Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пять трендов 2023 года, на которых российские инвесторы могут заработать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Накопительный счет является еще одним простым инструментом для сохранения и сбережения средств. Это некий гибрид текущего счета и вклада. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.
Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны. Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно.
Суть ПИФов в том, что они должны максимально точно повторять динамику выбранного индекса или динамику собранной корзины ценных бумаг (базового актива).
Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги — фонды акций, облигаций, смешанные фонды. Есть фонды, вкладывающие деньги в бумаги определенных регионов — например, США или Европы, или специализирующиеся на отраслях — например, нефтегазовой, металлургической. ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций.
Паи фондов, которые торгуются на бирже, можно купить и продать онлайн через брокерский счет.
Облигации в 2023 году стоит выбирать по принципу максимальной надежности: помимо облигаций федерального займа (ОФЗ), к ним можно отнести бумаги, у эмитента которых кредитный рейтинг по национальной шкале ВВВ и выше, отметила Савенкова.
По ее словам, если под облигации выделить 50% портфеля и более, можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет от даты покупки, который будет включать и ОФЗ, и более доходные облигации первого-второго эшелонов.
«Если доля облигаций мала (для более агрессивных профилей), стоит сфокусироваться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов с целью повышения общей доходности облигационного портфеля. О сегменте ВДО имеет смысл пока забыть», — предупредила эксперт «Велес Капитала».
Высокодоходные облигации (ВДО) — это облигации, которые предлагают инвесторам доходность выше средней по рынку, но и несут в себе повышенные риски. Например, у таких бондов обычно более низкие кредитные рейтинги, эмитент может быть небольшим предприятием, у него выше риск невыплат купонов, банкротства и так далее.
Для покупки следует выбирать облигации, которые инвестор сможет держать до погашения или до оферты, чтобы исключить риск снижения цены. Минимальные риски у ОФЗ, но и доходность их невысока — 7–10% годовых. Большую доходность, 10,5–13,5% годовых, можно получить по облигациям эмитентов второго эшелона, но риск по ним будет выше, рассказала аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. По ее словам, она ожидает переход Банка России от снижения ставок к повышению, поэтому цены облигаций предыдущих выпусков с более низкими процентами будут снижаться.
Напротив, аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова ждет смягчения монетарной политики ЦБ. По ее словам, облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, могут также уберечь сбережения от инфляции.
Оферта по облигации — это предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, обычно по номинальной стоимости. Допустим, у выпуска облигации дата погашения 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года.
Есть два типа такого предложения — call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). Первый вариант предполагает, что в дату оферты эмитент имеет право полностью или частично погасить выпуск облигации в одностороннем порядке, а инвестор обязан предоставить бумаги к погашению. Во втором случае инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитент обязан ее выкупить.
Также она порекомендовала обратить внимание на размещения, номинированные в юанях, поскольку китайская валюта относительно стабильна к доллару, и на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность — их также считают перспективными аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции».
«По нашим оценкам, привлекательно выглядят среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ) срочностью два — четыре года. Отметим, что первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку — в первые дни торгов бумаги котируются по цене выше 100% от номинала (+20–250 б.п.)», — рассказали аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».
Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что в 2022 году лучше всего себя показали облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН), и маловероятно, что новый год также будет играть в пользу бондов, а золото и акции крупных российских компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) могут оказаться выгоднее, чем облигации.
«Консерваторам, которые ищут доходности в рублях, подойдут облигации с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке, а также спокойные акции. Валютным консерваторам, не имеющим доступа к американским акциям, можно присмотреться к облигациям крупных российских компаний в юанях либо замещающим бондам (они имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту). Валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды есть у «Роснефти», «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Полюса», — отметил Емельянов.
В ЦБ рассказали подробности новой денежной реформы, которая стартует 1 января 2023 года
На протяжении второго полугодия, в Центральном банке России разрабатывалась денежная реформа. Стало известно, что реформа станет одной из самых крупнейших за последние 25 лет, и будет длиться не один год — до 2029 года. В чём смысл реформы, и что собираются изменить? Подробности рассказал официальный представитель ЦБ РФ.
- возобновляется печать купюр достоинством 5 и 10 рублей. Эти купюры оставались в обороте ещё в 2000-ых, но быстро изнашивались, и были заменены на монеты. Сегодня, технологии позволяют лакировать купюры, они уже более прочные и износостойкие, поясняет представитель ЦБ.
- планируется изъять из оборота старые 100 рублевые купюры, и заменить их на новые. Модернизированная банкнота номиналом 100 рублей уже введена в оборот. У купюры новый дизайн, усиленная защита от подделки. По информации ЦБ изъятие старых будет происходить незаметно и комфортно для граждан. Никуда специально идти и сдавать купюры не нужно, просто продолжать, как раньше, пользоваться наличными, и оплачивать покупки в магазине. 100 рублевые купюры старого образца (дизайна 1997 года) будут действительны, пока реформа полностью не завершится.
- кроме сторублёвки поменяют и купюру 500 рублей, купюру будет выпущена в новом дизайне, с дополнительной защитой от подделки.
Граждан предупреждают, что на фоне новой денежной реформы и выпуска других банкнот, могут участиться случаи мошенничества. Так, в Саратовской области в ноябре 2022 года жертвами мошенницы уже стали 2 пенсионерки — 78-ми и 80-ти лет. Мошенница получила от пенсионерок 60 и 140 тысяч рублей.
Преступница приходила в квартиры жертв, представляясь сотрудницей Пенсионного фонда, рассказывала про денежную реформу и смену купюр, предлагая обменять старые банкноты на новые. Пенсионерки верили ей, отдавали деньги, а взамен получали наличные из банка приколов.
В данном случае нет оснований полагать, что в ходе перемен государство реквизирует какие-либо денежные средства, накопления или вклады без всякой компенсации. Суть заключается в том, что в рамках общегосударственной операции постепенно произойдет полное изъятие из оборота старых купюр с последующей заменой на новые. Сначала под замену пойдет сторублевка, а затем купюра номиналом в 500 рублей.
В 2023 году в России начнут проводить пилотные расчеты с цифровым рублем, заявила во время заседания в Государственной думе РФ председатель ЦБ Эльвира Набиуллина
По ее словам, сначала цифровой рубль будут применять при реализации государственных программ, что позволит более эффективно отслеживать использование средств.
«Цифровой рубль даст новые возможности. Кроме того, что будет удобно, он дает возможности и программирования, отслеживания целевого характера использования цифровых рублей. Мы с правительством обсуждаем, что для правительственных государственных программ такой «целевой рубль» будет использоваться, и тогда правительство будет более эффективно отслеживать целевое использование тех средств, которые выделены на поддержку тех или иных секторов экономики, на социальную поддержку», — сообщила Эльвира Набиуллина.
Прототип платформы цифрового рубля был создан в декабре 2021 года. Подключение российских банков к единой системе началось в феврале 2022 года, в пилотную группу вошли 12 кредитных организаций. В настоящий момент подключены уже пять банков.
По задумке Министерства финансов РФ, к концу этого года планируется запустить C2C-переводы (между физлицами), а полноценный выход цифрового рубля на рынок должен произойти до 2030 года.
Выпуск валюты будет осуществлять Банком России в виде цифрового кода, а хранение будет производиться в специальных электронных кошельках.
Цифровым рублем может будет расплатиться за покупки и совершить онлайн-перевод средств, при этом переводы для физических лиц будут бесплатны.
Каким будет для них 2023 год
Аналитик TeleTrade Алексей Федоров:
2023 год с высокой вероятностью станет кризисным для мировой экономики. Поэтому оценивать перспективы той или иной валюты надо на основе их устойчивости к финансовой, экономической и политической турбулентности. С этой точки зрения от турецкой лиры и южноафриканского рэнда стоит держаться подальше просто по определению. Они яркие представители развивающихся валют, которые в кризисы теряют больше остальных. Менее опасными выглядят венгерский форинт и шведская крона. На дистанции всего 2023 года они выглядят даже лучше американского доллара.
Безальтернативный фаворит этой группы — японская иена. Во-первых, национальная валюта Японии обладает антикризисным характером, курс иены активно укрепляется в период высоких рисков. Во-вторых, Банк Японии совсем недавно неожиданно для рынка ужесточил монетарную политику и с высокой вероятностью продолжит это делать и в 2023 году. С учетом достаточно сильного снижения иены к рублю и другим валютам в 2022 году ее недооцененность делает именно нацвалюту Японии одним из самых перспективных инструментов валютного рынка. По крайне мере, в первой половине этого года.
Топ-4 криптовалюты, в которые лучше вложить деньги в 2023 году
- Ethereum (ETH)
Ethereum часто играет роль «темной лошадки» в криптоиндустрии несмотря на то, что является второй по капитализации цифровой валютой в мире и не имеет жестких ограничений по выпуску.
Основателем этого проекта является наш соотечественник, ныне проживающий в Канаде, Виталик Бутерин. Своим энтузиазмом и преданностью любимому делу он смог привлечь в команду огромное количество разработчиков.
Ethereum Foundation является крупнейшим объединением программистов и криптографов. Конец 2021 года характеризовалось тем, что система осуществила переход с алгоритма PoW на стейкинг. Данное действие позволило уменьшить показатели эмиссии до 2,5% и стимулировало долгосрочное хранение токенов ETH. Помимо этого, Ethereum является цифровым топливом для экосистемы DApp.
Монетами ETH пользуются миллионы разработчиков и компаний при заключении смарт-контрактов, выпуске децентрализованных приложений и оплате комиссионных сборов. Скачок в развитии Ethereum произошел из-за роста популярности дефи-проектов.
- Ripple (XRP)
Очень перспективной является криптовалюта Ripple (XRP), поэтому большинство экспертов в шутку полагают, что «Ripple может совершить полет на Луну». Данные монеты характеризуются космической скорость обработки транзакций, которой нет равных. По этой причине крупные банки и финансовые организации сотрудничают с данным проектом.
Помимо финансистов, Ripple активно взаимодействует с правительствами многих стран, которые рассматривают возможность по выпуску государственных криптовалют. К примеру, в начале 2021 года был подписан договор с Катаром о совместной разработке CBDC на блокчейне XRP Ledger. Кроме того, компания вошла в число соучредителей Digital Pound Foundation.
Куда вложить деньги в 2023 году
Даже если ваша цель – не увеличить вкладываемую сумму, а сохранить её, важно понимать, что сделать это с помощью копилки невозможно из-за инфляции – процесса удорожания товаров, когда деньги теряют в цене. Если вы отложите в копилку тысячу рублей, то через год достанете оттуда ту же тысячу. Только купить на неё сможете меньше.
Поэтому люди вкладывают деньги в инструменты, позволяющие в конце забрать больше. При вложениях на долгий срок и на короткий срок инструменты используют разные. Чтобы заработать быстро инвесторы вкладывают деньги в инструменты с повышенным риском. Чтобы сохранить и преумножить сбережения, используются надёжные инструменты инвестирования, которые не могут принести прибыль быстро.
Когда вы получили необходимые знания, открыли брокерский счет и готовы приступить к сделкам, самое время решить, как распределить деньги, чтобы минимизировать риски и вероятность убытков. То есть диверсифицировать свой портфель.
Для этого выделенные для инвестирования средства вкладываются не только в акции и облигации пары компаний. Есть несколько разновидностей диверсификации:
- По классам активов.
Покупайте одновременно акции, облигации и фонды в определённых пропорциях, которые зависят от вашего риск-профиля. Для его определения есть масса тестов на просторах интернета, после которых вы сможете понять свою степень готовности к рискам и просадкам на фондовом рынке.
- По сегментам экономики.
Приобретайте ценные бумаги различных отраслей, чтобы в случае кризиса одной из сфер экономики минимизировать свои потери.
- По странам.
В портфеле должны быть активы разных стран. Не стоит всё вкладывать только в экономику одной страны. Поэтому присмотритесь в бумагам не только России, но и Индии, Китая, США.
- По валюте.
Хранить валютную часть портфеля исключительно в рублях — рискованно из-за волатильности курса в текущей ситуации. Поэтому необходима и валютная диверсификация.
Инвестиции для начинающих: из 2022 в 2023 год
Прошедший год принес инвесторам много боли и тревоги. Все три основных индекса фондового рынка — Dow, S&P 500 и Nasdaq — усиленно падали. Рынок облигаций тоже не остался в стороне, если смотреть на индекс Bloomberg AGG.
В целом 2022 — мрачный эпизод для основных индексов акций и облигаций. Затянувшиеся проблемы с COVID, война на Украине, не отступающая инфляция и повышение ставок ФРС сделали свое темное дело.
В 2023 году многие проблемы, разумеется, никуда не денутся.
Большой вопрос к наступившему году — что там с рецессией? Многое будет зависеть от ФРС США. Если инфляция не снизится, а ФРС продолжит повышать ставки, это не сулит ничего хорошего для акций и других активов с высоким риском в ближайшей перспективе.
Если инфляция снизится, это приведет к глобальному замедлению мировой экономики. Это не означает Великую рецессию, как в 2007 году, но спад обязательно случится.
Инструменты с фиксированным доходом
Акции и облигации настолько редко падают вместе, что в последний раз до 2022 года это было в 1977 году. Надеемся, что в этом году показатели фиксированного дохода будут лучше. Более высокая доходность могла бы помочь обеспечить буфер безопасности.
Муниципальные облигации особенно пострадал в 2022 году, но фундаментальные показатели, согласно прогнозу Nuveen на 2023 год, по-прежнему выглядят сильными, предполагая, что рынок «уже как бы должен развернуться».
Соотношение риска и вознаграждения для американских облигаций значительно улучшилось, а текущая рыночная среда представляет собой очень привлекательную точку входа. Конечно, конкретный, предметный выбор бондов для портфеля будет зависеть от индивидуальной подхода каждого инвестора к соотношению показателей риска и вознаграждения.
Инфляция, рост ставок и риски рецессии все еще могут спровоцировать бегство капитала в сторону максимально качественных и безопасных активов, поэтому инвесторам следует быть осторожными при выборе долговых продуктов на длинный период.
Поскольку темпы инфляции взлетели до рекордно высокого уровня, и просто держать деньги под подушкой или в банке — пустая растрата ресурса — инвестирование является чуть ли не единственным способом приумножить капитал.
Однако это не единственная причина, по которой вы должны инвестировать. Инвестирование может стать для вас пассивным доходом. Ваши деньги будут работать на вас. В наше время пассивный доход очень важен.
Например, вам нужно сгенерировать за несколько месяцев первичный взнос на покупку квартиры или оплатить годовое обучение ребенка в университете. В такой ситуации очень приятно иметь дополнительные деньги не из основного источника вашего дохода — заработной платы.
Откройте счет в AMarkets и начните свой путь к успеху уже сегодня. Стартовая сумма для открытия депозита — всего $100.
Это самый распространенный способ и в 2022 году, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.
Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.
Способ вложения денег №1 — депозит
Вы, пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк, забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.
Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу этому учреждению.
Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.
Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов, введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному возвращению со стороны государства в любом случае.
То есть, если ваша сумма превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.
Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы. Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов и может составлять от 0,1% до 7%, что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.
К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию средств. Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.
Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.
Банк надежней если основным акционером (контрольный пакет) будет государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как Сбербанк, ВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в России
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк ГПБ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- АО «Альфа-Банк»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в Украине
- Ощадбанк (государственный) …
- Укрэксимбанк (государственный) …
- Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) …
- ПриватБанк (государственный) …
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) …
- СИТИбанк Украина (Citigroup, США) …
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)..
Куда не стоит вкладываться
Теперь разберем, куда не стоит инвестировать деньги для пассивного дохода. На самом деле, этот раздел субъективен. Многие отнесли бы сюда и бинарные опционы, форекс, ПАММ-счета, ICO. То есть все высокорисковые проекты, где помимо торговых рисков есть еще риск мошенничества и очень много случаев обмана пользователей. Кроме того, эти сферы слабо регулируются.
Если вы ищете не острых ощущений, а реального заработка, то лучше обходить стороной HYIP (High Yield Investment Program, «высокодоходные инвестиционные программы»). По своей сути это обычные финансовые пирамиды, где выплаты старым участникам идут за счет новых, а когда приток новичков ослабевает, начинаются проблемы с выплатами и в конечном итоге крах. Примечательно, что некоторые хайпы даже не скрывают свою пирамидальную структуру, но в них все равно вкладываются в надежде вовремя выйти. Тут каждый действует на свой страх и риск.
Не следует вкладываться в «мусорные» акции и облигации – бумаги с низким рейтингом или без рейтинга вообще, что сигнализирует об их ненадежности. Компании, которые их выпускают, могут обанкротиться, и возврат денег в таком случае маловероятен. Выбирайте проверенные финансовые инструменты.
Каким будет курс рубля в 2023 году?
В начале 2023 года рубль ожидается виток укрепления рубля. Курс вернется в диапазон 65-70 руб./$, 70-75 руб/€ и 9,5-10 к юаню, прогнозируют большинство опрошенных RTVI аналитиков.
В 2023 году рубль в среднем будет слабее, чем в 2022-м. После укрепления в начале года, рубль будет плавно слабеть и вернется к уровням 70-75 руб./$ по итогам 2023 года, считают экономисты «Ренессанс Капитала». Главный экономист Совкомбанка Михаил Васильев прогнозирует среднегодовой курс в 2023 году — 70 руб./$.