Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейный автомобиль: госпрограмма в 2023 году: будет ли». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.
Можно ли получить льготный автокредит в 2022 и 2023 году?
4. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат на предоставление заемщику скидки на уплату первоначального взноса в рамках кредитов, выданных в 2018 — 2023 годах, при выполнении следующих условий:
а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2023 г. включительно;
Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2023 года, т.е. в 2021, 2022 и 2023 году Вы можете получить государственную поддержку.
Программа продлена до 2023 года начиная с 1 января 2021 года.
Примечание. На 2024 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2024 год.
Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?
На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.
Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:
- Кредитные брокеры представляют собой финансовых посредников между кредитной организацией и заемщиком. За определенную плату они помогают получить государственный автокредит. Брокеры не могут гарантировать, что заявка на получение займа с субсидией будет одобрена, но обращение в подобные компании позволяет существенно увеличить↑ вероятность положительного решения. Более того, кредитные брокеры помогают получить государственный автокредит на самых выгодных условиях.
- Финансовые консультанты также выступают посредниками на рынке льготных автокредитов. От брокеров такие компании отличаются более широким перечнем оказываемых услуг. Они не только помогают оформить государственный автокредит, но и составляют финансовый план, а также дают советы о способах получения дополнительного дохода, приведении семейного бюджета в порядок.
- Финансовые супермаркеты оказывают полный спектр финансовых услуг. На одном сайте можно подобрать и сравнить государственные автокредиты, депозиты, страховки от огромного количества компаний.
Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.
Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.
Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:
- поиск подходящей кредитной организации;
- выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
- помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
- предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
- изучение кредитного договора;
- рефинансирование льготного автокредита.
Более того, посредники помогают сэкономить при оформлении государственного автокредита. Нередко такие компании являются партнерами конкретных банков. В итоге при обращении в кредитную организацию через брокера или консультанта заемщик может рассчитывать на более низкий процент и отмену некоторых комиссий.
Какой автомобиль можно будет получить по льготной программе
Условия кредитной программы предусматривают такие ограничения:
- Возможно приобретение отечественного авто, но иномарки не запрещены.
- Стоимость машины для многодетной семьи не превышает 1 млн. 450 тысяч рублей. Какую выбрать? На эту сумму, по мнению экспертов автомобильного рынка, можно приобрести в хорошие и недорогие авто в простейших комплектациях на все семейство – Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan первого поколения, Ford Kuga, Lada, Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada, УАЗ. Иномарка должна быть растаможенная согласно нормам действующего российского законодательства. Отметим, что большинство семей предпочитают покупать отечественные машины, так как они более приспособлены к нашим дорогам.
Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»
Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы
Для этого требуется:
- Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
- Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
- Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
- После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
- Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
- После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;
Кто получит новое универсальное пособие
Что касается семей с детьми, по своему выбору они смогут получать две выплаты одновременно: это и универсальное пособие, и выплаты из средств маткапитала, рассказал Котяков. Максимальный размер выплаты, по его словам, составит два ПМ на ребенка ежемесячно.
«Здесь речь идет о том, что семья сможет получить один прожиточный минимум из средств универсального пособия и один — из средств маткапитала. При этом критерий нуждаемости для средств, получаемых за счет маткапитала, будет соответствовать уровню в два прожиточных минимума», — сказал Котяков.
Всего универсальным пособием планируют охватить семьи, в которых воспитывается порядка 10 млн детей. «В федеральном бюджете на эту меру поддержки заложено 1,7 триллиона рублей», — сообщил министр.
НА ЧТО ПОМЕНЯЮТ ВСЕ СОЦИАЛЬНЫЕ ПОСОБИЯ С 1 ЯНВАРЯ 2023 ГОДА?
Правительство предложило с начала следующего года ввести в России универсальное пособие для семей с низкими доходами, сообщил премьер Михаил Мишустин:
«С 1 января предлагается ввести универсальное пособие для семей с низкими доходами. Оно объединит целый ряд действующих мер социальной защиты, в том числе выплаты, которые предоставляются в связи с рождением или усыновлением малыша и до достижения им трех лет», — пояснил он.
Универсальное пособие также будет включать выплаты на детей от трех до семи лет и от восьми до 17 лет. Кроме того, его будут назначать и нуждающимся женщинам, вставшим на учет на ранних сроках беременности.
«Чтобы оформить универсальное пособие, необходимо будет подать лишь одно заявление без дополнительных справок, и сделать это можно как через портал Госуслуг, так и лично через МФЦ, либо фонд пенсионного и социального страхования, если для человека такой вариант предпочтителен», — отметил Мишустин.
Как сообщали в Минтруде, сейчас правительство поддерживает семьи с низкими доходами, в которых воспитываются дети школьного возраста. В этом году к ежемесячной выплате на детей от трех до восьми лет добавилась новая выплата на детей от восьми до 17 лет, пособия выплачиваются на каждого ребенка. Такую ежемесячную помощь в размере одного прожиточного минимума на ребенка получают порядка 76 процентов семей. В среднем по стране он составляет 11 592 рубля, но по регионам сумма выплат колеблется от 11 341 до 30 784 рублей.
«Пособие объединит выплату для беременных женщин, вставших на учет в ранние сроки, пособие для незастрахованных по уходу за ребенком до полутора лет, выплату на первого ребенка, которая предоставляется из бюджета во всех регионах, выплату на третьего ребенка из бюджета, которая есть только в 78 регионах и предоставляется по разным правилам, пособие на детей от трех до восьми лет, которое выплачивается органами социальной защиты, и пособие на детей от восьми до 17 лет, которое выплачивается Пенсионным фондом России», — указано на сайте Минтруда.
В тех семьях, где дети родились или родятся до 31 декабря 2022 года, родители смогут по своему выбору получать пособия по старым правилам или перейти на универсальное пособие, уточнил министр труда и социальной защиты РФ Антон Котяков.
Универсальное пособие будет предоставляться семьям с доходами ниже одного прожиточного минимума на человека с применением комплексной оценки нуждаемости.
«Размер пособия составит 50%, 75% или 100% регионального прожиточного минимума. В среднем по стране в 2023 году это составит 7 тыс., 10,5 тыс. и 14 тыс. рублей», — говорится в сообщении Минтруда.
Благодаря этому решению будет, например, увеличен размер выплат для нуждающихся беременных женщин, следует из слов Котякова. «Он будет составлять не 50% прожиточного минимума, как сейчас, а 50%, 75% или 100% прожиточного минимума трудоспособного, то есть увеличится до 15,7 тысячи рублей в среднем по стране», — сказал он.
Кроме того, вводится дополнительное направление использования средств материнского капитала: семьи с доходом ниже двух прожиточных минимумов на человека смогут оформить ежемесячную выплату в размере одного прожиточного минимума на ребенка вне зависимости от очередности рождения ребенка. Сейчас такое право есть только в отношении второго ребенка.
«Таким образом, например, если семья сейчас получает выплаты на первого ребенка из бюджета, она может продолжить их получать до достижения ребенком возраста трех лет. Универсальное пособие расширяет контингент семей, которым доступна поддержка из бюджета за счет гармонизации правил выплаты на детей в возрасте до трех лет», — подчеркивают в Минтруде.
«Семьи смогут получать одновременно и две выплаты — и из бюджета, и из средств материнского капитала. В таком случае размер ежемесячной поддержки на ребенка составит в среднем по стране 28 тысяч рублей», — разъяснил Котяков.
По его словам, универсальное пособие будет выплачиваться семьям, в которых воспитывается порядка 10 млн детей, на него будет направлено 1,7 трлн рублей из федерального и региональных бюджетов.
Заявление на оформление универсального пособия и выплат из материнского капитала на любого ребенка в возрасте до трех лет вне зависимости от очередности рождения можно будет подать с 1 января 2023 года. Всех детей в семье в возрасте до 17 лет можно будет указать в одном заявлении и оформить одним заявлением выплату сразу на каждого ребенка.
«Таким образом, с 1 января 2023 года будет выстроена целостная система поддержки малообеспеченных семей с детьми с охватом всех нуждающихся детей вне зависимости от региона проживания и очередности рождения, по единым правилам и через единого оператора», — заключают в Минтруде.
Пошаговая инструкция покупки ТС для лица с инвалидностью в 2023 году
Лица, имеющие справку об инвалидности и отсутствие льгот в части покупки транспорта, делают выбор в пользу недорогих автомобилей. Приобрести автотранспорт для инвалида в 2023 году возможно одним из способов: заключив договор купли-продажи или передав соответствующие полномочия другому гражданину при помощи доверенности.
Внеся конструктивные изменения, выполнив замену стандартного управления на ручное или купив уже переоборудованное транспортное средство для инвалидов и оформив документы на покупку машины, следующий шаг – обратиться в ГИБДД и поставить автомобиль на учет.
В большинстве регионов в среднем расценки на переоборудование автомобиля для инвалида не превышают 10 тыс. р.
Организация, выполнившая переоборудование, в соответствии с требованиями, в подтверждение безопасности транспорта выдает специальный сертификат (Письмо ГУ ОБДД МВД России №13/5-у-1225, «О контроле за внесением изменений в конструкцию ТС»), который в дальнейшем при постановке транспортного средства на учет владелец ТС должен передать в ГИБДД.
В целом, процесс оформления и выдачи займа с госсубсидией аналогичен стандартной процедуре получения кредита. В стандартный пакет документов входят:
- Заявление.
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительское удостоверение.
- Справка о доходах.
- Документы, подтверждающие трудовой стаж..
- Любые другие дополнительные документы по требованию банка.
Условно процесс можно разбить на следующие этапы:
- Для начала клиент должен определиться с выбором авто. При этом выбранная модель должна подходить под требования программы.
- У автосалона должен быть заключен договор с банком на предоставление льготного кредитования.
- Далее необходимо собрать пакет документов и отправить их в банк.
- После одобрения банком заявки, заключаются договора купли-продажи транспортного средства, страхования и получения автокредита.
- После внесения первого платежа и поступления средств от банка на счет продавца, машину можно будет забрать.
Плюсы и минусы такого приобретения ТС
Несомненным плюсом является возможность быстрого приобретения автотранспорта, без многолетних накоплений на покупку. Программа рассрочки при покупке авто по госпрограмме посильна для большинства людей.
К минусам можно отнести:
- Достаточно ограниченный модельный ряд, попадающий под субсидирование, ведь одной из целей программы также является поддержание отечественного производителя.
- Не все банки участвуют в программе, а значит не все дилерские центры смогут продать машину по льготе.
- И наконец, покупка при господдержке отечественного производителя должна быть именно нового транспорта. Если целью является приобрести подержанную иномарку, государство в этом не поможет.
Если вы задумались о приобретении автомобиля, то изучение доступных программ поможет существенно сэкономить бюджет. Выбор достаточно велик и подобрать подходящее конкретно вам поможет информация из статьи.
Порядок оформления покупки первого авто с субсидией в РФ в 2022 году
Для того чтобы получить финансирование части стоимости ТС из бюджета сначала необходимо обратиться к автодилеру и узнать о возможности приобретения авто за счет кредитных средств. Если такая услуга не предусмотрена, то выбирать машину с целью получения субсидии нет смысла. Такая покупка не будет участвовать в государственной программе по выдаче субсидий.
Даже если основная часть денег будет оплачена за счет денег, полученных в банке на основании потребительского кредита. У автодилера должен быть заключенный контракт на выдачу автозаймов для покупателей. Применяется только такая схема взаимодействия в отношениях купли-продажи и получения кредита для одобрения материального возмещения.
Рекомендация эксперта
Согласно условиям государственной программы покупатель сначала выясняет возможность покупки машины в кредит, потом подает документы в банк. В случае одобрения и совершения продажи предоставляется компенсация части займа. Зачастую автодилеры готовы предложить программы выдачи средств на авто по нескольким программам в ряде банков. Покупатель может выбрать наиболее приемлемые для него условия, финансовое учреждение, процентную ставку и оценить другие условия, которые являются для него существенными. К примеру, кредитный период или отсутствие комиссий, перевод без процентов с зарплатной карты и др.
Големов Л.Л., кредитный инспектор
Имеет ли многодетная семья право на льготный автомобиль
В 2019 году продолжает действовать государственная программа помощи многодетным. Такая ячейка общества может приобрести транспортные средства по льготному кредитованию. В зависимости от региона (его финансовой политики) условия для такой процедуры могут отличаться. В среднем в перечень входят:
- наличие гражданства России у родителей;
- наличие прописки у родителей (регион у обоих один);
- допустимо одно приобретение транспортного средства (переезд в другую область не способствует получению новых льгот);
- наличие водительского удостоверения.
Однако не всегда люди располагают правом на льготную машину для многодетной семьи. В законодательстве представлены критерии, согласно которым в такого рода поддержке будет отказано, если:
- у какого-то члена семьи имеется судимость (включая и родителей, и детей);
- один из супругов лишен родительских прав;
- родители не в официально зарегистрированном браке;
- обеспечением детей занимается государство через помещение их в специализированные интернаты;
- один из детей имеет статус пропавшего без вести или умершего, полученный на основе судебного заключения.
В 2019 году государство разрешило воспользоваться материнским капиталом для приобретения транспортного средства, для этого надлежит выполнить некоторые требования.
Порядок получения авто по льготной программе
Порядок получения транспортного средства по льготной программе включает в себя несколько шагов:
- Получение удостоверения многодетной семьи. Для этого надлежит обратиться в территориальное отделение социальной защиты.
- После выдачи документа можно приступить к оформлению заявления в Министерство по соцразвитию.
- Заявка на получение льготы совместно с необходимым пакетом документов направляется в банковское учреждение (в случае одобрения). На ее рассмотрение отводится не больше 30 календарных дней.
Банк уведомляет о своем решении через почтовое извещение или по оставленному контактному номеру телефона. В случае положительного ответа заявитель может приступать к оформлению договора купли-продажи на льготных условиях.
При этом кредитная организация должна соблюдать некоторые правила:
- предоставлять в обязательном порядке скидки от 6,75 до 10% от стоимости автомобиля;
- оформлять кредит только в национальной валюте (исключаются дополнительная комиссия или сбор);
- размер ставки кредитования не должен быть выше 16% годовых;
- срок кредитования, а, следовательно и договора с банковским учреждением, не должен превышать 3 лет.
В процессе покупки автомобиля от государства по льготной программе многодетным семьям необходимо было уплачивать первоначальный взнос в виде 15% от стоимости транспорта. В 2019 году этот пункт был убран.
Государственная программа субсидирования покупки автомобиля
Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.
Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:
- кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
- сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
- субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
- стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
- покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).
Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.
Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.
Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.
Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.
Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2023 годах (пока планируется ее действие до 2023 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.
Что является основанием для получения льготы
Для возмещения 50 % льготы на таможенные платежи необходимо предоставить оригинал одного из нижеперечисленных документов:
- удостоверения инвалида I или II группы инвалидности;
- удостоверения многодетной семьи для родителей (усыновителей, удочерителей). При этом ввести из-за границы авто с 50% уплатой таможенной пошлины могут оба родителя;
- удостоверения инвалида и свидетельства о рождении ребенка для родителей детей инвалидов;
- удостоверения инвалида и свидетельства о рождении ребенка (копии решения (выписки из решения) суда об усыновлении (удочерении) для усыновителя (удочерителя), не указанного в качестве родителя в свидетельстве о рождении ребенка);
- удостоверения инвалида и удостоверения на право представления интересов подопечного – для опекуна (попечителя) ребенка-инвалида в возрасте до 18 лет.
Условия участия в программе, предъявляемые к заемщикам
Чтобы принять участие в программе необходимо соответствовать некоторым требованиям. Вначале планировалось, что одним из главных условий участия будет возраст. По мнению разработчиков, программа ориентирована на молодых людей в возрасте до 30 лет. Но позже данное решение пересмотрели, и условия участия смягчились.
Критерии отбора кандидатов по программе первый автомобиль:
- Оформляемое транспортное средство должно быть первым. Если когда-то у заемщика уже был в собственности автомобиль, то он не может претендовать на участие в программе, даже если в данный момент времени на заемщика не зарегистрирована ни одна машина;
- У заемщика должно быть действующее водительское удостоверение категории «B»;
- Программа действует только для граждан России;
- Заемщик должен быть трудоустроен и обязан подтвердить свой доход.
Достоверность предоставленных сведений проверяется кредитной организацией, выдающей средства на покупку автомобиля и ГИБДД. Так же служба безопасности банка будет проверять кредитную историю заемщика через БКИ.
Если же по всем параметрам человек подходит для участия в государственной программе, то следует учесть, что во время оформления сделки, кроме очевидных финансовых обязательств, предстоит подписать соглашение, что в 2021 году он больше не будет приобретать никакие ТС в кредит. Это же условие было обязательным и в 2021.
Стать участником акции первый автомобиль в 2021 году можно только один раз.