Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.
Что учитывается при рассмотрении заявления
Для признания гражданина банкротом суд анализирует множество факторов.
-
Добропорядочность заемщика. К ней относятся причины неплатежей и оправданность получения займов. Важно, на какие цели человек брал займы, сообщил ли верные сведения о своей финансовой ситуации, как отдавал долги и почему перестал.
Судебная практика: должник в пятью кредитами и ипотекой берет еще микрокредит на отпуск, а потом подает на банкротство — ежемесячные платежи превысили зарплату. Казалось бы, поведение заведомо неправильное: зачем брал кредиты, если отдавать нечем.
Но Верховный суд в деле А41-20557/2016 разъяснил, что неразумность поведения физического лица не препятствует списанию долгов. Если МФО, зная о пяти кредитах, выдала новый заем — это проблемы финансовой организации. Гражданин не обязан быть экономически грамотным.
- Фиктивность банкротства. Должник скрывает доходы или имущество, чтобы списать долги без потерь. Например, часть зарплаты банкрот получает в конверте либо на онлайн-кошелек. Доказать это сложно, но при долгах от миллиона банки проявляют усердие. Если суд обнаружит обман, долги не спишут.
- Операции с имуществом. Финуправляющий проанализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки. Безвозмездное отчуждение и продажа имущества по заниженной стоимости будут оспорены (дешевле 30% от реальной рыночной цены). Если суд признает недействительность таких договоров, имущество продадут с торгов, а в списании долгов откажут в связи с недобросовестностью должника.
-
граждан, основным источником доходов которых являются государственная пенсия и (или) социальное пособие, пособие по беременности и родам;
-
граждан, которые получают ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, в случае если исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более одного года и у них отсутствует имущество,на которое может быть наложено взыскание;
-
граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет.
-
увеличение максимального порога долга с 500 000 рублей до 1 000 000 млн.рублей;
-
снижение минимального порога долга с 50 000 рублей до 25 000 рублей;
-
сокращение срока, после истечения которого гражданин имеет право подать на внесудебное банкротство с 10 лет до 5 лет.
-
Распоряжение доходами. После прохождения процедуры приставы не будут трогать счета. Будете пользоваться зарплатой, новой прибылью от бизнеса и другими доходами.
-
Совершение сделок. Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют.
-
Получение кредитов. Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели. Возможно, предложат менее выгодные условия, но они не отразятся на финансовом благополучии.
-
Банкротство — юридическая процедура списания обязательств. После ее начала замораживают обязательства, а обращения коллекторов и кредиторов перенаправляют управляющему.
-
Подходите к процедуре с юристами, чтобы избежать ошибок. Последние могут стать причиной сохранения обязательств.
-
Не пытайтесь продать или подарить имущество. Сделки в течение трех лет накануне банкротства оспорят.
-
Заранее подготовьте 100–200 тыс. руб. на оплату услуг управляющего. Иначе он откажется заниматься вашим делом.
-
Готовьтесь к ограничениям как в процессе, так и после него. Но после завершения вы начнете новую жизнь — с планами, профессиональным развитием и без стрессов из-за постоянных обращений кредиторов.
- В заявлении необходимо указать кредиторов, включая коллекторскую компанию, их юридический адрес, их имена и сумму долга.
- Чтобы сообщить о долгах в индивидуальном порядке на основании судебного решения, вам следует
- если мировой судья что-то продал — если он не нашел имущества и закрыл дело, сообщите и приложите решение — не молчите
- если вы обратились в банк с заявлением о реструктуризации или приостановлении кредита — предоставьте доказательства (электронные заявления можно скачать в личном кабинете). Такие доказательства доказывают, что вы пытались урегулировать дело в ходе судебного разбирательства.
- Реструктуризация долга
- продажа имущества.
-
отсутствуют любые доходы и нет имущества, которое можно арестовать и реализовать в счет погашения задолженности;
-
не ожидается существенного изменения материального положения, например, наследства. Дело в том, что по закону, если меняется имущественное положение банкрота, процедура прекращается.
- из закона исключен запрет на открытие должником банковских счетов и их самостоятельное использование (речь идет о счетах, открытых для перечисления средств мобилизованным);
- банки не будут привлекаться к ответственности за совершение операций по поручению мобилизованного должника, находящегося на этапе реализации имущества.
- после реализации жилья на торгах покупатель получает ту сумму, которую он уплатил должнику при его покупке;
- деньги, оставшиеся после расчетов с покупателем, включаются в состав конкурсной массы и распределяются между остальными кредиторами по общему правилу.
- Единственное жилье должника, в том числе земельные участки на которых оно расположено (однако, если квартира, земельный участок или дом на момент банкротства находятся в залоге по ипотеке они тоже подлежат продаже);
- Предметы домашней обстановки и личные вещи (кроме предметов роскоши, украшений, антиквариата и т.п.);
- Имущество, используемое должником для профессиональной деятельности (если его стоимость не превышает 100 МРОТ);
- Домашний скот (не используемый для предпринимательской деятельности);
- Семена для посева;
- Продукты и деньги в размере прожиточного минимума;
- Топливо, используемое для приготовления пищи;
- Транспорт должника-инвалида;
- Госнаграды, знаки отличия, призы и иные награды должника.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.
Какие изменения по банкротству физических лиц в 2023 году
В 2023 году будут внесены изменения в прохождение процедуры банкротства физических лиц, которые в силу различных жизненных обстоятельств оказались на грани банкротства.
Изменения в процедуре банкротства распространяются на следующую категорию должников:
Другие изменения в процедуре банкротства:
Главный плюс — списание долгов на законном основании. Должника освобождают от долгов по кредитам, услугам ЖКХ, частным займам, налогам.
Преимущества после банкротства:
Коротко о банкротстве физических лиц в 2023 году
Как начать процедуру банкротства в арбитражном суде: инструкция
Перечень индивидуален, зависит от статуса должника. Цель — доказать банкротство. Суд анализирует доходы и расходы по кредитам, сумму долгов и состав имущества.
В нем будут указаны причины банкротства, сумма долга, финансовое положение, кредиторы и заявитель. В заключение заявите о банкротстве и попросите, чтобы вас опознал участник, из которого выбирается финансовый управляющий для процесса.
По вашему месту жительства или месту регистрации.
Суд рассматривает документы и назначает дату слушания.
На первом слушании судья изучает ситуацию, назначает финансового управляющего и вводит процедуры.
На каждом этапе банкротства гражданин может заключить мировое соглашение со своими кредиторами, прекратив банкротство.
Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан
Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.
Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.
Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.
Особенности банкротства для физического лица
В оформлении статуса банкрота множество подводных камней, которые обнаруживаются уже в ходе инициализации. Отсутствие опыта в данной сфере является одной из весомых особенностей процесса признания финансовой несостоятельности.
Многие понятия не имеют о том, с чего начинается процедура банкротства, какие бумаги требуются и куда с ними обращаться. При отсутствии юридического опыта самостоятельное оформление чревато допущением ошибок, потерей времени и денег. А услуги профессионалов стоят недешево.
Кроме того, сама процедура банкротства имеет свою цену, в которую входит работа управляющего, госпошлина и прочие обязательные расходы. Помимо финансовых расходов, оформление банкротства занимает немало времени. Арбитражный управляющий сначала разыскивает имущество должника, а затем его реализует, что займет определенные сроки. Иногда признание банкротства растягивается на годы, причем текущие неприятности и долги только нарастают.
В ходе признания физического лица банкротом большинство сделок за последние 36 месяцев, связанных с имущественным отчуждением, могут оспорить. К примеру, гражданин слишком дешево продал авто либо недвижимость. Конкурсный кредитор анализирует все сделки на предмет фиктивности либо преднамеренному банкротству. Если подозрения подтвердятся, о списании долгов придется забыть, как и о несостоятельном статусе в целом.
Еще одна неприятность – аннулируют не все имеющиеся долги. К примеру, коммунальные или алиментные обязательства списанию не подлежат. Кроме того, нужно заранее настроиться, что имущество, за исключением единственного жилища, будет реализовано для расчета с кредиторами. Если собственность передана близким не более 3 лет назад, то ее тоже реализуют.
Обратите внимание! Если единственное жилище физического лица – ипотечная квартира, то ее тоже можно потерять, поскольку это залоговая недвижимость.
Кому подойдет упрощенное банкротство
Второе из обозначенных выше условий создает ряд ограничений в части возможности запуска упрощенной процедуры банкротства физлица.
С одной стороны, если приставы не нашли у должника имущества, за счет реализации которого можно было бы удовлетворить материальные претензии кредиторов, процедура заметно упрощается.
С другой стороны, на окончательное и бесповоротное завершение исполнительного производства потребуется немало времени, так как, если финансовое положение должника улучшиться, производство может быть возбуждено вновь.
В этой связи процедура досудебного банкротства подходит тем, у кого:
Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция
В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство.
Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.
Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.
Развернуть
Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.
Изменения в законе о банкротстве с 2022 года
В 2022 году законодательство о банкротстве изменилось, однако изменения, касающиеся правил проведения процедуры для физических лиц, были не настолько существенными, чтобы кардинально изменить процесс.
Прежде всего, появились новые особенности в процедуре банкротства военнослужащих, призванных в Вооруженные силы по мобилизации. Так, с 20 октября 2022 года (см. Федеральный закон от
Кроме того, в феврале 2022 года Конституционный Суд РФ вынес Постановление от
Суть данной процедуры – продажа всего имеющегося (за исключением определенного минимума) имущества у гражданина и погашение за счет этого его долгов.
Срок реализации имущества – 6 месяцев.
Какое имущество не подлежит продаже
Чем регулируется процедура банкротства?
Основным правовым актом, устанавливающим правила, по которым осуществляется банкротство граждан на территории России, является Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон №127-ФЗ). Последние изменения в данный акт были внесены 2 июля 2021 года.
В тексте НПА закрепляется институт банкротства в России (в отношении юридических лиц, ИП, физических лиц). Банкротству граждан посвящена глава 10. Отдельные упоминания процесса признания человека обанкротившимся встречаются по всему тексту правового акта.
В статье 2 указанного закона содержится упоминание о наличии внесудебной процедуры банкротства. Глава 10 содержит четкое описание процедуры признания гражданина несостоятельным, проходящей в судебном порядке, установлены ее особенности.
Сколько стоит процедура банкротства?
Затраты на нее складываются из трех категорий платежей: государственной пошлины в размере 300 рублей, оплаты работы арбитражного управляющего (25 тысяч рублей), иных расходов, размер которых меняется в зависимости от сложности дела. В среднем затраты начинаются от 30 000 рублей.
Обязательные платежи для проведения процедуры банкротства физического лица:
| Назначение платежа | Сумма руб. |
|---|---|
| Оплата государственной пошлины | 300 |
| Комиссия за оплату депозита суда | 500 |
| Доверенность на представителя (юриста) | 2 000 |
| Почтовые расходы до подачи заявления | 1 500 |
| Публикации в ЕФРСБ (8-10 шт. в течение процедуры) | 300 |
| Публикация в газете «Коммерсант» | 8 000-12 000 |
| Отправка запросов в государственные органы | 10 000 |