Как наследуется ипотечная недвижимость

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как наследуется ипотечная недвижимость». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Завещать можно любое имущество: деньги, драгоценности, машины, недвижимость и другое. Также наследникам передаются имущественные права и обязанности: например, обязанность продолжать выплачивать ипотечный кредит завещателя, если наследуемая квартира куплена по ипотеке.

Что такое наследственный фонд

Наследственный фонд — это юридическое лицо, которое создается для управления наследством умершего: деньгами, бизнесом и другими активами. Такой фонд может быть создан только по желанию наследодателя (он прописывает это в завещании) и только после его смерти. Фонд позволяет сохранить имущество человека и управлять им так, как он этого хотел бы.

Фактически все наследуемое имущество сразу после смерти владельца аккумулируется в фонде. В завещании наследодатель сам определяет устав и условия управления фондом: порядок, размер, способы и сроки образования имущества, условия распоряжения имуществом и доходами, лиц, которым доверено управление. Из имущества, переданного фонду, или из доходов от управления имуществом фонда могут производиться выдачи указанным в завещании лицам — членам семьи наследодателя, различным организациям или гражданам, не являющимся наследниками умершего.

В первую очередь возможность создания фонда предусмотрена законодательством для состоятельных людей, владельцев бизнеса, имеющих много активов. Однако имущественного ценза нет. Например, человек, имеющий несколько квартир и зарабатывающий на их сдаче или перепродаже, тоже может учредить фонд, который после его смерти продолжит получать доход от управления этими активами и будет выплачивать определенные суммы указанным в завещании лицам.

Если вы решили принять ипотечную квартиру в наследство, нужно в течение (это очень важно!) 6 месяцев со смерти наследодателя обратиться к нотариусу и заявить о своем желании. Помните, вам необходимо уложиться в эти полгода! «Если подать заявление нотариусу после того, как пройдут 6 месяцев со смерти наследодателя, вам откажут в принятии заявления в связи с пропуском срока. Тогда придется идти в суд, где чаще всего люди в аналогичной ситуации получают отказ в восстановлении срока принятия наследства», – комментирует руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов.

Для того, чтобы открыть наследство, нужно обратиться к нотариусу. С собой следует принести пакет документов. Список не полный, так как может разниться в зависимости от ситуации, однако основные бумаги – это

• справка о смерти наследодателя, выданная органом ЗАГСа, на основании медицинского заключения;
• справка о месте регистрации наследодателя на момент смерти (берется в УФМС);
• документы, подтверждающие родство с умершим: свидетельство о рождении, о заключении или расторжении брака, справка о смене фамилии и т.д.;
• заявление о вступлении в наследство.

Наследство, как одно целое

По общему правилу, отказаться от части причитающегося наследства невозможно. «Отказ от наследства подразумевает отказ от всего причитающегося наследнику имущества. К примеру, кроме ипотечной квартиры у умершего еще была дача. Тогда наследник, не желающий наследовать квартиру, не сможет претендовать и на дачу», – рассказывает нотариус Нотариальной палаты Санкт-Петербурга Анна Таволжанская.

Тем не менее, наследник может вступить в наследство по нескольким основаниям – по закону, завещанию и т.д. В таком случае можно принять наследство по одному из оснований, отказавшись от наследства по другому. «На дачу оставлено завещание, а на ипотечную квартиру – нет. В такой ситуации наследник, в пользу которого совершено завещание, может принять в наследство дачу, а от квартиры отказаться. Тогда и долг по квартире на него не перейдет», – добавляет Владислав Фролов.

Распоряжение составляется на случай смерти наследодателя. Он позволяет собственнику имущества определить состав наследников и размеры их долей.

При необходимости собственник может лишить наследства определенного родственника. Например, если в семье были конфликты или кто-то из детей злоупотребляет спиртным или является наркозависимым.

Владелец может отписать свое имущество не только членам семьи, но и третьим лицам. Наследником может выступать организация или органы местной власти.

При наличии завещания претендентам не нужно доказывать родство с умершим гражданином. Единственное условие – своевременное обращение к нотариусу (в течение 6 месяцев с момента гибели собственника). Иначе выгодополучатель утрачивает преимущество перед претендентами по закону и лишается собственности.

Можно ли завещать квартиру в ипотеке?

В ст. 1120 ГК РФ указано, что можно завещать любое имущество, в том числе и то, что будет приобретено в будущем. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ главным условием является то, что квартира должна находиться в собственности наследодателя. Недвижимость можно завещать после того, как она будет зарегистрирована на гражданина. Справка! Согласие финансовой организации на включение квартиры в ипотеку в завещание не требуется.
Гражданин имеет право завещать недвижимость в соответствии со ст. 37 Закона № 102-ФЗ от 16.02.1998. Если кредитная организация включает в договор пункты, запрещающие это делать, то они в судебном порядке признаются ничтожными.

Квартиру с обременением могут наследовать:

• родственники;
• посторонние граждане, указанные в завещании;
• юридические лица, если на момент наследования они указаны в реестре ЕГРЮЛ.

Гражданин может указать как одного, так и несколько правопреемников. Если завещание отсутствует, то ипотечная квартира будет наследоваться по закону.

С принятием кредитной квартиры в наследство не все так просто. С одной стороны, собственность может оказаться ценной и востребованной наследником, с другой стороны, сумма долга вместе с процентами в условиях снижения рыночных цен на недвижимости может оказаться выше, чем стоимость принимаемого наследства. Финансовые основания могут привести к отказу от принятия наследства.

Выгодоприобретатель вправе отказаться от принятия завещанного имущества, если суммарно непогашенные финансовые обязательства превышают цену получаемой собственности.

Поводом беспокойства может стать:

• Недавнее оформление ипотеки, когда суммарный долг может оказаться больше цены жилплощади, которую за нее готовы заплатить на рынке.
• Наличие просрочек по нескольким платежам и образование штрафов и неустоек.
• Нет средств для оплаты пошлин при наследовании неродственниками.
• Слишком большое количество претендентов на 1 объект недвижимости, большие сопутствующие расходы, связанные с принятием наследуемого.

Чтобы отказаться от участия в распределении наследственной массы достаточно не обращаться к нотариусу в течение первого полугодия после открытия наследственного дела. Наследники, решившие участвовать в принятии имущества умершего, могут предложить отказавшимся лицам посетить нотариуса для фиксации нотариального отказа.

В процессе переоформления наследственной квартиры банк не вправе препятствовать процедуре, не требуется и отдельного согласования с кредитным учреждением, однако после принятия собственности придется решать вопрос о ликвидации кредита – путем продажи жилья, переоформлением платежей на нового заемщика, либо выплатой по страховке, если заемщик прижизненно страховал себя.

Кто наследует имущество, если его владелец не оставил завещания

Есть два вида наследования: по завещанию и по закону. По завещанию имущество передается в соответствии с волей умершего. Если умерший не оставил завещания, то происходит наследование по закону. Существует очередность, согласно которой родственники наследодателя могут претендовать на наследство. Всего существует восемь очередей наследования.

Наследники первой очереди — это родители, супруги и дети (или в случае смерти детей — внуки) наследодателя. Если нет наследников первой очереди, то во вторую очередь могут претендовать на наследство братья и сестры наследодателя (имеющие обоих или одного общего с ним родителя) либо племянники и племянницы. Наследниками третьей очереди являются дяди и тети либо двоюродные братья и сестры наследодателя. В четвертой, пятой и шестой очередях стоят более дальние родственники: прадедушки и прабабушки, двоюродные внуки и внучки, двоюродные дедушки и бабушки, двоюродные правнуки и правнучки, двоюродные племянники и племянницы, двоюродные дяди и тети. Если нет наследников предшествующих очередей, призываются наследники седьмой очереди — пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя. И наконец, наследником последней, восьмой, очереди является государство — оно принимает наследство, если других наследников нет.

Несмотря на то, что компенсация по страховке выплачивается в пользу банка, сам банк (его сотрудники) не будет обращаться в страховую компанию. Уведомлять о смерти застрахованного лица должны его наследники. Варианты уведомления такие же, как при уведомлении банка. Но здесь имеются некоторые нюансы, о которых следует знать.

«В договоре страхования всегда указан срок, в течение которого следует известить страховую компанию о наступлении страхового случая. Чаще всего он ограничивается 30 днями. Однако правила «Росгосстраха» гласят, что на установление контакта дается всего 2 дня с момента, как выгодоприобретатель узнал о кончине застрахованного. Если наследник пропустит этот срок, страховая компания может отказаться от выполнения своего обязательства. И чтобы восстановить справедливость, придется обращаться в суд», – предупреждает управляющий партнер юридическая компания «Антошевская и Партнеры» Анастасия Антошевская.

Разрешено ли завещать жилье в ипотеке

Особенная характеристика ипотечного имущества — нахождение под обременением у кредитного учреждения. При этом собственником данного жилья, находящегося в ипотеке у банка, является сам заёмщик.

Исходя из положений статьи 1120 Гражданского кодекса Российской Федерации, разрешается составить завещание на имущество, находящееся в собственности. Притом составить завещание разрешается как на общую площадь квартиры, так и на её отдельную часть. Приемники имеют право получить не только часть такой квартиры, но также часть задолженности, пропорциональной доле в наследуемой собственности.

Оформить завещание допускается на недавно купленную квартиру, а также на жилой объект, по которому уже были выплаты по кредиту. Наследодатель может написать завещание на ипотечную недвижимость.

Важно! Любой наследственный объект собственности, находящийся в ипотеке, можно реализовать для оплаты жилищного кредита. Однако найти покупателя на такую собственность довольно трудно.

Как оформить завещание на квартиру, находящуюся в ипотеке

Процесс оформления завещания на ипотечную квартиру

Как быть, если отчуждаемое имущество является совместной собственностью супругов? Наследодатель может отписать только свою часть квартиры. Половина супруга подлежит выделению из состава наследства по факту смерти наследодателя. Чтобы получить свидетельство на супружескую долю необходимо будет подать нотариусу соответствующее заявление.

Вопросы наших читателей

Может ли наследник отказаться от ипотечной квартиры?
Завещатель может выбрать одного или несколько правопреемников. Новые владельцы имеют право отказаться от своей части, если не хотят брать долговые обязательства. В таком случае доля недвижимости перейдет в собственность банка. Когда все наследники не захотят брать обязательства, финансовая организация забирает квартиру целиком и реализует на аукционе. Если вырученной суммы не хватает на погашение задолженности, то оставшаяся часть списывается банком.

В соответствии со ст. 1157 ГК РФ оформить отказ можно как в пользу кого-то другого из указанного в завещании, так и без указания определенного лица. Нельзя не принять только часть наследства.

Для оформления отказа необходимо подать соответствующее заявление в нотариальную контору, где открыто наследственное дело. Гражданин может не принять наследство, если в течение месяцев не обратится к должностному лицу. Если у нотариуса имеется информация о месте жительства или работе наследников, указанных в последнем волеизъявлении, то он должен будет известить их о завещании.

Можно ли завещать квартиру в ипотеке

В ст. 1120 ГК РФ указано, что можно завещать любое имущество, в том числе и то, что будет приобретено в будущем. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ главным условием является то, что квартира должна находиться в собственности наследодателя. Завещание на ипотечную квартиру можно составить после того, как она будет зарегистрирована на гражданина.

Справка! Согласие финансовой организации на включение квартиры в ипотеку в завещание не требуется.

Гражданин имеет право завещать недвижимость в соответствии со ст. 37 Закона № 102-ФЗ от 16.02.1998. Если кредитная организация включает в договор пункты, запрещающие это делать, то они в судебном порядке признаются ничтожными.

Квартиру с обременением могут наследовать:

• родственники;
• посторонние граждане, указанные в завещании;
• юридические лица, если на момент наследования они указаны в реестре ЕГРЮЛ.

Гражданин может указать как одного, так и несколько правопреемников. Если завещание отсутствует, то ипотечная квартира будет наследоваться по закону.

При каких условиях можно это делать?

При оформлении ипотечного договора нередко кредитное учреждение идет на хитрость, прописывая в соглашении противоречащие законодательству пункты. Например, пункт о запрете передачи недвижимости по наследству до момента полного погашения кредита.

Согласно ч. 3 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” наследодатель имеет право завещать имущество, находящееся в залоге. Если запрет на завещание все же войдет в кредитный договор, то при судебном разбирательстве такой пункт будет признан ничтожным.

Некоторые думают, что при оформлении завещания нужно ставить в известность о своих намерениях залогодержателя. Это мнение ошибочно.

Согласно п. 2 ст. 1119 ГК РФ завещатель имеет право хранить свою волю в тайне, равно как и не сообщать об изменении или отмене своего решения.

Требования к составлению завещания на квартиру в ипотеке

В ходе распоряжения имуществом гражданин, осуществляя его посредством совершения завещания, выделяются следующие требования:

• полная дееспособность гражданина, достигшим совершеннолетия
• письменная форме документа (другая форма является недействительной)
• личное оформление (через представителя нельзя оформить завещание)
• распоряжение составляется от лица только одного гражданина, большее число граждан не участвуют в одном завещании
• односторонняя сделка, представляющая права и обязанности после открытия наследства
• свобода волеизъявления, в том числе имуществом, которое будет приобретено
• завещаний может быть как одно, так и несколько и при этом в пользу как одного, так и нескольких лиц
• конфиденциальность информации, отраженной в завещании
• распоряжение должно быть обязательно заверено нотариально
• обязательна подпись лица, распоряжающегося личным имуществом

Наследство и завещание с обременением

Обременение на имущество не становится препятствием для оформления завещания. Основное условия составления правоустанавливающего документа – это наличие права собственности на имущество. Залог может возникнуть уже после того, как наследодатель решил распорядиться своим имущество в случае своей смерти. Завещание с обременением оформляется в общем порядке. Наличие обременения и завещания не ограничивает наследодателя в праве самостоятельного распоряжения имуществом при своей жизни.

Например, Алексеев оформил завещание на квартиру и движимое имущество. В документе он отписал сыну жилплощадь и автомобиль. Позже он решил получить кредит и отдал машину в залог. Даже если он передал ПТС залогодателю, что не совсем законно, то он вправе продать машину с обременением и исключить ее из наследственной массы.

Для оформления завещания на имущество, обремененное залогом, необходимо предоставить нотариусу соответствующее подтверждение. Но даже при отсутствии информации в завещании о наличии залога письменное волеизъявление, при соблюдении формы и порядка его оформления, будет действительным, и наследники могут вступить в свои законные права.

Залогом можно обеспечить денежное или иное имущество обязательство наследодателя. Завещатель вправе распоряжаться своим имуществом допустимым законом способом, в том числе продавать предмет залога с согласия его держателя.

Похожие записи:

• Возврат билетов компании Аэрофлот (Инструкция: как вернуть билет)
• Пенсия по потере кормильца: размер, кому положена, как оформить
• Как оформить долю в квартире на ребенка