Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Медицинская страховка в США: какую, где и за сколько купить?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важность выбора страховки для США с хорошим ассистансом трудно переоценить. Если ассистанская компания выбрана неверно, это чревато тем, что счета больниц предстоит оплачивать самому. Эти деньги, с определенной долей вероятности, вам вернут, когда вы возвратитесь домой и предъявите страховой компании все счета, выписки из истории болезни, чеки о покупке лекарств и т.п. (с переводом на русский язык). Но найдется ли у вас в Америке несколько тысяч (а может и десятков тысяч) долларов, чтобы рассчитаться с больницей?
Стоимость страховки в Америку
Чтобы узнать, сколько стоит медицинская страховка в США, воспользуйтесь онлайн калькулятором.
Заполните все поля:
- укажите возраст застрахованного туриста;
- планируемый вид отдыха (спокойный или активный с занятием разных видов спорта);
- количество дней путешествия;
- разовая поездка или многократное посещение страны;
- выберите опции рисков и добавьте их к стандартной страховке;
- сумма покрытия (в США не менее 50 000 $).
Стоимость каждого полиса индивидуальна. В АО «АльфаСтрахование» программы страхования соответствуют международным стандартам и действуют в интересах защиты жизни, здоровья и имущества страхователя в поездке. Компания предлагает страховки:
- Классик (С) – полис — основа (для получения визы).
- Премиум (Е) — «все включено». Учитывает максимальное количество страховых случаев.
- Travel on/off — инновационный сервис посуточной защиты для часто путешествующих туристов.
На что обратить внимание, выбирая страховку в США
Страховка в США позволит избежать значительных расходов. Один прием у терапевта без страхового полиса обойдется в $250–300, клинический анализ крови 80–150, если потребуется рентген — $200–300. Операция по удалению аппендицита стоит $30 000, вызов скорой с доставкой в госпиталь в среднем $1500, стоимость пломбы у зубного составит $300.
Важно: стоит учесть, что до предоставления платных медицинских услуг невозможно узнать их полную стоимость, счет будет выставлен только после лечения. Соответственно, не получится заранее оценить собственные финансовые возможности по оплате медуслуг.
Выбор медстраховки зависит от целей путешествия:
- будет ли турист заниматься экстремальными видами спорта;
- территория, по которой планируется путешествие (горы, побережье);
- управление байком;
- экскурсии в национальные парки, дикую местность (укусы ядовитых насекомых, диких животных);
- территория, где присутствует опасность наступления стихийных бедствий, таких как торнадо или ураган.
Стоимость туристических страховок в США
Базовая страховка для туристической поездки в США на 14 дней обойдется в пределах 2750–4600 рублей в зависимости от опций покрытия. При покупке полиса во время путешествия стоимость повысится на 15–30%. Перед покупкой стоит изучить условия, которые предлагает страховая, и покрываются ли предполагаемые активности размером страхового возмещения. Страховка оформляется на двух языках: русском и английском.
Цена медицинской страховки в США для россиян зависит от:
- срока пребывания в Америке;
- страховой организации, которая оформляет полис;
- размера покрытия;
- включения дополнительных опций (управление автомобилем, байком, активные виды спорта, отмена или перенос сроков путешествия и иные)
В таблице сравним стоимость медстраховок сроком поездки на 15 дней туриста 33 лет с одинаковым покрытием.
|
Наименование страховой компании |
Покрытие страховки |
Количество предлагаемых опций |
Стоимость в рублях |
|
Абсолют Страхование |
$50 000 |
базовый полис |
1230 |
|
Арсеналъ |
$50 000 |
базовый полис |
1565 |
|
ВТБ Страхование |
$50 000 |
включено 2 добавочные опции |
1760 |
|
Уралсиб Страхование |
$50 000 |
включено 6 добавочных опций |
2020 |
|
Tripinsurance |
$50 000 $50 000 $1 млн |
базовый полис расширенное покрытие максимальный лимит |
2856 3816 5525 |
Топ-4 СК, предлагающих туристическую страховку в Америку
Надежность страховщика заключается в гарантированно бесплатном оказании медпомощи за границей, а не за собственный счет застрахованного с последующим возмещением расходов на родине. По рейтингу среди туристов страховка для выезда за границу в США соответствует этому критерию у четырех страховых. У этих компаний заключены не только договоры с медучреждениями США, но и открыты там филиалы.
|
Страховая организация |
Tripinsurance |
ERV |
Allianz |
ERGO |
|
Сервисная компания ассистанс |
Tripinsurance |
Euro-Center |
Mondial |
AXA |
|
Суточная стоимость от |
198 рублей |
176 рублей |
175 рублей |
130 рублей |
|
Езда на байке |
Включена в базовый тариф |
Включена в базовый тариф |
Включена в базовый тариф |
Дополнительная опция — увеличение цены в 2 раза |
|
Активный отдых |
Включена в базовый тариф |
Включена в базовый тариф |
Включена в базовый тариф |
Дополнительная опция — увеличение цены в 2 раза |
|
Обострение хронических болезней |
Покрытие до $3000 |
На сумму страхового покрытия |
В размере 5% с суммы страховки |
До €1000 |
|
Сколько раз разрешается обращаться в госпиталь амбулаторно |
Без ограничений |
Без ограничений |
До двух |
Без ограничений |
|
Осложнения при беременности |
Не включено в условия договора |
До 31 недели |
Не включено в условия договора |
Не включено в условия договора |
|
Дети |
Увеличение стоимости в два раза |
Нет увеличения |
Увеличение до 3,75 раз |
Увеличение стоимости в два раза |
|
Верхняя граница покрытия |
$1 млн |
$100 000 |
$100 000 |
$50 000 |
|
Сравнение |
Страховое покрытие выше остальных |
Покрывает большое число рисков, которые другие СК не признают страховыми |
Дети и количество визитов к врачу повышают цену страховки |
Страхового покрытия для США немного |
Стоимость медицинской страховки для въезда в США
Неопытные туристы часто отказываются от покупки полиса перед вылетом. Медицинская страховка в США не входит в список обязательных документов . Поэтому и возникает вопрос, стоит ли вообще покупать страховой полис.
Отзывы россиян сходятся на том, что в поездке обязательно нужен полис. Он не даст разориться на оплате счетов от клиники. Задуматься о покупке рекомендуется любителям экстремальных видов спорта и людям с хроническими болезнями.
В отличие от американских страховок, туристические пакеты дешевле. Их стоимость рассчитывается по количеству включенных опций. На цену влияет продолжительность помещения Америки.
Для забывчивых туристов есть возможность купить полис на месте после прибытия. Тогда при заказе нужно указать, что клиент уже в путешествии.
Особенности страховки в США
Любой турист, у которого есть страховка, защищен на протяжении всего времени путешествия по США.
Некоторые риски, которые включает медицинская страховка:
- оплата прописанных врачом медикаментов, перевязочных средств и средств фиксации;
- медицинская эвакуация из США в Россию в случае необходимости (по показаниям здоровья);
- неотложное амбулаторное лечение;
- стационарное лечение при угрозе жизни;
- вызов скорой помощи;
- экстренная стоматология;
- транспортировка из клиники к месту проживания в стране пребывания, а также до вокзала или аэропорта по медицинским показаниям;
- консультации специалистов различного профиля
Как выбрать и где оформить медицинскую страховку?
Медицинская страховка для иммигрантов в США – это всегда непростое решение, которое нужно принять. Единого варианта для всех нет, каждая ситуация индивидуальна и в определенной степени уникальна.
Если нужна медицинская страховка в США, как выбрать подходящую? Ответ: идти методом «от противного». А именно, сначала нужно определить, не подпадает ли лицо под одну из социальных программ страхования, о которых мы расскажем ниже.
Если оснований для бесплатного или льготного получения страховки нет, вторым шагом нужно посмотреть, что предлагает работодатель. Если человек работает, медицинская страховка (чаще всего и общая, и стоматология) зачастую является бонусом от работодателя.
Правда, это не значит, что компания оплачивает ее целиком. В трудовом контракте может быть предусмотрен процент покрытия (например, стоимость делится пополам или компания платит 60%, а вы вносите 40%). Вы также можете получить этот бонус как член семьи сотрудника: некоторые компании предлагают льготные условия на двоих с несовершеннолетним ребенком или супругом (партнером) – на выбор.
Однако наш эксперт констатирует, что в последние годы в Нью-Йорке бизнес-страховки, которые оформляют работодатели, стали очень дорогими, и небольшие компании уже не могут их себе позволить. В больших компаниях это есть, но зачастую нетворк плох, и пользоваться ими по сути невозможно. Человек оказывается в патовой ситуации: страховка есть, а к врачу не попасть, потому что большинство клиник и частных докторов ее просто не принимают.
Итак, если не отвечаете условиям ни одной из социальных программ и не имеете доступа к особым условиям корпоративной страховки, придется искать подходящий «металлический план». Медицинская страховка в США по грин карте или иному легальному статусу подбирается по этому же алгоритму.
Программы страхования
На данный момент на территории США действуют три типа программ страхования. Базовой считается программа «минимум». Её главным преимуществом является сравнительно невысокая стоимость при довольно демократичном списке страховых случаев, с которыми она работает. В этот список входит не только оказание первый помощи, как в случае обострения хронического заболевания, так и в отношении возможных несчастных случаев, но и транспортные услуги – перевозка на родину самого человека или же его тела, если ситуация обернётся совсем уж неблагоприятно.
Более полный список рисков представляет программа «эконом». Особый интерес может вызвать такой пункт, как возможность посещения США третьем лицом в ряде заранее оговорённых операций, а также возможность получения компенсации в том случае, если возвращение домой станет незапланированным, то есть если поездку придётся внезапно прервать.
Как работает полис? Важные термины
Полис предъявляется в регистратуре при каждом посещении клиники. С него считывается вся информация об условиях страхования . После приема у врача вам сообщают, нужно ли что-то оплачивать или нет. Но понять, за что и почему вы платите сами, а что покрывает страховая компания, невозможно без знания базовых терминов.
- Premium – ежемесячный взнос, перечисляется застрахованным лицом на счет страховщика.
- Co-payment – фиксированная сумма, которую застрахованное лицо оплачивает самостоятельно за медицинские процедуры или за покупку лекарственных препаратов. Уточнить, какой Co-pay придется заплатить за конкретную услугу, можно заранее в страховой компании. Необходимый остаток оплачивает страховщик.
- Deductible – прописанная в договоре сумма, которую вы должны потратить на медицинские услуги из своего кармана по схеме Co-payment, чтобы страховка начала работать на более выгодных условиях Co-insurance.
- Co-insurance. Процентное соотношение, отражающее, сколько платит за терапию или ваши лекарства страховая компания, а сколько вы сами. Например, 80/20 означает, что 80% расходов покрывает страховка, а 20% все равно платите вы.
- Out—of—pocket limit. Максимальная сумма, потратив которую за год на лечение из своего кармана, вы можете рассчитывать на дальнейшее 100%-ное покрытие ваших медицинских расходов страховщиком.
Давайте разберемся на конкретном примере. Предположим, у вас есть страховка со всеми перечисленными опциями. Тогда полис работает по следующей схеме.
- Начинается страховой год и вы время от времени посещаете врачей и покупаете лекарства. Некоторые услуги вы получаете бесплатно в соответствии с законом или потому, что они оговорены в вашей страховке. За остальное уплачивается Co-pay, то есть фиксированная доплата. Если в плане не предусмотрен Co-pay, то стоимость услуги выплачивается в полном размере.
- Доплаты по схеме Co-pay продолжаются, пока потраченная сумма не достигает Deductible. После вы платите оговоренный процент от фиксированной доплаты Co-pay (т.е. Co-Insurance). Все остальное покрывает страховщик.
- Когда личные расходы достигают Out-of-pocket maximum, вы вообще перестаете что-либо платить, а страховая компания берет все расходы на ваше лечение на себя.
- Когда страховой период заканчивается, Deductible и Out-of-pocket обнуляются, и все начинается заново.
Насколько дорого лечиться в США без страховки?
Если у вас нет медицинского страхового полиса, то лечиться в США без страховки будет не просто дорого, а очень дорого! Помните, если вы пришли в больницу и платите сами (self-pay), то вам придется заплатить по счету за лечение в несколько раз выше, чем по страховке, даже самой дешевой, хотя самой страховой компании больница выставила бы счет еще в несколько раз больше.
Например, американская больница принимает роды у женщины, которая не имеет мед. страховки в США, за эти услуги будет выставлен счет примерно в 10-12 тысяч долларов, так как она платит из своего кармана, а вот если бы была оформлена медицинская страховка, то больница выставила бы страховой компании счет уже в 50 тысяч долларов (и даже выше, в зависимости от объема оказанных услуг родовспоможения).
Обратите внимание, что практически никогда вы не будете знать точных цен за медицинские услуги, как и их полный объем, до завершения лечения. То есть сперва вам оказывают мед. услуги, а потом выставляют счета на оплату.
Те, кто первый раз сталкивается со страховой медициной в США, могут быть поражены цифрами в счетах от больницы, например, проведение УЗИ внутренних органов врач может выставить счет в размере 1500 долларов, хотя тут же дать скидку в 700$, а потом по страховке вам добавят еще какие-то льготные цены и в итоге вам придется из кармана выложить 80-100 долларов.
Нужна ли страховка для поездки в США?
Если вы въезжаете в США как турист, то для получения визы вам не обязательно иметь страховку. Стране важнее убедиться, что вы приезжаете сюда не как эмигрант. Тем не менее, вам все же стоит оформить страховой полис, чтобы защитить себя от возможных рисков.
Медицина в США — одна из самых дорогих в мире. Визит к врачу вам обойдется в 200-300 долларов, вызов скорой помощи — в 900-1500 долларов, некоторые операции стоят десятки тысяч долларов. Уровень медицины в разных штатах может отличаться, но у большинства клиник есть все необходимое современное оборудование и лекарства.
Риски, которые могут угрожать туристу, также могут отличаться от штата к штату. Прежде всего это касается климата — от холодного на Аляске до жаркого и сухого в Калифорнии. В дикой природе встречаются хищники и ядовитые змеи, в морях — акулы и медузы. На территории страны нередки стихийные бедствия — ураганы, землетрясения, наводнения. О них, как правило, предупреждают заранее. В городах опасайтесь карманников и мошенников — следите за своими вещами и обходите стороной неблагополучные районы.
Нужна ли страховка для поездки в США?
Четких требований по страховке для поездки в США нет, но, как известно тем, кто ездит в Штаты, окончательное решение, впустить иностранца на территорию страны принимает офицер пограничной службы в аэропорту. И даже если у вас уже есть виза, это не значит, что вам открыта дорога США.
Помимо визы, обратных билетов, брони отеля или приглашения, необходимого запаса денег лучше иметь при себе и медицинскую страховку. Это поможет вам в общении с пограничниками, которые бывают радушными далеко не всегда. Но главное — медицинская страховка в США поможет вам избежать огромных счетов за обслуживание, если вы попадёте в госпиталь.
Страховка для поездки в Америку не является обязательной, но крайне желательной, т.к. без неё вам могут отказать во въезде в страну.
От чего не защищает медицинская страховка за границу?
Самые распространённые заблуждения на счет страховки для поездки в США:
- С ней можно рожать. Нет, это не является страховым случаем.
- Можно получить полис даже в состоянии опьянения. Нет, только в крайне редких случаях компании признают страховые случаи, которые были получены в состоянии опьянения. В правилах большинства компаний это четко прописано.
- Со страховкой можно сделать себе зубы. Нет, большинство страховок покрывают только экстренную стоматологию с лимитом до 300 долларов. Поэтому максимум, на что можно рассчитывать — это поставить временную пломбу.
- Со страховкой можно всё. Это не совсем верно, потому что если вы получите травму, занимаясь спортом, а в вашем полисе указан спокойный отдых, то страховая компания откажет вам. Если вы планируете заниматься спортом, обязательно укажите это при покупке.
- Она действует везде. Если в вашем полисе указана только одна страна: США, то ваш полис действует только на территории Соединённых штатов Америки.
Предложения от страховых компаний
Для примера, возьмем типичного холостого жителя Техаса, с годовым доходом в 70000$ в год. Ему 30 лет и он не курит сигареты. Ниже в таблице представлен вариант BlueCross BlueShield of Texas.
| План | Blue Advantage Bronze HMOSM 006 |
| Стоимость страховки | 189,50$ в месяц |
| Тип | HMO |
| Deductible | 6000$ |
| Out-of-pocket limit | 6000$ |
| Coinsurance | — |
| Посещение врача-терапевта | Бесплатно, по достижении Deductible |
| Посещение больниц вне сети | Не покрывается страховкой |
Это один из самых дешевых вариантов, где человек платит за всё самостоятельно до достижения суммы в 6000$. Бесплатными являются обычно один медосмотр в год и плановые анализы. Если вам нужна помощь специалиста, вначале вы идете к вашему личному HMO-терапевту за деньги, где он даёт направление к узкому специалисту, которое также оплачивается.
Теперь рассмотрим тарифный план подороже.
Туристам, которые выбрали эту страну для посещения, необходимо задуматься о том, нужна ли страховка в США, а так же о том сколько стоит страховка в США. Кроме того, необходимо учитывать возможность возникновения возможных рисков и опасностей, которые могут сопровождать их во время пребывания на территории США. Для того, чтоб быть готовым к возникновению рисков или нестандартных ситуаций во время пребывания в этой стране лучше всего оформить страховку в США и сделать это, еще находясь дома, на территории России. К примеру, туристу необходимо обратиться к доктору, за получением незначительной медицинской помощи. Любое посещение врача в этой стране будет платным, а покрыть такие расходы сможет только медицинская страховка в США. И поэтому перед поездкой в эту страну лучше всего заранее выяснить, покроет ли страховка для поездки в США затраты на совершение такого визита. К таким рискам можно отнести – возникновение необходимости в экстренной стоматологической помощи, необходимость получения амбулаторного и стационарного лечения, а так же приобретения предписанных врачом лекарственных средств. Кроме того, к рискам можно отнести транспортные расходы, организацию транспортировки до больницы, или организацию транспортировки на родину в случае возникновения медицинских показаний, возникновение необходимости репатриации тела и т.д. Оформляя страховой полис, лучше всего указать правдивую информацию о цели Вашего визита на территорию страны, будь то занятие экстремальными видами спорта или посещение музеев. Возможно, стоимость полиса в таком случае окажется немного дороже, однако в договоре страхования будут указаны все необходимые условия. Заключая договор страхования, необходимо удостовериться, является ли выбранная страховая компания аккредитованной в США. Это станет гарантией того, что у страховой компании есть не только подходящая для США программа, но так же и ассистантская компания в Штатах. В зависимости от количества поездок, можно выбрать программу для краткосрочных поездок либо купить страховку в США на год, которая рассчитана на большее количество посещений страны. Исключение в таком случае может быть сделано только при необходимости приобретения лекарств по рецепту. В таком случае деньги, потраченные на них, Вам вернут на родине, при условии сохранности всех чеков.