Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ДСАГО — особенности страхования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После ДТП необходимо известить страховщика, а в течение 5 дней передать извещение, оформленное на месте аварии сотрудниками ГИБДД. Если сертификаты ОСАГО и ДСАГО выданы одной и той же компанией, перечень документов один, необходимо только написать заявление о возмещении за счет средств добровольного страхования. Если сертификаты оформлены у разных страховщиков, нужно продублировать все документы для ДСАГО. При этом потерпевший должен предоставить свой автомобиль к осмотру в обе компании.Бывает, что при превышении расходов по ремонту над максимальными лимитами ОСАГО потерпевший предъявляет иск к виновнику, и в этот момент выясняется, что у того есть еще добровольный полис, с помощью которого он рассчитывает удовлетворить претензии пострадавшего в ДТП. Компании необходима машина для экспертной оценки, а она уже отремонтирована. В этой ситуации могут быть приняты фотографии, описания, расчеты, сделанные страховщиками по ОСАГО, но необходимо помнить о том, что с момента аварии нужно готовиться к выплатам по ДСАГО, выполняя все условия договора.
Действия при наступлении страхового случая
Как оформляется расширенное ОСАГО
Если произошло ДТП, изначально производятся выплаты по базовому полису. В соответствии с законом Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств существует ограниченный лимит по ОСАГО до 400 000 рублей по имуществу и до 500 000 рублей по жизни и здоровью. По остальным принципам и параметрам дополнительное страхование ничем не отличается от обычного страхового полиса.
Разница в полмиллиона целиком должна быть компенсирована за счет виновника ДТП.
Страховой полис не всегда начинает действовать со дня оформления. Можно оформить документ заранее. Так, заключение договора может быть выполнено 10 числа, а страховка начинает действовать с 1 числа следующего месяца.
Документы для получения ДСАГО
Что получает водитель в результате
лицо регулярно ездит в районах, в которых присутствует большое количество дорогих иномарок. Этот вид страхования носит название ДСАГО, сейчас уже чаще можно встретить интерес граждан к этому нововведению, многим становится интересно, что такое ДСАГО и зачем оно нужно, какие у него преимущества и есть ли они вообще. Добровольная расширенная страховка оформляется по той же схеме, что и классический полис ОСАГО. Гражданину предстоит:
Базовые характеристики основных видов страхования.
Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.
ДСАГО не заменяет ОСАГО. Добровольную страховку вообще нельзя оформить при отсутствии обязательной. Приобрести полисы можно в разных страховых компаниях — здесь ограничений нет.
Плюсы ДСАГО:
- покрывает нанесенный ущерб, если выплаты по ОСАГО оказалось недостаточно;
- позволяет избежать суда (страховая перечисляет пострадавшей стороне деньги, претензии виновнику не предъявляют).
Как выглядит расширенный полис ОСАГО?
Типовой бланк для оформления расширенного полиса ДСАГО отсутствует. Это позволяет страховым компаниям разрабатывать форму документа самостоятельно. Если приобретение расширенного пакета услуг выполняется совместно с покупкой классического ОСАГО, допустимо использование единого бланка. В договоре будет присутствовать пункт, содержащий информацию, касающуюся расширения. В документе отражается сумма лимита и перечень дополнительных услуг. Если покупка ДСАГО выполняется после приобретения ОСАГО, используется отдельный полис. Обычно в документе присутствует следующая информация:
- сведения о страховщике;
- срок действия полиса;
- ФИО страхователя;
- информация о транспортном средстве;
- перечень лиц, допущенных к управлению авто;
- размер страховой премии;
- дата составления договора;
- подписи сторон.
Ответственность перед другими
С каждым годом в России становится всё больше «безаварийных» водителей. Согласно данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), 4 млн автовладельцев, заключивших договор ОСАГО в 3 квартале этого года, воспользовались максимальной скидкой по страховке за аккуратное передвижение на транспортных средствах. Скидки разных размеров получили в общей сложности 96,4% автовладельцев.
Для сравнения: в прошлом году самую низкую стоимость за ОСАГО заплатили 3,8 млн человек, а количество людей, которые сэкономили на страховке по КБМ, было на 4,4% меньше.
«Это значит, что безаварийные автовладельцы, которых в стране большинство, за свою аккуратную езду получают скидки на ОСАГО, — поясняет президент РСА Евгений Уфимцев. — По сравнению с аналогичным периодом прошлого года безаварийных водителей стало больше, а аварийных — меньше. Статистика показывает, что индивидуализация тарифов ОСАГО способствует тому, что водители меняют своё поведение на дорогах: они стали допускать меньше аварий. Это понятно, потому что есть экономический стимул быть аккуратными и внимательными».
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
Для того чтобы стало более понятно, что собой представляет эта программа, необходимо узнать правила ДСАГО:
- оно необязательное, осуществляется исключительно на добровольной основе;
- возможно только при наличии обязательной автогражданки, при этом их сроки действия должны быть равными;
- субъектом страхования является автогражданская ответственность страхователя;
- объектом выступает застрахованное транспортное средство;
- тарифы на ДГО не контролируются на законодательном уровне и исчисляются каждой страховой организацией в индивидуальном порядке;
- ДАГО вступает в действие только после исчерпания лимита по автогражданке (400 тыс. р.), до этого момента вы не сможете воспользоваться привилегиями добровольного страхования;
- цены на ДАГО зависят от многих факторов, касающихся водителя, ТС и размера покрытия;
- при расчете стоимости решающее значение имеет сумма полного страхового покрытия;
- практически всегда присутствует франшиза в размере 400 тысяч рублей (размер выплат по ОСАГО);
- СК обязана выплатить компенсацию по ДГО не позднее 20 дней с момента обращения;
- за счет договора ДОСАГО осуществляется возмещения вреда, причиненного жизни здоровью и имуществу.
Будет полезно узнать, каким образом добровольное страхование автогражданки может быть расширено. Это осуществляется с применением дополнительных услуг:
- Привлечение аварийного комиссара. Комиссар приезжает на место аварии и помогает правильно оформить всю документацию.
- Возмещение ущерба без учета износа.
- Услуги эвакуатора. После наступления аварии если ваше авто нуждается в эвакуации, то вы можете вызвать эвакуатор. Как правило, существует определенные условия, вы должны вызывать помощь только через СК, или эвакуатор работает на определенной территории (например, только в городской черте).
- Страховка от несчастного случая. Бонусом вам предоставят еще один бланк, но суммы, указанные в соглашении, в основном минимальные.
- Помощь в трудной ситуации. Вы можете рассчитывать на помощь, если сел аккумулятор или спустило колесо на дороге.
Внимательно читайте условия договора, подобными расширениями менеджеры СК заманивают страхователя.
Условия покупки и выплат по ДСАГО
Как отмечалось выше, стоимость полиса определяет страховая компания. При этом, как и при оформлении ОСАГО, при добровольном страховании страховой агент обязан учесть множество факторов, которые прибавят определенную сумму к минимально установленной:
- Характеристики автомобиля, к которым относится его тип, модель, год выпуска, мощность мотора;
- Регион прописки владельца автомобиля;
- Количество водителей, имеющих право находиться за рулем конкретного автомобиля;
- Стаж и возраст водителя;
- Статистика попадания в аварии в течение нескольких лет;
- Срок действия страхового договора;
- Степень износа автомобиля. В этом пункте нужно учесть прямую зависимость выплаты от возраста автомобиля: чем он больше, чем меньше будет сумма возмещения, так как подлежащие замене детали считаются устаревшими. На этапе составления договора этот пункт можно как принять во внимание (тогда стоимость полиса будет ниже), так и отказаться от него (тогда выплата в случае аварии будет больше, но вместе с этим вырастет и стоимость ДСАГО).
Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит от множества факторов и определяется по такой формуле:
С=БТ*РК*МК*КВС*КМБ*КО*КН, где С – это стоимость оформления полиса, БТ – базовый применяемый страховщиком в качестве основы тариф, РК – региональный коэффициент (зависит от субъекта регистрации авто), МК – мощностной коэффициент (определяется по мощности двигателя ТС), КВС – коэффициент возраста и водительского стажа автовладельца, КМБ – так называемый бонус-малус (увеличивается при авариях, наступлении страховых случаев), КО – коэффициент ограничения по управлению (растет при неограниченном количестве водителей страхуемой машины), а КН – коэффициент несоответствия, применяемый при указании неверных понижающих цену ОСАГО данных или намеренной организации ДТП с целью получения выплат от страховой компании.
Полиса ОСАГО и условия обязательного автострахования у всех на слуху, у каждого в компании наверняка есть автомобилисты. Даже дополнительное добровольное страхование КАСКО для всех знакомо. Но существует такое понятие как расширенное страхование ОСАГО. Что это такое и как с ним работать?
Другими распространёнными аббревиатурами ДоСАГО, иначе добровольное страхование автогражданской ответственности, могут быть ДСАГО, ДАГО или же ДГО. На самом деле, ДСАГО не является конечным единичным продуктом (полисом), как ОСАГО и КАСКО. Это набор условий и подпунктов к обязательному полису ОСАГО. Просто в стандартный полис включаются дополнительные расширенные условия страхования. В зависимости от количества дополнительных условий увеличивается и стоимость полиса.
Оформление полиса добровольной гражданской ответственности
Оформление полиса добровольной гражданской ответственности позволяет увеличить размер денежной компенсации потерпевшим, положенной по договору ОСАГО.
Добровольное страхование автогражданской ответственности отличается от обязательного тем, что пределы страховой суммы не ограничены законодательством. Они определяются на основании соглашения между страховой компанией и владельцем транспортного средства. Именно это и позволяет увеличить объем страховой защиты, в сравнении с ОСАГО.
Польза ДГО особенно ощутима, когда в дорожно-транспортном происшествии принимают участие дорогостоящие иномарки или несколько автомобилей.
Сумма по данному виду страхования выбирается автолюбителями самостоятельно и может варьироваться в установленных пределах. В качестве обязательного условия покупки дополнения к договору гражданской ответственности является обязательность наличия полиса ОСАГО.
Например, если в аварии участвовало две иномарки среднего класса, то замена переднего бампера и ремонт переднего капота с покраской обойдется в несколько десятков тысяч рублей. Аналогичную сумму придется заплатить за восстановление второго транспортного средства, имеющего повреждения заднего бампера и капота. И это будет считаться незначительным ДТП.
Следует обязательно приобретать полис добровольной гражданской ответственности в проверенной компании, сотрудники которой способны быстро и качественно подготовить пакет необходимых документов, рассчитать страховой тариф, а также предложить гибкую и выгодную систему скидок и бонусов.
Цена расширенной страховки
Каждая страховая компания определяет базовый тариф самостоятельно. Расчет стоимости полиса ДСАГО осуществляется с использованием тех же коэффициентов, что и при ОСАГО.
Основным фактором, который влияет на стоимость оформления полиса, будет автомобиль: его тип, мощность двигателя, год выпуска авто.А также водительский стаж и возраст тех, кто управляет и может управлять автомобилем. Берется во внимание и количество водителей.
Существуют и такие компании, которые поднимают цену на полис в зависимости от пола водителя – чаще женщинам оформление страховки обходится дороже, нежели мужчинам.
Еще одним немаловажным фактором влияния на стоимость являются условия выплаты по страховке. Если компенсация будет происходить без учета износа – стоимость будет выше.
Чаще всего стоимость ДСАГО будет составлять от 0,2 до 0,3 % от общей страховой суммы.