращении в суд, в заявлении требований не только о взыскании страхового возмещения, но и различных неустоек, штрафов и т.д.
Что такое франшиза в автомобильном страховании
Если говорить простыми словами, это размер ущерба, который страховая компания (СК) не будет покрывать. Принцип работы этой опции лучше объяснить на примере, заодно рассмотрев ее разновидности.
Франшиза бывает условной и безусловной. Пусть в нашем примере она будет равняться 10 000 руб. Далее все зависит от нюансов ситуации.
1. Автомобилю нанесен ущерб стоимостью 7500 руб. И при условной, и при безусловной франшизе водитель не получает никаких выплат от страховой. Расходы на ремонт он несет самостоятельно.
2. Автомобилю нанесен ущерб стоимостью 32 000 руб. При безусловной франшизе сам водитель вносит 10 000 руб., страховая доплачивает еще 22 000 руб. При условной считается, что условие (превышение установленной суммы) выполнено, поэтому СК выплатит полную компенсацию 32 000 руб. или оплатит ремонт на аналогичную сумму.
Примечательно, что условную франшизу предлагают лишь немногие страховщики. Она им не слишком выгодна. Тем не менее, при желании можно подыскать и такой вариант.
А безусловная франшиза может устанавливаться в процентах от суммы ущерба. Например, нанесен урон на 150 000 руб., франшиза 10% = 15 000 руб. В остальном все работает так же.
Иногда в полисах встречается такой интересный момент, как «франшиза виновника». Суть такова: если виновник не вы и есть тот, с кого можно взыскать ущерб (застрахованный виновник), то вы получаете компенсацию в полном размере. Но это не работает, когда виновник не установлен или его в принципе нет (например, урон нанесен стихийным бедствием, виновник скрылся и не найден и др.).
Возврат франшизы напрямую с виновника
Если у водителя, спровоцировавшего ДТП, не оформлена «автогражданка», процесс взыскания усложняется. Обращаться в свою страховую по ОСАГО будет бесполезно. Но не стоит отчаиваться, так как вернуть франшизу по каско с виновника ДТП все же возможно.
Для начала вам нужно проделать те же шаги, что и в предыдущей инструкции, — обратиться за возмещением по каско, оплатить свою часть суммы, дождаться завершения ремонта и забрать из страховой документы.
Далее начинается сложная часть, где события могут развиваться по трем сценариям.
1. Соглашение сторон. Вы связываетесь с виновником и обрисовываете ему ситуацию. Человек идет навстречу и добровольно отдает вам деньги. Лучше зафиксировать этот факт распиской, чтобы не было разногласий и ложных обвинений.
2. Досудебная претензия. Этот документ составляется в том случае, если первый метод не сработал и виновная сторона не идет навстречу.
Сделайте копии документов о ДТП, приложите чеки, подтверждающие оплату, и изложите свои требования к виновнику. Шаблона для такого документа не существует, можно излагать требования в свободной форме или обратиться за помощью к профессиональным юристам. Обратите внимание, что подобную претензию можно направлять только в том случае, когда вы уже понесли расходы. Заблаговременно взыскать франшизу не получится.
3. Обращение в суд. Если досудебная претензия не привела к возврату франшизы, нужно обращаться в суд. Все перечисленные документы вы должны приложить к исковому заявлению.
Дополнительно можно приложить документ, подтверждающий факт отправки досудебной претензии (например, если она отправлялась заказным письмом или с курьером). Если вы решили вручить претензию лично, проследите, чтобы виновник сделал отметку на вашей копии. В противном случае вы никак не докажете, что претензия действительно была вручена. А этот факт говорит об отказе виновника сотрудничать и может повлиять на решение суда.
Помимо франшизной суммы закон разрешает вам взыскивать с ответчика судебные расходы (госпошлину, стоимость услуг адвоката и пр.).
Важно: если виновником аварии признаны дорожные либо коммунальные службы города, пропускайте этап устной договоренности и досудебной претензии и обращайтесь сразу в суд. С них вы тоже можете взыскать не доплаченную по каско сумму.
Как вернуть деньги за страхование жизни
ДСЖ – это защита заемщика в случае непредвиденных событий. В стандартных условиях компания-страховщик берет на себя обязательства по выплате взносов в банк, если человеку был причинен серьезный вред здоровью или заемщик погиб. Преимущество этой защиты состоит в том, что при несчастном случае автомобиль никто не отберет, и кредиторы получат деньги по займу.
Задачу приобретения ДСЖ решает автомобилист сам, и по закону банк не имеет право навязывать эти услуги. Чтобы ускорить получение денег от финансовой организации, многие люди сначала отвечают согласием, а потом сразу меняют свое решение.
Вернуть потраченные средства можно написав заявление в страховую компанию (СК) в период охлаждения – в течение 14 дней после подписания документов. СК обязана принять его и выплатить деньги. Условия возврата страхования жизни по автокредиту у каждой организации различны, поэтому они должны быть прописаны в договоре или в правилах страхования.
По окончанию периода в две недели вернуть средства будет намного сложнее. Нужно писать заявление в банк, который с большой долей вероятности проигнорирует запрос по причине добровольного подписания договора на страхование жизни. Тем не менее многие банки лояльны к отказам и возвратам. Их список с отзывами есть на Банкирофф. Страховые компании отдают деньги за полис с вычетом за те дни, которые человек был под защитой. В случае, если финансовая организация не идет на диалог, необходимо подать на нее в суд. Часто в таких делах закон встает на сторону заемщика, и деньги возвращают.
При досрочном погашении кредита страховку также можно аннулировать. Условия прописаны в правилах:
- Страховой договор привязан к кредитному. При досрочной оплате долга деньги за полис возвращают.
- Договор прекращает действие только по окончанию указанного в нем срока или при наступлении страхового случая.
Во второй ситуации деньги вернуть реально (если не было страховых случаев), но немного сложнее. Алгоритм действий следующий:
- Собрать все документы – заявление (важно не указывать в нем добровольный отказ от ДСЖ), справку о погашении займа из банка, паспорт застрахованного и кредитное соглашение.
- Предоставить полный пакет документов в страховую компанию.
- Подождать официальный ответ.
- Если решение положительное, то указать счет, куда нужно перевести деньги.
- В случае отказа – подать иск в суд, опираясь на закон «О защите прав потребителей».
Регрессные иски страховой компании и право суброгации (Регресс по ОСАГО с виновника ДТП)
При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.
Стоит ли самому делать экспертизу?
И да, и нет.
Изменение досудебного порядка затронуло и тонкости с проведением экспертизы. Если раньше потерпевший мог воспользоваться услугами независимого эксперта, тот считал сумму ущерба, а затем в случае выигрыша в суде расходы перекладывались на страховщика, то с 1 июня 2019 года это работает в ином ключе.
Как мы уже выяснили, теперь появился обязательный этап обращения к финуполномоченному. И чтобы принять решение, омбудсмен может провести собственную экспертизу. Но проводит он её по фотографиям и отчётам от страховщика. Даже если вы приложите заключение вашей оценки – на неё могут попросту не взглянуть.
Но главное – понесённые на оплату экспертизы расходы финуп вам не возместит. Их можно истребовать лишь при обращении в суд, но там придётся оспаривать проведённую финомбудсменом экспертизу – а это не так-то просто.
Впрочем, если вы готовы заплатить за независимую оценку, чтобы точно знать, сколько не доплатил страховщик – это ваше право, запретить вам не могут.
Перед подачей иска на страховую компанию по страховому договору рекомендуется ознакомиться с положениями нормативных актов, регулирующих взаимодействие страховщика и клиента. Знание законов увеличивает вероятность положительного решения по ней, ведь гражданин может обратиться в уполномоченный орган, когда на самом деле присутствуют нарушения.
Необходимо изучить:
- Федеральный Закон № 4015-1 от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» — содержит определение понятий, общие положения, касающиеся взаимодействия участников сделки. Также здесь содержится список учреждений, контролирующих деятельность компании.
- Федеральный Закон № 2300-1 от 7 февраля 1992 г. «О защите прав потребителей» — регулирует взаимодействие компаний, предоставляющих товары и услуги, и покупателей. В НПА приводится, что делать, если поставщик услуг не выполняет свои обязательства.
- Статьи 929–930 Гражданского кодекса Российской Федерации — закрепляют особенности страхования имущества.
- Статья 939 ГК РФ — определяет порядок выполнения обязанностей сторон участников сделки по соглашению.
- Статья 940 ГК РФ — утверждает форму договора страхования.
- Статья 942 ГК РФ — содержит существенные условия договора.
- Статья 944 ГК РФ — указывает информацию, которую страхователь обязан предоставить при заключении сделки.
- Статья 945 ГК РФ — устанавливает возможность проведения оценки страхового риска компанией.
- Статья 947 ГК РФ — определяет страховую сумму.
- Статьи 955–956 ГК РФ — определяют возможность замены застрахованного лица и выгодоприобретателя.
- Статья 959 ГК РФ — фиксирует последствия, наступающие при повышении страхового риска во время действия договора.
- Статья 963 ГК РФ — определяет последствия наступления страхового случая по вине одной из сторон сделки.
- Статья 966 УК РФ— указывает продолжительность срока, в течение которого одна из сторон может обратиться в суд в случае нарушения ее прав.
Формы защиты прав страхователей
Существуют различные механизмы восстановления гражданских прав, с помощью которых можно вернуть ситуацию в исходное положение или получить страховую компенсацию за понесенные убытки. Защита своих прав напрямую зависит от того, кто выступает в роли помощника, и какие методы они будут использовать, чтобы повлиять на нарушителя. В связи с этим различают следующие формы защиты прав автострахователей:
- административная;
- судебная;
- самозащита.
Подача претензии в органы исполнительной власти Российской Федерации означает, что гражданин принял решение защитить себя в административном порядке. К надзорным структурам относятся:
- Центральный банк;
- Федеральная антимонопольная служба;
- Российский союз автостраховщиков (РСА);
- Роспотребнадзор;
- прокуратура.
Жалоба в страховую компанию
Первоначально нужно обратиться в страховую компанию, которая оформила страховой документ . В законе не прописана конкретная форма подачи документа на утверждение. Поэтому документ должен соответствовать общим правилам делопроизводства. В документе нужно будет изложить суть произошедшего.
Не стоит поддаваться эмоциям. Текст должен быть сухим, без ошибок и оскорблений. Затем необходимо указать требования заявителя, а также сослаться на пункты страхового договора, которые были нарушены, на нормативные акты, подтверждающие правоту гражданина. Претензия к страховой компании по страховому автодокументу оформляется в нескольких экземплярах. Один из них предоставляется страховщику, а второй регистрируется как входящая документация. На этом страховом экземпляре проставляется дата принятия и печать страхового учреждения. Копия документа остается у заявителя. Его присутствие подтверждает, что гражданин действительно подал автопретензию в страховую компанию.
Жалоба в страховую компанию
Изначально нужно обратиться с жалобой в страховую компанию, оформившую КАСКО. В законе не определена особая форма подачи жалобы на утверждение. Потому документ должен соответствовать общим правилам делопроизводства. В бумаге потребуется изложить суть произошедшего.
Не стоит поддаваться эмоциям. Текст должен быть сухим, не содержать ошибок и оскорблений. Затем нужно указать требования заявителя, а также сослаться на пункты договора, которые были нарушены, а также ссылаться на нормативно-правовые акты, подтверждающие правоту гражданина. Претензия к страховой по КАСКО оформляется в нескольких экземплярах. Один из них предоставляется страховщику, а второй регистрируется в качестве входящей документации. На этом экземпляре проставляется дата принятия и печать учреждения. Копия бумаги остаётся у заявителя. Его присутствие подтверждает, что гражданин действительно обращался с жалобой в страховую организацию.
Оставить комментарий к документу
Считаете документ неправильным? Оставьте комментарий, и мы исправим недостатки. Без комментария оценка не будет учтена!
Спасибо, ваша оценка учтена. От вашей активности качество документов будет расти.
| Здесь вы можете оставить комментарий к документу «Типовая форма досудебной претензии по недоплате страхового возмещения по КАСКО», а также задать вопросы
, связанные с ним. Если вы хотите оставить комментарий с оценкой , то вам необходимо оценить документ вверху страницы Ответ для |
Претензия / исковое заявление в суд к страховой компании по КАСКО
Перефразируя классиков И.Ильфа и Е.Петрова «Автомобиль — средство передвижения, а вовсе не роскошь».
Если верить официальной статистике, только за последние несколько лет количество автомобилей в Петербурге возросло вдвое и в этом петербуржцы уже практически догнали москвичей, а в этой связи наблюдается и рост спроса на услуги страховых компаний по договорам страхования КАСКО по рискам ущерб, угон.
Увы, количество угонов, если верить той же статистике, тоже растет. Для сравнения — в первом полугодии 2013 году было угнано 2218 авто, за такой же промежуток времени в 2014 году на 26% жертвой угонщиков стало больше — а это еще 577 автомобилей.
Вполне понятно желание водителей подстраховаться от таких внештатных ситуаций, как угон и дорожно-транспортное происшествие. Ко всему прочему ремонт автомобиля по КАСКО обойдется владельцу автомобиля гораздо дешевле, нежели без страховки. Тем более, если автомобиль — новый, а водитель — начинающий.
А в этой связи наблюдается и стремительный рост обращений в страховые компании с заявлениями или претензиями о выплате страхового возмещения по КАСКО.
В этом случае и опытные водители понимают, что иметь страховку на автомобиль в нашем современном обществе сродни правилу хорошего тона — к ее приобретению готовится каждый водитель, осознавая, что страховка авто по КАСКО сегодня входит в перечень обязательных услуг, сопровождающих покупку автомобиля. Не всегда, к сожалению, качественных услуг.
Страховые компании с самого начала окружают владельца авто заботливым вниманием, профессионально рекламируя свою компанию и качество предоставляемых услуг по страхованию КАСКО.
Не лишним здесь будет напоминание о том, что к вопросу выбора страховой компании нужно подходить серьезно, а договор, составленный между страхователем и страховой компанией, предлагающей вам свои услуги, изучать тщательно и скрупулезно, в идеале – показать его юристу общества защиты прав потребителей до его подписания.
Все это необходимо для того, чтобы при наступлении страхового случая вы подали заявление о страховой выплате при ДТП или угоне и без каких либо сложностей получили страховую выплату.
Заключая договор на КАСКО с той или иной компанией, люди иногда даже не подозревают, что малоприятная ситуация, когда по тем или иным причинам (ДТП или угон транспортного средства) они будут вынуждены обратиться в страховую компанию, с которой заключен договор, грозит стать еще более неприятной из-за того, что страховая компания, представители которой не так давно расписывали услуги и призывали обратиться именно к ним, будут всячески стараться понизить сумму ущерба, а еще хуже — под самыми разными (порой откровенно нелепыми) предлогами отказаться от выплат, то ссылаясь на «не страховой» случай, то на неправильно оформленные документы. Или же просто затягивать со временем выплаты страховой компенсации по КАСКО.
Пошаговая инструкция подачи жалобы на страховую по КАСКО в суд
В суд рекомендуется обращаться в последнюю очередь. Организация согласится рассмотреть заявление, если страховая компания по КАСКО выплатила сумму возмещения не в полном объёме или отказалась предоставлять денежные средства вовсе. Предстоит составить исковое заявление. В надзорные органы можно не обращаться.
ВАЖНО
Единственное условие – соблюдение досудебного порядка разбирательства. Это значит, что изначально потребуется направить претензию в адрес страховщика по КАСКО. Обращаться в суд необходимо, если документ проигнорировали, или результат рассмотрения гражданина не устроил.
В 2021 году взаимодействие выполняется по следующей схеме:
- Составляется заявление. Оно должно быть заполнено в соответствии с нормами ГПК РФ. Здесь отражены правила заполнения иска. Если необходимо обжаловать действия страховой компании, нужно руководствоваться положениями КАС РФ.
- Лицо передаёт исковое заявление в суд. Канцелярия рассмотрит бумагу и проверит на наличие ошибок. Заявку примут, если они отсутствуют.
- Назначается проведение разбирательства. Заявителя уведомят об этом.
- Проходит слушание. Нужно принять участие в нём. Во время процесса гражданин имеет право обосновать свою позицию, представив доказательства и факты нарушения.
- Суд выносит соответствующий вердикт. Если он не устраивает заявителя, удастся обжаловать решение.
Обращаясь в суд, гражданин должен быть готов к длительному процессу разбирательства. Рекомендуется сразу использовать готовый образец иска.