Как получить льготный автокредит в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить льготный автокредит в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На программу выделено 5 млрд рублей. Конкретных сроков действия у этой меры господдержки нет — она будет работать до того момента, пока не закончатся выделенные средства. При этом в Минпромторге не исключали, что объём субсидирования может быть увеличен.

Что известно о программе

По программе можно приобрести автомобиль в кредит с первоначальным взносом за счёт бюджета.

• Базовая скидка составляет 20% от стоимости автомобиля.
• Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) скидка увеличена до 25% от цены машины.
• На электрокары скидка составляет 25% для всех категорий заёмщиков, но не более 625 тысяч рублей.

Какие нужны документы

Универсального пакета документов, необходимых для участия в программе льготного автокредитования, нет. Но вам точно понадобятся:

• заявление на участие в программе (бланк выдаёт банк);
• паспорт;
• водительское удостоверение;
• письменное обязательство не брать других автокредитов в 2023 году;
• документы, подтверждающие, что вы подходите под программу (справка с места работы, копия трудовой книжки, удостоверение военнослужащего или мобилизованного с отметками о месте несения службы и т. д.);
• иные документы, необходимые для оформления любого кредита: СНИЛС, ИНН, справки о доходах 2-НДФЛ и т. д.

Условия получения автокредита

Льготный кредит выдается только гражданам, которые впервые в жизни покупают автомобиль. А если на имя заёмщика уже была зарегистрирована автомашина, то он получает отказ.

Это основное требование, которого нельзя обходить даже переоформлением своего авто на имя другого. Потому что, банки в электронном формате собирают информацию из федеральной базы органов ГИБДД.

Оформление КАСКО не является обязательным требованием для заключения соглашения на льготное автокредитование. Но банк-кредитор может потребовать этот документ. А в некоторых ситуациях они увеличивают процентную ставку при отсутствии страховки.

Возобновление программы Первый автомобиль в 2023 году в основном расширяет возможности автомобилистов, желающих приобретать электрокары. Для них доступна финансовая господдержка в размере 25% от цены выбранного электромобиля. При этом правила действует для всей территории Российской Федерации.

На стоимость агрегата ограничения отсутствуют. Но в сторону компенсации могут установить лимит в размере 625000 рублей. Бюджетные средства будут добавлены первому взносу. Правительство продвигает данное предложение в целях поддержки политики «зеленого энергоперехода».

Согласно условиям госпрограммы Первый автомобиль 2023 года действия, выбранная модель должна быть отечественного производства или собрана на территории РФ.

Автокредит оформляется, если автотранспорт без пробега и выпущен не более чем год назад (выпуск 2022-2023 гг.). Также масса выбранной машины не должна превышать от 3,5 т.

Обращение, направленное получать государственную поддержку, в стандартном порядке должно рассматриваться на протяжении времени от 3 суток до 2 недель. Но порой процесс продолжается до 1 месяца.

Для экономии времени и повышения шансов на получение субсидии, заявку рекомендуется подать через автосалоны. Потому что, их менеджеры отправят заявление сразу к нескольким кредитным организациям (банки, участвующие в программе автокредитования).

Деньги за одобренные заявки в автоматическом режиме перечисляются кредитором на банковские счета продавца. Получать их в руки не получится. После постановления машины на учет (внесение в реестр ГИБДД), ПТС придется сдавать банку, выдавшему займы.

Госпрограмма Первый автомобиль 2023 – список автомобилей

Помимо требований к заёмщикам, действуют правила и в отношении автомобиля, приобретаемого в кредит. В льготной программе могут участвовать марки/модели машин, набравшие локализационные баллы в количестве от 2000-2500. Усиленная локализация агрегата приносит больше очков производителю ТС.

Расчет баллов осуществляется по нижеприведенным критериям:

• штамповка от 30% – 100 балл;
• штамповка от 70% – 300 балл (автобусы исключаются);
• локализация монтаж-сварка, окраска кабины/кузова – 400-500 балл;
• доля металла российского производства или алюминия от 70% в массе кузова – 200 балл и т.д.

Легкие и легковые коммерческие транспортные средства могут набрать как максимум 8880 баллов. Правило урегулируется ПП №719, в котором указаны стандарты подтверждения производства промышленной продукции в РФ.

Основное требования остается в силе – машина не должна быть ранее регистрирована на базе ГИБДД. По рейтинговой отметке, согласно законопроекту, в перечень доступных классов авто входят нижеприведенные модели:

• Hyundai Solaris, Creta;
• Kia Rio/X;
• Renault Arkana, Logan, Duster, Sandero, Kaptur;
• Lada Niva/Chevrolet Niva;
• Volkswagen Polo;
• Skoda Rapid (двигатель 1,6MPi);
• Datsun On-Do, mi-Do;
• LADA4х4 (Legend), XRay, Granta, Vesta, Largus;
• УАЗ Патриот, Пикап, Профи, Хантер (модельный ряд 3303, 3741, 3909, 3962, 2206, модификации);
• GAZelle Бизнес, Соболь, Next.

Что это за программа?

Программа «Первый автомобиль» действует с 2018 года. Изначально ее планировали завершить в конце 2022 года, но в июле прошлого года Минпромторг объявил о продлении программы до конца 2023 года и объединил с программами «Семейный автомобиль» и Трейд-ин.

Условия обновили, чтобы поддержать российский авторынок и сделать авто доступными большему количеству россиян. Но суть не изменилась — государство выделяет деньги на первоначальный взнос при покупке транспортного средства (ТС) в кредит. Скидку получат те, кто соответствует условиям программы и покупает автомобиль российского производителя.

В банках программа начала действовать с 14 января после выделения субсидий.

Какие документы потребуются?

Список бумаг заранее уточните в банке, потому что регламентированного законом перечня нет.

У каждого кредитора свои требования и зависят от категории заемщика.

Например, Совкомбанк кроме основных бумаг запрашивает следующие документы.

• Семьи с детьми. Потребуется о свидетельство рождении.

• Медицинский работник. Копия трудовой, копия лицензии учреждения и справку с работы, где указан номер лицензии.

• Мобилизованные или их родственники. Справка о прохождении службы. Для членов семьи — документы, подтверждающие родство, справку о составе семьи и прописку.

• Кто берет первый автомобиль и электромобиль. Справка из ГИБДД, что нет зарегистрированных авто, водительское удостоверение.

• Кто сдает машину по «трейд-ин». Копия ПТС, подтверждающая продажу.

Программа «Семейный автомобиль»: основные условия в 2023 году

Госпрограмма семейный автомобиль в 2023 году – условия с марта этого года позволяют купить авто гражданам, имеющим одного ребенка. Для получения государственной льготы не требуется официальное заключение брака или полная семья. Мама или отец, воспитывающий детей самостоятельно также может оформить льготу.

Государство в 2023 году обозначило приоритетные группы граждан, нуждающихся в господдержке:

• преподаватели;
• медики;
• военные, сотрудники силовых ведомств, мобилизованные СВО, а также члены их семей, военные пенсионеры;
• отдельные категории государственных служащих (сотрудники судов, социальных структур).

Сообщения о том, что госпрограмма семейный автомобиль в 2023 закончилась ошибочно. Просто несколько субсидий господдержки объединили в одну. Программы «Семейное», «Первое авто», «Трейд-ин», «Работник медицины и образования, военнослужащий» и «Электромобиль» принципиально мало отличались. Поэтому с марта на семейный автомобиль обновленная госпрограмма 2023 для многодетных финансируется по одной линии господдержки.

Каковы подводные камни?

Большинство автомобилей попадающих под действие российской государственной программы льготного кредитования находятся в настоящий момент в дефиците. Официальные дилеры готовы отдать их лишь с довеском в виде навязанного дополнительного оборудования, стоимость которого может полностью перекрыть размер скидки. Кроме того условия кредитования требуют оформления полисов КАСКО и страхования жизни, покупку которых дилер может навязать на своих условиях (дороже чем у страховщика , если это делать напрямую).

Как итог, стоимость машины фактически возвращается к ее стандартной розничной цене. Выгода, тем не менее, имеет быть (так как при покупке за наличный расчет или с использованием стандартного не льготного автокредита цена может быть уже на 200 тысяч выше чем рекомендовано производителем). Таким образом использование льготного автокредита с господдержкой в большинстве случаев позволяет купить машину по цене близкой к рекомендованной производителем, но никак не дешевле.

Программы покупки автомобиля со скидкой от государства

В 2023 году автомобиль со скидкой от государства могут купить четыре категории граждан. Это водители-новички, лица с детьми, опытные водители, которые хотят сдать старый автомобиль, а также сотрудники государственных медицинских учреждений. При этом государственная льгота покрывает лишь часть цены авто – тогда как водитель покрывает из своего кармана большую часть стоимости машины. Также действует ряд правил и ограничений:

• Стандартный размер скидки составляет 10% (но не более 150 тысяч рублей). Если вы живете на Дальнем Востоке, то действует повышенная скидка – 25% (но не более 375 тысяч рублей).
• Регион проживания значения не имеет – льгота предоставляется жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска и любых других населенных пунктов РФ (хотя жителям Дальнего Востока предоставляется повышенная скидка).
• Максимальная стоимость машины составляет 1,5 млн рублей, а ее вес не должен превышать 3,5 тонн. Автомобиль должен быть новым (выпущенным не позднее 2020 года), произведенным на территории РФ.
• Основные марки, которые подпадают под государственную программу – Hyundai, Kia, Renault, Volkswagen, Skoda, Toyota, Ниссан, Шкода и другие (уточнить наличие скидки можно в салоне).
• Государственный бонус можно потратить на первый взнос, погашение процентов или тела займа. Покупка машины должна осуществляется только в официальном дилерском центре. Максимальный срок кредитования – 3 года.
• Машина должна быть куплена в кредит через банк, оплата наличными не принимается. Основные банки, принимающие участие в льготной программе – ВТБ, Юникредит, Совкомбанк, Энергобанк и другие.
• Пока кредит действует, автомобиль должен находиться в собственности банка. На весь период кредитования должны быть оформлены страховки ОСАГО и КАСКО + электронный паспорт машины (ЭПТС).
• У покупателя должно быть оформлено водительское удостоверение. На момент выдачи автокредита у него не должно быть других займов на покупку машин.

Алгоритм оформления автокредита по льготной госпрограмме

1. Выбор подходящего автотранспорта. Стартовый взнос, стоимость, год изготовления, бренд должны соответствовать требованиям.
2. Салон должен сотрудничать с банком-кредитором.
3. Необходимо уточнить, соответствует ли заемщик требованиям госпрограммы.
4. Выбор банка, участвующего в госпрограмме.
5. Подача кредитору заявки с приложением полного набора необходимых бумаг.
6. Дождаться резолюции финансового учреждения – одобрение или отклонение.
7. В случае одобрения ссуды заключить сделку с автосалоном (купля-продажа машины).
8. Внесение стартового взноса (по кредитному соглашению).
9. Зачисление купленного транспорта на государственный учет.
10. Оформление залога, страхования, автокредита.
11. Перечисление денег продавцу. Предоставление машины покупателю.

Нужно ли оформлять каско

При оформлении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться — на это отводится 14 дней, так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.

Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.

Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни — период охлаждения тоже составляет две недели.

Пошаговая инструкция по покупке авто по госпрограмме

В первую очередь важно убедиться и проверить тщательно информацию касательно того, что именно государство предлагает в рамках этой программы по кредиту. Только после этого можно переходить к процедуре оформления.

Для этого необходимо:

• отправиться в банковское учреждение, автосалон, для написания заявления. Согласно практике, обратившись в автосалон, вы сможете существенно сэкономить временные ресурсы. В этом случае операторы перенаправляют заявку в несколько учреждений;
• предъявить водительские права, предоставить всю документацию из списка. После этого дождаться поверки кредитной истории;
• подождать, пока организация примет решение касательно выдачи кредита с удобными условиями взноса. Как правило, обработка заявки занимает от 3 дней до 2 недель. Однако, по законодательству предусматривается и увеличенный срок изучения заявки;
• дождаться звонка от сотрудников автосалона. После того, как заявка будет одобрена, необходимо создать расписку. Данной распиской вы будете подтверждать, что не собираетесь приобретать другие транспортные средства в кредит в течение следующего года;
• после этого дождитесь окончания процедуры оформления. Кредитор при этом автоматически перенаправляет средства на счет продавца. Сам клиент банка не получает на руки автокредит.

Для чего создана и как действует программа «Первый автомобиль»

Программа разработана Минпромторгом в целях поддержки российского автопрома и стимулирования спроса на российские автомобили. С 2023 года автокредит с государственной субсидией стал доступен разным категориям населения – работникам медицины и образования, сотрудникам силовых структур и военным, участникам СВО и членам их семей, многодетным семьям и автолюбителям новичкам.

Государство предоставляет субсидию в размере 20 – 25 процентов, на электромобили – 25%, которая высчитывается из стоимости приобретаемой машины. Деньги переводятся непосредственно на счет продавца или дилера, автосалона. На руки заемщику наличными или на счет денежные средства не выдаются.

Важно! Льгота, субсидия на проценты, действует на уплату первоначального взноса по автокредиту.

Кто может воспользоваться программой?

Воспользоваться программой могут семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, медицинские работники и учителя, покупатели первой в своей жизни машины, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года).

В 2022 году действия программы направлены как на потребителей, так и на авторитейл в условиях низких продаж.

Справочно

Согласно оценкам Минпромторга, в 2022 году в рамках программы льготного кредитования должно быть реализовано не менее 50 тысяч автомобилей. Общий бюджет программы – 20,7 млрд рублей.

Напомним, что программа распространяется на кредитование, а не на прямые скидки. Государство компенсирует переплаты по кредиту с учетом ставок банков, которые будут участвовать в программе. Декларируемые процентные ставки банков по кредитам различаются сейчас очень сильно, средний процент, называемый экспертами, – 15% годовых.

Условия программы «Семейный автомобиль»

Льготное автокредитование было введено еще в июле 2022 года. Его суть заключается в предоставлении субсидии государством на первый взнос по автокредиту в размере 20% от стоимости машины. Для жителей Дальневосточного региона эта сумма больше – 25%. Также субсидия в размере 25% предоставляется покупателю отечественного электромобиля. Основные условия господдержки остались прежними, в 2023 году были внесены лишь некоторые изменения.

Требования к заемщику:

• Есть хотя бы один ребенок, не достигший 18 лет.
• Наличие водительских прав и паспорта гражданина России.
• С 2020 года и далее не оформлял какие-либо виды льготного автокредита.

Так как в 2023 году программа “Семейный автомобиль” была объединена с программой “Первый автомобиль”, воспользоваться ею могут также следующие категории граждан, даже если у них нет детей:

• Те, у кого ранее никогда не было автомобиля в собственности.
• Сотрудники медицинских и образовательных государственных учреждений.
• Сдавшие свой старый автомобиль в трейд-ин. Автомобилю должно быть больше шести лет, в собственности он должен находиться не менее года.
• Пенсионеры, прошедшие службу в ВС РФ.
• Военнослужащие по контракту и призванные в рамках мобилизации осенью 2022 года. Льготой также могут воспользоваться их близкие родственники.

Похожие записи:

• Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить
• Стало известно, какие соцвыплаты можно получить в 2023 году
• За хранение посылки на почте свыше 7 дней, теперь придется платить