Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний по ОСАГО в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость ОСАГО зависит от возраста и стажа водителя, региона, типа транспортного средства, истории ДТП, мощности автомобиля, количества водителей, которые будут пользоваться машиной, и ряда других критериев. Определять их самостоятельно не обязательно. По закону у всех компаний, выдающих полисы, на сайте должен быть калькулятор. Заполните данные в нём — и стоимость полиса рассчитается автоматически.
Ещё один важный момент — все персональные надбавки или скидки плюсуются к базовому тарифу. Его страховая компания устанавливает самостоятельно, но в пределах, определённых Банком России. Чем меньший тариф выбрал страховщик — тем дешевле будет полис. Поэтому перед покупкой ОСАГО есть смысл зайти в калькуляторы нескольких компаний.
Для всех действий по автострахованию ответственности разработаны официальные документы: заявление на оформление или расторжение официального договора ОСАГО. В интернете и в офисах СК предлагается заполнить официальные бланки, которые в сети могут быть поддельными. Поэтому рекомендуется с особым вниманием подбирать фирму для страхования онлайн, учитывая много критериев. Бланки можно проверить, например, на сайте союза автостраховщиков (РСА), для этого работает специальный сервис проверки. Документ прозрачен и несет обязательную информацию о владельце ТС и страховой. А именно: период действия документации, сведения о клиенте и машине, персональные данные о других лицах, наделенных правом ей управлять, размер премии.
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2023 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.
Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
- Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
- Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
- Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
- Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.
Как выбрать страховую компанию для заключения договора ОСАГО?
При заключении договора ОСАГО страховая компания страхует не автомобиль, а автогражданскую ответственность водителя.
Договор ОСАГО заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены федеральным законом, и является публичным. В связи с этим страховые тарифы и их структура определяются страховыми компаниями с учетом требований, установленных Банком России, а правила обязательного страхования строго определены и контролируются законом, поэтому стоимость полиса во всех страховых компаниях приблизительно одинакова (п. п. 1, 2 ст. 426 ГК РФ; ст. ст. 1, 5, п. п. 1, 2 ст. 8, ст. 9 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
В целях заключения договора ОСАГО страхователь вправе обратиться в любую страховую организацию, осуществляющую обязательное страхование, которая не вправе отказать в заключении договора ОСАГО при условии представления страхователем всех необходимых документов (Памятка, утв. Минфином России от 07.06.2016).
При выборе страховой компании для заключения договора ОСАГО необходимо обратить внимание на следующие моменты.
1. Страховая компания должна иметь лицензию, наличие которой можно проверить на сайте Банка России или на сайте «Российского союза страховщиков».
2. Страховая компания должна иметь в каждом субъекте РФ своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховом возмещении и прямом возмещении убытков, а также на осуществление страхового возмещения и прямого возмещения убытков. Услуга по заключению договоров обязательного страхования должна предоставляться в любом обособленном подразделении страховщика (филиале) (п. 1 ст. 21 Закона N 40-ФЗ).
В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО
Вопрос о том, где делают и выдают недорогие полисы на авто, какой полис выбрать актуален каждый день. При этом, выбирая из компаний, практикующих автострахование, необходимо отталкиваться от ряда данных.
Для начала нужно понять, какие есть страховые компании, какие страховщики лучшие и где быстро можно застраховаться. Это связано с тем, что государством предоставлена возможность продавцам предлагать полисы ОСАГО в некотором ценовом диапазоне.
При этом компании могут как повышать расценки на страховки, так и понижать, демпингуя и набирая себе клиентов.
Все эти меры увязаны с рядом рисков для приобретателя, о которых пойдёт речь ниже.
В нижней таблице показаны самые выгодные страховые компании пропорционально ценам на полисы в пределах установленного Центрабанком России тарифного коридора. Это минимальная стоимость, от которой страховщики отталкиваются, предлагая свои услуги потребителям. При этом в ряде случаев страховку можно оформить и подешевле.
| Название компании | Сумма базовой ставки |
|---|---|
| Росгосстрах | 4118 |
| ВСК | 4118 |
| СОГАЗ | 4118 |
| Ренессанс | 4118 |
| РЕСО | 3604 |
| АльфаСтрахование | 3432 |
| МАКС | 3432 |
| Ингострах | 3432 |
Категории рейтингов автостраховщиков
Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:
- «А» – высокий уровень кредитоспособности;
- «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
- «C» – очень низкий уровень;
- «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
- «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.
Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).
Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:
- AAA – высочайшая степень надежности;
- AA – очень высокий уровень надежности;
- A – высокая степень;
- BBB – достаточный уровень;
- BB – средний уровень надежности;
- B – удовлетворительный уровень;
- CC – невысокий уровень;
- C – низкий уровень надежности.
Что должно насторожить
К основным признакам, которые говорят о возможной ненадежности страховой компании, относятся:
- Множество негативных отзывов, количество которых с каждым месяцем постоянно растет.
- Отсутствие публикаций о результатах деятельности компании. Если страховщик сознательно скрывает данные о собственных активах, финансовых резервах, а также результатах деятельности, можно сделать предположение, что это является плохим знаком, и сама организация является ненадежной.
- Заниженная стоимость полисов страхования. Низкая цена может говорить о том, что компания заходит на рынок и старается отвоевать какой-то его объем. Однако возможно, что страховщик нацелен на сбор денег и дальнейшую самоликвидацию.
- Текучесть кадров в компании. Те фирмы, в которых отсутствуют задачи по развитию, очень часто сменяют рядовых сотрудников, а также менеджеров-управленцев.
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2023 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.
Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:
- количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
- но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
- а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
- но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.
Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.
Причина 1: прямое возмещение ущерба (ПВУ)
Не всегда происходит так, как думают многие. Иногда при небольших повреждениях по согласию двух сторон, в результате поломок только самого авто или его частей урегулирование ущерба может коснуться и компании виновника ДТП. Такое действо называется ПВУ или прямое возмещение ущерба. Вы можете не выбирать данный способ, но стоит отметить, что таким образом вы сможете избежать долгих поисков «неродной» компании. Достаточно прийти в свою страховую и предоставить все необходимые документы. Если вы являетесь постоянным клиентом на протяжении нескольких лет при безаварийной езде, тогда лояльность руководства и сотрудников СК вам обеспечена.
ПВУ по ОСАГО приобретает всё большую популярность в связи с приближёнными стандартами к уровню стран Запада. Но и недостатки такого вида возмещения ущерба тоже имеют место. Например – увеличение сроков рассмотрения и обработки документов, что предполагает затяжное получение выплаты по сравнению к обычным возмещением ущерба. В данном случае ваша «родная» СК выступает только в роли посредника между страхователем (т. е. вами) и СК виновника (ответчика). Вам же остаётся терпеливо ждать справедливого решения.
Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших
Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».
Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:
- Надежность.
- Размер уставного капитала.
- Отзывы реальных людей.
- Размер страховых выплат.
Самые надежные агенты получают показатель «А». Это значит, что ими при наступлении страхового случая выплаты производятся моментально.
| Название | Дата основания | Уставный капитал (млрд. руб.) | Выплаты по ОСАГО* (млн. руб.) | Рейтинг РА | Прогноз развития |
|---|---|---|---|---|---|
| АльфаСтрахование | 1992г. | 8,7 | 16,2 | А++ | Стабильный |
| Ресо-Гарантия | 1991г. | 10,85 | 28,0 | А++ | Стабильный |
| Ингосстрах | 1947г. | 17,5 | 30,8 | А++ | Стабильный |
| ВСК | 1992г. | 3,65 | 13,6 | А++ | Стабильный |
| Росгосстрах | 1992 г. | 18,58 | 25,6 | А++ | Стабильный |
*За 4 кв. 2016 года по региону Москва.
Из таблицы видно, что все страховщики имеют высокий уровень надежности по рейтингу Эксперта РА.
А как к ним относятся потребители? Недовольные клиенты находятся всегда, в какой компании ОСАГО бы ни оформлялось. Причем недовольство не всегда обусловлено противозаконными действиями страховщиков.
Известные страховые компании
Выбрать страховую компанию для оформления полиса ОСАГО может быть достаточно сложно. Страховщиков на российским рынке много, и все они отличаются своими условиями. К наиболее популярным относятся:
- Росгосстрах
- СОГАЗ
- ВСК
- Тинькофф Страхование
- РЕСО
- Ингосстрах
- МАКС
- АльфаСтрахование
- Либерти Страхование
- Энергогарант
- Зетта
- ЭРГО
- Согласие
Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО
Рейтинг надежности страховой рассчитан по пятибалльной шкале.
- СОГАЗ — 4,8
- ЭРГО (ERGO) — 4,7
- ВТБ Страхование — 4,6
- Ингосстрах — 4,6
- Росгосстрах — 4,6
- АИГ /бывш. Чартис — 4,5
- Сургутнефтегаз — 4,5
- МАКС — 4,5
- РЕСО-Гарантия — 4,4
- Чулпан — 4,4
- Спасские ворота — 4,4
- РСХБ-Страхование — 4,4
Народный рейтинг страховых компаний
Народный рейтинг страховых составлен на основе отзывов клиентов и голосования через социальные сети.
- АО «Интач Страхование»
- Ренессанс Страхование
- АльфаСтрахование
- Зетта Страхование
- Югория
- Армеец
- Ингосстрах
- ЖАСО
- Тинькофф Страхование
- УралСиб Страхование
- БИН Страхование
- РЕСО-Гарантия
- ВСК
- СОГАЗ
- Энергогарант
- Согласие
- МАКС
- Росгосстрах
- МСК
В каких страховых компаниях есть обязательная франшиза?
В связи с последствиями экономического кризиса и девальвацией рубля на 40%, резко увеличились расходы на ремонт автомобилей. Запчасти, которые импортируются за валюту, резко подросли в рублёвой цене. Так как договора на автострахование были подписаны в рублях, а стоимость возмещения ущерба резко подскочила, у страховых компаний начались не лучшие времена.
Они были вынуждены поднять стоимость полиса в 2-3 раза, чтоб избежать банкротства или превращения в финансовую пирамиду. Очень часто суды встают на сторону автовладельца, вынуждая компанию выплачивать ущерб. Поэтому всё чаще страховые компании вводят обязательную франшизу.
По условиям этой франшизы автовладелец обязан из своего кармана оплатить часть ущерба. Франшизу требуют около трети всех автостраховщиков. Особенно часто франшизу требуют для подержанных автомобилей, а также молодых водителей с небольшим стажем вождения. В основном это распространяется на страховки Каско, но иногда встречается и на полисах ОСАГО.
В случае с ОСАГО, если повреждения были незначительными, водитель сам возмещает ущерб. Это и неудивительно: приходится вызывать на место сотрудников полиции, страхового эксперта, подписывать документы. Если времени мало, то гораздо проще будет самостоятельно расплатиться за разбитый поворотник, чем заниматься бумажной волокитой.
Особенно франшиза поможет новичкам без большого опыта вождения. Не во всех компаниях есть обязательная франшиза, поэтому можно легко заключить договор без неё.
Черный список страховых компаний по ОСАГО
В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:
- «Айболит»;
- «АСТО-Гарантия»;
- «Арбат»;
- «Вест-Акрас»;
- «Гармед»;
- «Генеральная СК»;
- «АСОЛЬ»;
- «Авест»;
- «АСОПО»;
- «БОРК»;
- «Генеральный Страхальянс»;
- «Горстрах»;
- «Доверие»;
- «Евро-Азиатская СК»;
- «ЖАСО-М»;
- «Гранит»;
- «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
- «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
- «Инногранат»;
- «КОНДА»;
- «Континенталь»;
- «Корона»;
- «Зенит»;
- «ИМПЕРИЯ страхования»;
- «Инвестстрах-Агро»;
- «Лидер»;
- «Метрополис»;
- «Наша Надежда»;
- «Национальное качество»;
- «Ника Плюс»;
- «Пирамида»;
- «Поддержка-Гарант»;
- «Природа»;
- «ЛК-Сити»;
- «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
- «Промышленно-страховой альянс»;
- «Росмедстрах»;
- «Рострах»;
- «РСТ»;
- «ТПСО»;
- «УНИКУМ»;
- «Урал АИЛ»;
- «Уралкооп-Полис»;
- «Руксо»;
- «Русская СК»;
- «Русский мир»;
- «РуссоБалт»;
- «РАСО»;
- «Рекон»;
- «Север Полис»;
- «СК КГ»;
- «СКМ»;
- «СОЛО РТ»;
- «Росинвест»;
- «СВОД»;
- «Северо-Западная СК»;
- «Спортстрахование»;
- «Страховое общество СНГ»;
- «Трансгарант»;
- «УРАЛРОС»;
- «Фиделити-Резерв»;
- «Финист-МК»;
- «Царица»;
- «ЭСКО».
Все об ОСАГО — как купить, как проверить, как работает, размеры выплат
- Машина не подлежит ремонту (полная гибель транспортного средства).
- Восстановление ТС обойдется дороже максимальной страховой суммы.
- В случае, если потерпевший предложил вариант выплаты деньгами и получил согласие страховой компании (редко, но бывает).
- В случае обоюдной вины, когда пострадавший отказывается доплачивать из своего кармана.
- Сорваны сроки ремонта, и водитель отказываетесь ждать.
- В пределах 50 км от дома потерпевшего или места аварии нет партнерской СТО или дилера (для новых машин до 2 лет). Но с оговоркой: если страховщик готов оплатить эвакуатор и доставить машину на СТО за 250 км и обратно, выплату деньгами получить нельзя.
- Если потерпевший погиб или его здоровью причинен тяжкий или средней тяжести вред.
- Если потерпевший — инвалид.
Законодательство допускает несколько причин для досрочного расторжения договора ОСАГО и возмещения части страховой премии. К ним относятся:
- смерть собственника или страхователя транспортного средства;
- утилизация машины или гибель авто после ДТП;
- смена собственника транспортного средства — продажа, дарение, мена;
- отзыв лицензии у страховщика
Предусмотрена и компенсация по ОСАГО в случае банкротства страховой компании. В этом случае есть возможность получить выплату от Союза автостраховщиков.
Купить полис по заниженной цене можно у брокеров и компаний, которые ведут сотрудничество со страховщиками. Многие получают скидки непосредственно у поставщиков. В действительности, это может быть небезопасно и приводить к негативным последствиям. Наилучшим решением будет обратиться в уже известные компании с хорошей репутацией и отзывами. В противном случае, вы рискуете попасть на мошенников.
Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО? Главный фактор при выборе страховщика, это его надежность. Когда вы покупаете полис у малоизвестной компании, то велика вероятность того, что при возникновении потребности в их услугах, вы ничего не получите. Даже когда вам предлагает полис по цене, которая ниже средней, велик риск того что он недействительный.