Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в аижк в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
АИЖК давно выпускает свои ценные бумаги, вызывая интерес к ним в среде крупных предпринимателей. Это позволяет привлекать постоянно новые инвестиции. Любой банк рад такому сотрудничеству, ведь все участники программы обеспечены определенной прибылью.
Требуемые АИЖК документы составляют определенный пакет, гарантирующий безопасность сделки. В список бумаг входят:
- Заполненная по образцу анкета;
- Паспорт с регистрацией на российской территории;
- Военный билет для мужчин, которым не исполнилось 27 лет;
- Справка о ежемесячном доходе за последние полгода;
- СНИЛС;
- Декларация о доходах для юридических лиц либо предпринимателей;
- Копия трудовой книжки или договора о найме;
- Заявление по образцу;
- Справка о доходах 2-НДФЛ для физических лиц;
- Справка о доходах, заполненная по банковской форме;
- Копия налоговой декларации.
Прежде чем решаться на рефинансирование, рекомендуем учесть следующие моменты:
- Большинство экспертов сходятся во мнении, что рефинансирование будет выгодно лишь при условии снижения действующей ставки на один и более процентных пунктов.
- Для того чтобы минимизировать расходы по страхованию, следует обращаться за рефинансированием ближе к сроку окончания действия финансовой защиты.
- Банк Дом РФ предлагает довольно выгодные условия рефинансирования ипотеки.
- Прежде чем принять окончательное решение, необходимо учесть дополнительные расходы, которые повлечет за собой новая сделка. Для расчета воспользуйтесь нашим калькулятором
| Параметр продукта | Процентная ставка | |
|---|---|---|
| Базовая ставка | 11.3% | |
|
Минимальный первоначальный взнос по продукту |
10% | |
| Лояльность | — 0,2% | |
| Е-регистрация | — 0.1% | |
| Иные надбавки | Отсутствие личного страхования | + 1.5% |
| Неподтвержденный доход | + 0.5% | |
| Минимальная ставка (сумма скидок к базовой ставке) | 11.3% |
Список необходимых документов
При подаче заявки на рефинансирование потребуется заполнить заявление-анкету.
К ней нужно приложить следующие документы:
- паспорт;
- СНИЛС или иной дополнительный документ, например, водительское удостоверение;
- военный билет (для мужчин призывного возраста);
- заверенную копию трудовой книжки;
- справку о зарплате;
- кредитный договор по первоначальной ипотеке;
- справку об остатке задолженности;
- справку о своевременном погашении задолженности по первоначальному кредиту.
После одобрения заявки подготовьте документы по недвижимости:
- свидетельство о праве собственности (при наличии);
- документ-основание возникновения права собственности, например, договор купли-продажи;
- отчет оценщика;
- технический и кадастровый паспорт;
- выписку из ЕГРН.
Если вы рефинансируете ипотеку на квартиру, строительство которой еще не закончено, потребуется договор долевого участия в строительстве.
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
АИЖК: рефинансирование ипотеки, можно ли клиенту банка рефинансировать ипотечный кредит, отзывы о государственной программе
С появлением АИЖК (около 20 лет назад), несмотря на финансовые кризисы и скачки курсов валют, на рынке жилищного кредитования возникла определенная стабильность.
Агентство выступает неким посредником, «подушкой безопасности» между банками и их клиентами.
Сотрудничество с АИЖК выгодно для всех: для заемщиков из-за привлекательных программ перекредитования, для банков – из-за получения прямой выгоды от передачи долгов клиентов.
В данной статье мы проанализируем нюансы рефинансирования ипотеки через агентство АИЖК. Выясним, кто может участвовать в программах, какие документы нужны для этого. Также рассмотрим все подводные камни, с которыми может столкнуться клиент при рефинансировании, узнаем мнение людей, уже успевших посотрудничать с АИЖК.
Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка
Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:
- Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
- Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
- У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
- Банк получает компенсацию от государства.
Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.
Что дает рефинансирование ипотеки
- Экономия на переплате. Оформляя рефинансирование, заемщик снижает процентную ставку по кредиту – а значит, сокращает переплату банку.
- Изменение сроков кредитования и размера платежа. Рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора, в котором можно оговорить новые условия – увеличить или сократить срок ипотеки, ежемесячный платеж. Это дополнительный способ досрочно закрыть ипотеку и снизить финансовую нагрузку.
- Объединение нескольких кредитов в один. Вместе с ипотекой можно рефинансировать и объединить другие кредиты (автокредит, потребкредит, карты) – такую услугу предлагают многие банки. Тогда вместо нескольких отдельных платежей будет один общий с демократичной ставкой.
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки
|
На заемщика/поручителей |
– паспорт – СНИЛС и ИНН – военный билет для мужчин младше 27 лет – подтверждение занятости (заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, электронная выписка из ПФР вместе с 2-НДФЛ) |
|
По рефинансируемому кредиту |
– кредитный договор – график платежей – справка или выписка по рефинансируемому кредиту – справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами – справка о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев |
|
По объекту недвижимости |
– договор купли-продажи (уступки прав требования при ДДУ) – выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) – отчет об оценке квартиры – технический паспорт/поэтажный план и экспликация жилого помещения из БТИ (для частного дома, либо квартиры с неузаконенной перепланировкой) – подтверждение оплаты квартиры (выписка со счета, расписка) |
|
Прочие |
– заявление на рефинансирование – анкета страхования – справка о реквизитах (при рефинансировании в другом банке) – брачный договор и нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог – разрешение органов опеки и попечительства (если недвижимость приобреталась за счет средств материнского капитала) |
Памятка – что нужно знать про рефинансирование ипотеки
- рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, изменить условия ипотеки и объединить несколько кредитов (включая автокредиты и потребкредиты);
- услугу можно оформить в «своем» банке, но при переходе в другой шансов на одобрение больше;
- рефинансировать ипотеку лучше на ранних сроках (в первые 2-3 года), чтобы была заметна экономия на переплате по процентам;
- оптимальный момент для рефинансирования – при разнице в ставках 1,5-2%;
- заявка на рефинансирование не отражается в кредитной истории, но там будут видны запросы банков;
- рефинансировать кредит можно неограниченное количество раз;
- оформление услуги занимает в среднем до 1 месяца в «своем» банке и 1-2 месяца – в другом;
- банк может отказать в рефинансировании без объяснения причин;
- подать повторное заявление на рефинансирование можно в среднем через 2-3 месяца;
- при рефинансировании ипотеки по ДДУ новостройка должна быть аккредитована этим банком;
- рефинансирование ипотеки с маткапиталом потребует получение согласия на смену залогодержателя в органах опеки и попечительства и выделение доли ребенку при закрытии первого кредита.
Действующие программы
Программа рефинансирования ипотеки в АИЖК — не единственная услуга, которая предлагается государственным учреждением. В распоряжении клиентов имеются такие варианты:
- Классический ипотечный кредит — предлагается всем клиентам для покупки недвижимости (новой или на вторичном рынке). Процентная ставка начинается от 10 процентов, как и авансовый платеж. Деньги передаются под залог покупаемого жилья, а нижний порог займа 0,3 млн. рублей. Верхний предел определяется с учетом размера аванса и района проживания.
- Социальный ипотечный кредит. Такая услуга предлагается специальным группам заемщиков, а именно работникам военной сферы и ОПК. Подробный перечень лиц, которые имеют доступ к доступному жилью, индивидуально определяется для каждого региона. Аванс от 10 процентов, а оплата договора от 3 до 30 лет.
- Залоговый ипотечный займ. Клиентам доступен выкуп жилья, которое играет роль обеспечения у организации с выгодой для себя. Процент здесь ниже ставки рефинансирования ипотеки в АИЖК — от 8,5%.
Кроме того, в распоряжении клиентов специальные программы для ученых, работников школ и медицинской сферы. Специальные программы ипотечного кредитования действуют в различных регионах страны. В таких проектах ставка по займу стартует от 7,5% и более.
Пакет предъявляемых документов
От заемщика потребуется предоставление следующих бумаг:
- действующая ипотека и ее подтверждение в виде соглашения;
- график внесения регулярных платежей (аннуитетов);
- сведения об остатке долга, прописанные на банковском бланке;
- страховой договор;
- номерное значение СНИЛС;
- удостоверение личности, принадлежащее заемщику, в оригинальном варианте;
- свидетельство о вступлении в брак, если таковое имеется;
- справка с рабочего места;
- подтверждение доходов и поступлений;
- заявительный документ, составленный в соответствии с определенным шаблоном.
Перекредитование ипотеки в АИЖК. Ставки
Ставки по ипотеке в АИЖК являются относительно низкими, зависят от выбранной программы, количества предоставленных документов, цены на жилье и прочих факторов. Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году на объекты Urban Group осуществляется по ставке от 9,75%. В случае, если доходы не подтверждаются, минимальный процент возрастает до 10,25%.
Ставка 9,75% актуальна в случае, если кредит составляет до половины от стоимости жилья. Если его размер равен 50-80% от цены жилья, ставка составит 10%, от 81 до 85% – 11%.
По программе «Перекредитование» минимальная ставка составит 9,75%, в случае не подтверждения доходов – 10,25%. Действует переменная ставка. В зависимости от суммы кредита и цены недвижимости процент переплаты может различаться.
Что такое рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки – это ситуация, в которой заемщик получает в банке новый кредит и за его счет полностью или частично погашает имеющийся. Банки самостоятельно решают, какие кредиты и на каких условиях они хотят рефинансировать. Например, могут дать деньги только на погашение основного долга, а проценты и иные платежи заемщику придется оплачивать своими силами.
Чтобы выбрать банк, нужно изучить условия рефинансирования. Для этого можно посетить филиалы или посмотреть информацию на официальных сайтах. Можно оформить рефинансирование в том же банке, где была взята ипотека, или в новом. Все зависит от условий рефинансирования. Если рефинансирование оформляется в другом банке, то новый банк становится полноправным кредитором.
Как работает программа АИЖК
Перекредитование ипотечного займа по программе АИЖК основано на выкупе права требования долга у финансовой организации путём размещения собственных ценных бумаг на фондовом рынке. Ключевой задачей агентства является привлечение финансирования ипотечных активов. За счёт выпуска облигаций с ипотечным покрытием происходит аккумулирование финансовых ресурсов компаний и предпринимателей. Воспользовавшись программой рефинансирования ипотеки АИЖК заёмщики получают возможность погашения займа на более выгодных условиях, а банки свою прибыль.
Агентством разработано несколько программ по рефинансированию ипотечного займа с учётом пожеланий и статуса клиентов. Воспользоваться услугой по переоформлению кредита можно только в том случае, если:
- Давность оформления ипотеки составляет не меньше шести месяцев
- Платежи по кредиту вносились без нарушений и просрочек либо общее число опозданий не превышает 60 дней за три года выплат
Условия рефинансирования ипотеки в АО «Банк ДОМ.РФ»
Рефинансирование ипотеки АО «Банк ДОМ.РФ» предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, АО «Банк ДОМ.РФ» позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году АО «Банк ДОМ.РФ» предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в АО «Банк ДОМ.РФ» в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в АО «Банк ДОМ.РФ» в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.