Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снятие обременения с квартиры по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сама процедура быстрая: по закону, регистрационную запись об ипотеке Росреестр должен погасить в течение 3 рабочих дней после получения заявления. Если вы подавали заявление через МФЦ, срок увеличивается (в пределах 1-2 рабочих дней) — это время нужно для пересылки документов.
Сколько времени занимает снятие обременения с квартиры по ипотеке
На практике с момента внесения последнего платежа по кредиту до снятия обременения с квартиры может пройти около месяца (иногда и больше). Здесь всё зависит от банка и от того, как оформлялась ипотека — с закладной или без неё.
Чтобы выдать закладную, банку нужно время, потому что хранится она в сторонней организации — депозитарии. Получить на руки оригинал этого документа можно за 2-4 недели. Если закладная не оформлялась, процесс ускоряется, но решение вопроса всё равно не будет моментальным. Банк сам определяет, сколько времени готовятся документы для подачи заявления в Росреестр, и установленный им срок должен быть указан в кредитном договоре.
Если вы хотите продать квартиру после снятия обременения, учитывайте эти нюансы, когда будете составлять договор купли-продажи. Лучше заранее уточните в банке ожидаемые сроки подготовки документов — это самый длительный этап процедуры.
Как видите, убрать из ЕГРН запись об обременении по ипотеке — задача не столько трудная, сколько долгая. Но вы уже справились с выплатой кредита, а это и сложнее, и дольше, так что самое страшное — уже позади!
Что такое закладная? В каких случаях она оформляется?
Закладная — это документ, который наряду с ипотечным договором обеспечивает залог. Она дает банку право распоряжаться имуществом собственника квартиры, если он не может обеспечить выплату кредита.
Закладная оформляется не всегда, а только по желанию клиента. Для банка она дает дополнительные гарантии возврата средств, а для заемщика — возможность получить кредит на более выгодных условиях.
Как узнать, снято ли обременение
Узнать, снято ли обременение с вашей квартиры, можно, подав заявление в Росреестр. Для этого необходимо либо обратиться непосредственно в офис, либо искать информацию о недвижимости по кадастровому номеру или адресу на официальном сайте. [Поле Rights and Restrictions должно содержать дефис.
Если в графе есть информация о ковенантах, рекомендуется обратиться в отделение МФЦ за дополнительной информацией.
Заемщики также могут проверить приложение Gosuslugi, чтобы узнать, было ли снято обременение. Для этого в категории «Недвижимость, строительство» выберите «Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц». В этом разделе можно бесплатно получить информацию о недвижимости.
Стоит также отметить, что заемщики, желающие проверить, была ли освобождена их ипотека, могут заказать выписку из Единого государственного реестра юридических лиц. Это можно сделать на сайте Росреестра через «Госуслуги» или МФЦ. Для получения выписки необходимо оплатить государственные налоги. Заемщик должен получить документ в течение 5-10 дней.
Снятие обременения после выплаты материнского капитала
Снятие веса ипотеки, регулируемой материнским капиталом, происходит по формальной процедуре. Средства гранта позволяют заемщикам частично или полностью погасить долг до истечения срока действия. В результате дома могут быть освобождены раньше, чем было обещано.
Для этого внесите материнский капитал в рамках досрочного погашения и запросите в кредитном учреждении справку о задолженности. После сбора весового документа заемщику необходимо обратиться в Росреестр или МФЦ. Важно отметить, что в течение шести месяцев после закрытия ипотеки с использованием материнского капитала доля приобретенной квартиры должна быть выделена несовершеннолетнему ребенку.
Освобождение ипотечного веса является заключительным этапом кредитования. Это дает вам возможность распределять имущество по своему усмотрению. Если квартира или жилое помещение не освобождено от залога, владелец не может его продать, оформить договор дарения или даже унаследовать.
Если по какой-либо причине арендатор не может сам поднять груз, он имеет право на получение доверенности.
Важно помнить, что банк может отказать в одобрении заявки. В большинстве случаев это связано с тем, что банк находится на рассмотрении, неполный пакет документов, неверная информация или ошибка в заявлении. Поговорите со своим кредитным работником или в МФЦ, чтобы узнать больше, какая информация требуется и как снять вес с вашего дома или квартиры.
Согласие при обработке персональных данных:.
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 г., 152-ФЗ от 13 марта 2006 года «О персональных данных», 38-ФЗ «О рекламе» и другими применимыми законодательными положениями Российской Федерации,…
Настоящим я даю согласие на обработку моих персональных данных ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, Москва, ул. Маши Порываевой, 34) (далее — «Банк», «Контролер»). Сайт Администратора www.
rosbank-dom. ru (далее «Персональные данные») и любая другая информация, имеющаяся в распоряжении Банка. Термин «Персональные данные» означает всю информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, такую как фамилия, имя, отчество, контактные данные (номер телефона, электронная почта, адрес) и IP-адрес.
Под обработкой персональных данных понимается сбор, запись, систематизация, хранение, накопление, извлечение, анализ и уточнение (обновление, изменение) собранной информации, в том числе с использованием внешних информационно-аналитических порталов и сторонних источников информации. Это включает в себя извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение персональных данных в целях регистрации, с использованием или без использования открытых и общедоступных источников информации и интернет-ресурсов, а также автоматизированных средств.
Согласие действует в течение одного года с даты * получения Банком и может быть отозвано мной путем направления письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия в Банк по адресу: 107078, Москва, ул. Маши Порываевой, 34.
* Сроки и условия обработки персональных данных совпадают со сроком действия согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации.
Условия обработки персональных данных соответствуют политике РОСБАНКа в отношении обработки персональных данных и информации о требованиях к защите персональных данных, опубликованной на сайте РОСБАНКа.
Согласие на получение рекламно-информационных материалов (информационный бюллетень):
В соответствии с требованиями Федерального закона № 38-ФЗ от 13 марта 2006 года «О рекламе» и иного действующего законодательства Российской Федерации, на сайте
Настоящим я даю свое согласие ПАО «Росбанк» (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Поливаровой, д. 34) (онлайн-форма на сайте www. rosbank-dom. ru.
Такое согласие предоставляется на неопределенный срок, если нет информации об отзыве такого согласия.
Как узнать, снято ли обременение
Узнать, снято ли обременение с квартиры можно, сделав запрос в Росреестр. Для этого необходимо лично посетить отделение или найти на официальном сайте сведения о недвижимости по кадастровому номеру или адресу. В пункте «Права и ограничения» должен стоять прочерк. Если в графе имеется информация о залоге, рекомендуется обратиться в отделение МФЦ для уточнения деталей.
Также заемщики могут посмотреть, сняли ли обременение, в приложении Госуслуг. Для этого в категории «Недвижимость, стройка» следует выбрать пункт «Выписки из ЕГРН». В данном разделе можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости.
Отдельно стоит отметить, что заемщики, желающие проверить, снято ли обременение по ипотеке, могут заказать выписку из ЕГРН. Сделать это можно на сайте Росреестра, через Госуслуги или в МФЦ. Для получения справки требуется оплатить госпошлину. Готовый документ заемщик получит в течение 5–10 дней.
Кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe
Cpoк, кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe, зaвиcит oт пpичины, пo кoтopoй oнo былo нaлoжeнo. Нaпpимep, oбpeмeнeниe в cилy apeнды зaкaнчивaeтcя вмecтe c дoгoвopoм, a oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe в cвязи c тeм, чтo дoм пpизнaн иcтopичecким пaмятникoм, мoжнo cнять, тoлькo ecли дoм yтpaтит этoт cтaтyc – в peзyльтaтe пoлyчaeтcя, чтo этo пpaктичecки бeccpoчнoe oбpeмeнeниe.
Caмoe чacтoe oбpeмeнeниe – нaлoжeннoe в cвязи c ипoтeкoй – пpeкpaщaeтcя пocлe пoлнoгo пoгaшeния кpeдитa. Гaшeниe peгиcтpaциoннoй зaпиcи o нaлoжeннoй нa вaшy квapтиpy ипoтeкe пpoиcxoдит, кoгдa:
бaнк в oднocтopoннeм пopядкe нaпpaвляeт в пoдpaздeлeниe Pocpeecтpa зaявлeниe o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитныx oбязaтeльcтв;
- в Pocpeecтp пocтyпaют зaявлeния и кpeдитopa, и зaeмщикa;
- в Pocpeecтp пocтyпaeт зaявлeниe oт кpeдитopa и зaклaднaя c oтмeткoй o тoм, чтo зaeмщик иcпoлнил cвoи oбязaтeльcтвa;
- cooтвeтcтвyющee зaявлeниe нaпpaвит в Pocpeecтp «Pocвoeнипoтeкa», ecли жильe пpиoбpeтaлocь пo вoeннoй ипoтeкe.
В каких случаях можно снять обременение по ипотеке
Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.
После выплаты кредита, необходимо снять обременение. Сделать это можно, предоставив в Росреестр один из следующих бланков:
- Документ, подтверждающий право собственности, если недвижимость была реализована с торгов;
- Постановление суда с подтверждение закрытия ипотеки;
- Банковская закладная, в которой указано, что заемщик полность погасил ипотеку;
- Заявление о погашении кредита от финансовой организации или заемщика.
Снятие обременения по ипотеке без закладной
Любые изменения в параметрах недвижимости (физические и юридические) отображаются в информационной базе Росреестра. Поэтому после подачи заявления о снятии ограничения, информация обновляется. Убедиться в этом можно изучив техническую документацию на квартиру, в частности выписку из ЕГРН. Данная справка является единственным источником достоверных сведений об объектах недвижимости и их зарегистрированных собственниках.
На практике часто бывает, что залогодатель не помнит, была ли у него закладная или нет. Или этот документ вообще не оформляли. Уточнить наличие бланка можно непосредственно в ипотечном отделе финансовой организации. Если закладную найти не удалось, необходимо присутствие залогодержателя при подаче заявки на погашение ограничения. Вы можете вместе с представителем банка посетить МФЦ и написать соответствующее заявление. Также залогодержатель может без присутствия заемщика подать запрос на погашение записи об ипотеке.
Сведения об имеющихся ограничениях указаны в разделе «Особые отметки». Если владелец квартиры снял обременение, то в указанной графе будет стоять прочерк. Это означает, что зарегистрированный правообладатель вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению, в том числе он может заключать юридические сделки.
Недвижимость с обременением невозможно продать?
Возможно. Но это значительно сложнее, и не факт, что вообще удастся. Дело в том, что такая сделка возможна только с согласия банка. И, конечно, с согласия покупателя, который должен заверить (письменно) и продавца, и банк, что берет на себя обязательства по займу и будет исправно выплачивать его.
После того, как условия сделки оговорены, собственник и покупатель должны составить договор предварительной продажи, нотариально заверить его, и уже с этим документом отправиться в банк, который выдал ипотечный кредит.
При этом нужно быть готовым к тому, что банк в проведении сделки откажет.
Поэтому, в любом случае, совершать сделки с недвижимостью без обременения значительно удобнее.
Убедитесь в том, что обременение снято
Это важный этап. Если вы подали заявление, предоставили все документы и отсчитали 3 дня с момента подачи (10 — если подавались через МФЦ), это еще не значит, что процедура завершена. В редких случаях происходят сбои, и будет неприятно выяснить это, когда вы уже выйдете на сделку о продаже или соберетесь сдавать жилье.
Убедитесь в том, что у вас больше нет никаких обязательств перед банком и ограничений — в помощь сайт Росреестра или МФЦ.
Подтверждение прекращения ограничения
Документы, подтверждающие прекращение действия обременения, зависят от вида наложенного ограничения. При погашении ипотеки в МФЦ направляется:
- уставная документация кредитора;
- справка о погашении задолженности;
- закладная о полном завершении расчетов;
- передаточный акт.
Весь комплект документов готовит залогодержатель. Поэтому для ускорения процесса необходимо заблаговременно обратиться в банк, и сообщить о намерении полностью погасить задолженность, до внесения окончательного платежа.
В некоторых ситуациях на погашение ипотеки граждане направляют средства материнского капитала. В таком случае дополнительно необходимо приложить обязательство о выделении долей, оформленное у нотариуса, и соглашение о распределении частей между детьми и родителями.
Если на квартиру был наложен арест, то он снимается только после вынесения судебного постановления о его снятии. Для этого владельцу жилья необходимо устранить причину, по которой его квартира была арестована, а затем направить заявление в суд.
Для получения судебного постановления в суд направляется:
- исковое заявление;
- квитанция об уплате госпошлины;
- копия решения о наложении ареста;
- документ на право собственности на квартиру;
- основания для освобождения имущества от ареста (платежные поручения об уплате долга, справки из ЖЭК и другие).
Как появляется обременение на недвижимости
Обременение – это когда не разрешают продавать принадлежащую вам на праве собственности недвижимость. Это может быть и квартира, и дом, и нежилое помещение. Конечно, вы можете сделать косметический ремонт, жить или работать в нем, но продать кому-то нельзя – наложено обременение. И теперь нужно ждать, когда снимут ограничения.
Обременение возникает по договору или по закону. Оно не дает собственнику полностью распоряжаться недвижимостью: до снятия ограничения пользоваться недвижимостью можно, но отчуждать каким-либо образом нельзя.
Обременение может быть принудительным или добровольным. Законодательство РФ называет такие виды обременения, как: залог в силу закона по договору, арест по решению суда, аренда или рента.
Пример залога по договору – ипотека. Это когда вы покупаете квартиру или дом на деньги банка, живете в ней, делаете ремонт, приглашаете гостей. Можете даже прописать родителей, но сделать перепланировку или продать без разрешения банка нельзя. Если вы платите банку вовремя, то никаких сложностей не возникнет. А когда полностью отдадите кредит, ограничение с квартиры снимут.
Чтo тaкoe oбpeмeнeниe
Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.
B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:
- apeндa;
- cepвитyт;
- apecт;
- дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
- peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
- oпeкa;
- зaлoг квapтиpы;
- пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.
Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.
Необходимые документы
Чтобы снять ограничения с объекта жилой недвижимости физическому лицу необходимо подать в МФЦ пакет документации:
- заявка унифицированной формы, бесплатно выдается в отделении центра;
- гражданский паспорт (оригинал и копии заполненных страниц);
- идентификационный налоговый номер (копия и оригинал);
- копия ипотечного договора;
- закладная, выданная кредитно-финансовым учреждением, в которой стоит отметка о погашении клиентом финансовых обязательств;
- если в ипотечной программе принимали участие созаемщики, то потребуются оригиналы и копии гражданских паспортов, идентификационных налоговых номеров.
Если процедуру снятия ограничений проводит от имени собственника представитель, то на его имя человека необходимо выписать и заверить в нотариальной конторе доверенность. При себе в момент посещения МФЦ уполномоченный гражданин должен иметь паспорт, для идентификации личности.
При снятии юридических ограничений с ипотечных объектов госпошлина не предусмотрена. Вся процедура бесплатная. Уплату госпошлины требуют только при переоформлении документа на право собственности.
Платить надо за получение выписки ЕГРН. На бумажном носителе ее цена – 400 руб. Свидетельство в электронном формате стоит 250 руб. (уточняйте расценки в своем городе). Заплатить можно или в отделении МФЦ (с 2018 года есть у них такие полномочия) или банковским переводом, уточнив необходимые реквизиты. Квитанцию надо обязательно добавить к списку документов.
Для снятия ограничений постоянная регистрация в данном регионе не нужна. Это уточнение внесено президентом, так что отказ по причине отсутствия местной прописки незаконный.