Как получить бесплатное банкротство через МФЦ?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить бесплатное банкротство через МФЦ?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При том, что при сопоставлении с обычной процедурой банкротства, которая ведется в суде с привлечением управляющего, внесудебное банкротство кажется весьма простой процедурой, проблемы его практического применения все-таки существуют – и их не так мало, как могло бы показаться при поверхностном изучении вопроса.

Расчет суммы долга: что учитывается, а что нет

При расчете общего размера задолженности учитываются (п. 2 ст. 4 ФЗ № 127):

1. Долговые обязательства, возникшие:

• при неоплате полученных ценностей и активов (в том числе в виде услуг или работ);
• по договорам, на основании которых были выданы деньги в долг (в том числе и начисленные, но неоплаченные проценты за использование денежных средств);
• по причине обогащения, признанного неосновательным;
• из-за нанесения ущерба ценностям, принадлежащим третьим лицам.

1. Установленные законодателем платежи в пользу государства (налоговые, штрафные и пр.).

При исчислении итоговой суммы задолженности из расчета исключаются обязательства:

• по оплате ущерба, причиненному людям – их жизни и/или здоровью;
• по уплате алиментов;
• по перечислению компенсационных средств в размере, превышающем установленный законом предел;
• по начислению выплат за использование интеллектуальной собственности, принадлежащей третьему лицу.

Последствия прохождения процедуры для должника

Гражданин, которого признали несостоятельным, должен понимать, что ему не только простят долги – банкротство влечет за собой определенные ограничения (п. 5 ст. 223.6 ФЗ № 127):

1. В течение 3 лет нельзя руководить компанией-юридическим лицом.
2. В течение 5 лет:

• при получении кредита необходимо уведомлять кредитную организацию о факте признания его несостоятельным;
• недопустимо повторно банкротиться по собственной инициативе (при этом кредиторы и госорганы инициировать процедуру банкротства гражданина могут и до истечения этого срока);
• нельзя руководить определенными законодателем видами организаций – например, микрофинансовыми.

1. В течение 10 лет нельзя руководить учреждениями кредитования (или осуществлять управление такими учреждениями любым иным способом).

Документы для прохождения банкротства

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.

Если отсутствует статус ИП, закажите выписку об отсутствии зарегистрированного ИП через ЕГРИП.

Список дополнительных документов выглядит следующим образом.

• Свидетельство о браке или расторжении.

• Копия брачного договора.

• Копия свидетельства о рождении детей.

• Справки о тяжелых заболеваниях.

• Справка с центра занятости по месту жительства.

Когда платное банкротство выгоднее бесплатного

Хотя внесудебное банкротство и не предусматривает платы за его проведение, есть ситуации, когда стандартная процедура гораздо выгоднее в материальном плане или несет меньше рисков негативных последствий для гражданина.

Например, когда долг значительно превышает 500 тыс. руб. или должник не уверен полностью в общей сумме задолженности. Дело в том, что при стандартной процедуре по ее завершению списываются абсолютно все долги гражданина. И даже те, которые не были указаны в заявлении.

Если брать упрощенную процедуру, то долг сверх 500 тыс. руб. так и останется за должником. Либо однажды «вплывет» на самом деле забытая задолженность, и придется опять проходить суды, коллекторов, споры с банком.

Кроме того, с момента признания гражданина банкротом в общем порядке прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов по всем обязательствам гражданина. При упрощенной процедуре это касается только указанных в заявлении долгов, задолженность по остальным обязательствам так и будет расти.

Когда прекращается или завершается процедура внесудебного банкротства?

Процедура внесудебного банкротства завершается через шесть месяцев со дня включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Долги гражданина, указанные в заявлении, списывают.

Процедура может быть прекращена раньше, если у гражданина появится имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или существенно изменится материальное положение, что позволит полностью или в значительной части выплатить долг. Также кредиторы смогут в течение всего срока процедуры повторно запрашивать данные об имуществе должника.

Через пять лет после завершения процедуры банкрот сможет перестать сообщать о банкротстве при обращении за кредитами, а бывшие индивидуальные предприниматели могут снова регистрировать ИП. По истечении десяти лет граждане смогут повторно подавать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке.

Что происходит при внесудебном банкротстве

После того как вы подали заявление и оно было включено в ЕФРСБ, останавливается начисление пеней, штрафов и других санкций по всем обязательствам физлица. Исключение составляют долги, которые заявитель не указал в бланке, а также задолженности, связанные с личностью (алименты, выплата зарплаты и другие).

Одновременно с этим гражданин лишается возможности совершать сделки, которые направлены на оформление новых кредитов и займов. Это логично, ведь выдача поручительства и совершение других действий обеспечительного характера невозможна в состоянии банкротства.

Кредиторы, которых гражданин указал в заявлении, могут направить запрос о проверке у него наличия имущества либо имущественных прав (например, дома, не являющегося единственным жильем, или автомобиля).

Что такое внесудебное банкротство физических лиц

Метод подразумевает то, что лицо признается банкротом без суда в упрощенной форме. Обратиться могут лица, которым отказывают банки в реструктуризации кредитов на выгодных условиях. Граждане, которым в погашении задолженностей отказывает страховая компания (при потере трудоспособности).

При составлении обращения малоимущие категории граждан упоминают все задолженности. «Забытые» долги считаются действующими, по ним не прекращаются обязательства физического лица. Они не учитываются в упрощенной, внесудебной модели. Многофункциональный центр отказывает в процедуре, если у гражданина проходит взыскание по стандартной форме банкротства.

Учитываются задолженности разного характера – за коммунальные платежи, кредиты, займы в МФО, просроченные налоги.

Кроме физических лиц процедуру могут пройти индивидуальные предприниматели, попадающие под критерии, установленные законодательством. Лица, чей доход составляет прожиточный минимум на момент обращения в многофункциональный центр.

Признаки:

• невозможность оплаты задолженностей в течение трех месяцев подряд;
• признание факта банкротства сотрудниками МФЦ (для упрощенной формы);
• минимальный порог в 50 тысяч рублей.

Основания для прекращения процедуры банкротства физического лица

В некоторых ситуациях процесс признания банкротом по упрощенной схеме прекращается. В ходе проверки сотрудники МФЦ могут обнаружить то, что в отношении гражданина проводится исполнительное производство.

Основание может заключаться в появлении у физического лица имущества – движимого, недвижимого, которое может выступить предметом залога по кредитным обязательствам. У гражданина появляется дополнительный источник дохода, позволяющий покрыть расходы на выплату кредитов.

Основания также включают:

• заключение сторонами – заимодателем и должником, мирового соглашения;
• отказ кредиторов от претензий в отношении физического лица или ИП;
• признание требований кредиторов незаконными (нужно судебное решение).

Какие возможности сохраняются у кредиторов

Заимодатели могут оспорить внесудебное признание банкротом, если в ходе проводимой ими проверки будет обнаружено скрытое имущество, реализация которого способна погасить задолженность в частичном или полном объеме. Если будет установлено, что заемщик имеет стабильный дополнительный доход, то в деле начинает фигурировать государственный финансовый управляющий. Он оценивает финансовое здоровье должника и принимает решение об истребовании с него задолженностей или признании его банкротом.

Кредиторы, которые не были указаны заявителем в письменном виде, сохраняют за собой право истребовать задолженность в процессе проведения процедуры внесудебного банкротства и после ее завершения. Задолженность перед ними не списывается и остается действительной для заемщика.

Алгоритм внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ

1. Гражданин cсобирает и подает пакет документов по утвержденной форме;
2. Многофункциональный центр в течение одного рабочего дня проверяет документы, если пакет не соответствует или содержит изъяны, документы возвращаются заявителю;
3. Если все «ОК» — то МФЦ включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (и даже сам оплачивает публикацию!);
4. Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, за исключением требований кредиторов, которые гражданин не указал в своем заявлении, а также требования по о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
5. Срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим;
6. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, который он указал в своем заявлении;
7. Все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы;
8. Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки
9. По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного законом о банкротстве (п. 1 ст. 223.2);
10. МФЦ обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в ЕФРСБ о банкротстве сведения о завершении такой процедуры;
11. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью;
12. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении;
13. По аналогии с судебным банкротством, не все долги списываются — ограничения указаны в ст. 213.28 Закона о банкротстве;
14. Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении;
15. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности;
16. Гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении десяти лет после дня прекращения или завершения процедуры внесудебного банкротства.

Вот, в целом, и все — цена вопроса внесудебного банкротства через МФЦ — подписка «PRO».

Во многих случаях решение о прохождении процедуры банкротства принимается для того, чтобы списать долги: кредиты и проценты по ним, алименты, налоги, займы, долги по ЖКХ или договорам поручительства.

Однако не все так просто. Существуют условия, при которых возможна внесудебная процедура банкротства:

• Размер долга составляет от 50 до 500 тыс. рублей.
• В отношении будущего банкрота с долгами должно быть окончено исполнительное производство. Другими словами, в отношении гражданина судебные приставы должны были открыть дело, однако из-за невозможности погасить долг производство закрыли, а исполнительный документ отправили взыскателю.
• Нет других непрекращенных или неоконченных исполнительных производств.

Если человек подходит под эти требования, то банкротство через МФЦ возможно. В этом случае нужно прийти в МФЦ, написать заявление, где необходимо указать, кому и сколько должен человек. Затем МФЦ проверяет эту информацию в течение трех дней, после чего вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

С этого момента должник официально не обязан платить по долгам (вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов), за исключением:

• Алиментных выплат.
• Долгов кредиторов, не указанных в заявлении.
• Выплат по возмещению вреда жизни и здоровью.
• Долгов по зарплате и выходному пособию.
• Долгов по возмещению морального вреда.

Также после того, как физлицо признано банкротом, кредиторы не смогут направить исполнительные листы в банки, либо другие кредитные организации. Отправить их можно будет только приставам.

Процедура внесудебного банкротства физлица длится полгода. В это время нельзя брать новые кредиты, принимать участие в обеспечительных сделках, быть поручителем. Кредиторы при этом имеют право делать запросы в госорганы, не получая согласия должника.

Если полгода прошло, а процедура банкротства завершена, указанные в заявлении долги подлежат списанию. Все данные передают в Реестр сведений о банкротстве. Пройти процедуру внесудебного банкротства повторно можно будет через 10 лет.

Преимущества внесудебного банкротство физических лиц через МФЦ.

Процедура банкротства предполагает следующие условия:

• Банкротами могут признаваться физические лица, сумма задолженности которых составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
• Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между: МФЦ; Кредиторами должника.
• От должника никаких документов, кроме заявления в МФЦ и списка кредиторов не требуется. Проверка документов и последующее списание долгов стало проводиться в упрощённой форме.
• Основное преимущество внесудебного банкротства процедура бесплатна для должника. Все расходы покрывает государство.
• Отсутствие возрастных ограничений. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты.
• Признавать себя банкротами могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП).
• Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.
• Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).

Срок внесудебной процедуры

Продолжительность внесудебной процедуры вызывает споры в Правительстве. Согласно последнему опубликованному документу срок упрощенного банкротства будет составлять девять месяцев. В течение этого времени будет ограничена финансовая активность должника. Он лишится права брать кредиты и оформлять договоры поручительства. Будет введен мораторий на истребование задолженности: остановится начисление пеней, прекратятся все платежи кредиторам (за исключение задолженности, связанной с личностью должника – алименты, компенсация причиненного вреда).

На кредиторов будет возложена обязанность по проверке всех финансового положения должника. При отсутствии замечаний со стороны кредиторов и по окончании девяти месяцев со дня опубликования данных о начале процедуры заявитель объявляется банкротом, тем самым освобождается от обязанности погашать требования кредиторов, обозначенные в заявлении.

Перечень обосновывающих несостоятельность документов

По замыслу чиновников, сотрудники МФЦ станут для граждан консультантами и помогут собрать нужные документы, чтобы перенаправить их в арбитражный суд. Для обращения в учреждение потребуются бумаги, необходимые по действующему закону, плюс справки, которые ранее запрашивал финансовый управляющий. Актуальный перечень:

1. Список кредиторов с обозначением размера долга каждому.
2. Спецификация собственного имущества должника.
3. Справка о финансовом положении претендента на банкротство за последние 3 года: доходы, открытые счета и вклады, внесённые налоги.
4. Информация о сделках с имуществом стоимостью ≥300 тыс. рублей.

Дополнительно потребуется выписка из реестра недвижимости – ЕГРН о владении земельным участком, квартирой, домом. Сведения о транспортных средствах, находящихся во владении гражданина, предоставляет инспекция ГИБДД.

Похожие записи:

• Квартирант попросил оформить временную прописку. Давать или нет? Разбираем риски
• «Банковский светофор» от ЦБ с 1 июля 2022
• Радиационные выплаты в Брянской области в 2022 году