Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вступили в силу изменения в условия льготных ипотечных программ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Условия получения ипотеки для инвалидов
Так как для лиц с ограниченными возможностями пока не предусмотрено специальных банковских программ. Они вынуждены брать ипотечные займы на стандартных условиях или пытаться получить льготы от государства. Оформить кредит заемщики могут при соответствии общим требованиям банковской организации.
При одобрении заявки на ипотеку для приобретения жилья инвалидами банк оценивает клиента по следующим критериям:
-
возраст — от 21 до 65 лет (на момент погашения задолженности);
-
стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
-
трудоустройство — кредит могут оформить как наемные работники, так и учредители компаний или индивидуальные предприниматели;
-
платежеспособность — оцениваются доходы клиента (при необходимости заемщик вправе привлечь созаемщика или поручителя);
-
кредитная история — наличие выплаченных займов и отсутствие просрочек и штрафов;
-
недвижимость в собственности, которая будет выступать в качестве предмета залога.
Ипотека для семей с детьми-инвалидами
Семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид нуждаются в комфортных условиях проживания, однако часто попросту не имеют возможности купить жилье. В банках до недавнего времени для них не было предусмотрено специальных программ кредитования. Поэтому брать ипотечный кредит им приходилось на стандартных условиях.
Стараясь поддержать незащищенные слои населения, Правительство РФ разрабатывает социальные меры поддержки, позволяющие компенсировать часть выплат по кредитам. Так еще в 2018 году стартовала программа «Семейная ипотека», в рамках которой родители могут взять ипотечный заем со льготной процентной ставкой до 6%. Разницу в процентах банкам возместит государство. Как результат — родители с детьми-инвалидами смогут сэкономить на ипотечных выплатах, а кредитор — получит компенсацию.
Господдержка доступна для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок-инвалид. Ранее ипотеку по семейной программе выдавали только при наличии двух детей. На сегодняшний день воспользоваться помощью государства можно при рождении одного ребенка. Обязательным условием выдачи займа и снижения ставки является наличие у заемщиков гражданства России. Оформить ипотечный кредит можно до конца 2027 года.
Средства, полученные в рамках ипотеки для молодых семей с детьми-инвалидами, могут быть направлены на покупку новостройки на этапе долевого строительства, готовой квартиры у юридического лица, построенного дома с участком. Купить вторичное жилье заемщики вправе только на территории Дальневосточного федерального округа.
Для оформления ипотечного кредита клиентам банка, имеющим ребенка, необходимо предоставить в банк следующие документы:
-
паспорта родителей;
-
заявление-анкету;
-
свидетельство о рождении ребенка;
-
справку 2-НДФЛ или по форме банка;
-
документы, подтверждающие наличие инвалидности у несовершеннолетнего;
-
копию трудовой книжки;
Иные субсидии для семей с детьми-инвалидами
Существуют различные программы грантов для семей с детьми-инвалидами. К ним относятся:.
- Новые семьи, где часть ипотеки оплачивается государством
- жилищные пособия, регулярный выход на пенсию, бесплатное медицинское обслуживание и
- улучшения жилья и дополнительные платежи, то
- жилищные субсидии без очереди, и
- 50-процентную скидку на коммунальные услуги
- Снижение цен на твердое топливо, включая частное жилье.
Существуют также местные программы помощи. Они включают крышу над головой для семей, воспитывающих детей, и право на землю без хвоста. В случае тяжелого психического заболевания имущество предоставляется по договору социального найма, а расходы на аренду компенсируются.
В этом случае таким семьям должно быть предоставлено жилье со специальными условиями для облегчения жизни ребенка.
Помимо требований к опекунам и детям, существуют ограничения (если таковые имеются), которым должно соответствовать имеющееся жилье.
-
- Имеющихся квадратных метров недостаточно для получения местных данных.
- Здание, в котором проживает семья, не соответствует санитарным нормам.
- Здание признано опасным или жилье находится в совместном пользовании с другими людьми.
- Семьи живут рядом с людьми, у которых обнаружены опасные заболевания.
Однако ипотечные субсидии для родителей-инвалидов могут значительно улучшить жилищные условия. Эти гранты оформляются родителем после подачи заявления в аккредитованную организацию. Процедура проходит в несколько этапов
- Подача заявления на получение пособия.
- Сбор и предоставление документации и сертификатов.
- Подготовка обоснований для предоставления гранта.
- Изучение применения и обоснованности документации.
- Решение по заявке.
Как получить ипотеку семье, в которой есть ребенок с инвалидностью
Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами и процесс подачи заявки не отличаются от описанных. Однако для этих семей срок получения ипотеки продлен: если инвалидность будет установлена после 2022 года, семья сможет получить ипотеку до 2027 года. В этом случае необходимы следующие документы
- Форма заявки на получение кредита, форма
- Анкета о персональных данных заемщика; и
- паспорт, паспорт
- Свидетельство о рождении, а также
- Свидетельство о браке, если имеется, a
- Копии трудовой книжки и трудового договора заемщика, а также
- справки 2-НДФЛ за последние 12 месяцев работы; и
- Документы, подтверждающие инвалидность ребенка, например, справки из медицинской и социальной экспертизы.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми-инвалидами: новая программа субсидирования ставки для семей с детьми
МОСКВА, 24 июня. /ТАСС/. Министерство финансов России разрабатывает программу субсидирования ставки по ипотечному кредиту для семей с детьми-инвалидами. Об этом сообщила референт департамента финансовой политики Минфина Анна Волкова в ходе заседания коллегии Минстроя РФ по теме национального проекта «Жилье и городская среда».
«Безусловно, субсидировать можно только ипотечную ставку, кредиты для определенной категории граждан. Наверное, эту категорию граждан целесообразно расширить. Поручение получено, мы сейчас работаем над этим. Мы добавим [в программу субсидирования] семьи с детьми-инвалидами. Сейчас этот продукт прорабатывается, в ближайшее время мы будем готовы [добавить эту категорию населения]», — отметила она.
По словам Волковой, субсидирование ипотечной ставки не должно распространяться на всех граждан. Она добавила, что ипотека — это рыночный механизм, и только средства из федерального бюджета не решат проблему доступности ипотеки.
Кроме того, Волкова обратила внимание на развитие рынка ипотечных ценных бумаг (ИЦБ). Она отметила, что ИЦБ позволит привлечь деньги институциональных инвесторов и направить их на выдачу ипотеки. «Задача, которая стоит перед Минфином, Банком России, — разработка дорожной карты по развитию рынка ипотечных ценных бумаг для снижения стоимости фондирования и привлечения денег на рынок ипотеки. Тем самым мы планируем, что реализация этой дорожной карты позволит снизить на 1-1,25% [ипотечную ставку]. В ближайшее время будет разработана [дорожная карта] и внесена в правительство», — сказала Волкова.
Ранее президент Владимир Путин в ходе прямой линии заявил, что Минфин не выделял достаточно финансовых ресурсов банкам по программе компенсации льготной ипотеки для семей с детьми, в рамках которой ипотечный кредит таким семьям предоставляется по ставке 6%. Президент отметил, что банки во многих случаях отказывались пересчитывать ранее выданные ипотечные кредиты из-за ошибки правительства и соответствующих структур.
Федеральный проект «Ипотека» входит в состав национального проекта «Жилье и городская среда», его реализация рассчитана до конца 2024 года. Одним из ключевых показателей является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых, при этом число выдаваемых кредитов на покупку жилья на первичном рынке в 2024 году должно составить 1,13 млн. В рамках этого проекта планируется развивать рынок ИЦБ, перевести жилищное кредитование в электронный вид, а также развивать новую систему финансирования жилищного строительства. Финансирования этот федеральный проект не предусматривает.
Условия кредитования утверждены Постановлением Правительства №1396, предоставляющим государственную поддержку семьям с детьми-инвалидами в покупке жилья. Вы можете ознакомиться с полным текстом этого документа внизу статьи.
При соблюдении определенных критериев, семье будет возможно получить ипотеку под 6% годовых. Срок оформления кредита колеблется от 3 до 8 лет, а первоначальный взнос должен составлять около 15% от стоимости недвижимости. Медицинская справка должна подтверждать статус ребенка, который не может быть старше 18 лет. Важно помнить, что банки имеют право предоставлять программу семейной ипотеки на добровольной основе. Семьи с ребенком-инвалидом могут претендовать на льготную ставку, но это не означает, что банк обязательно предоставит ипотеку каждой подходящей семье, поскольку у кредитора есть возможность отказать по своим внутренним причинам.
Условия кредитования могут выполняться для следующих категорий:
— заемщики должны иметь гражданство Российской Федерации;
— состояние здоровья ребенка не является важным фактором;
— возраст заемщика (родителя) должен быть от 21 до 75 лет;
— жилье, принадлежащее родителям, должно не соответствовать нормативам или отсутствовать;
— заявку на кредит одобрят, если у заемщика будет хорошая кредитная история с достаточным объемом дохода и постоянным местом работы.
Но важно отметить специальный пункт про жилье. Семья, желающая получить субсидированную ипотеку, должна испытывать потребность улучшения своих жилищных условий.
Как это можно доказать:- площадь квартиры меньше, чем установлено на региональном уровне,
- дом не соответствует санитарным нормам или находится в аварийном состоянии,
- члены семьи страдают от социально значимых заболеваний, таких как ВИЧ, или живут в коммунальной квартире с другими людьми.
В какие банки можно обратиться?
В таблице собран список популярных банков, аккредитованных у застройщиков, предоставляющих льготы по «Семейной ипотеке».
Банк Первоначальный взнос Сумма Ставка Срок ПАО СберБанк от 15% от ₽300 000 от 5,3% до 30 лет Банк ВТБ (ПАО) от 15% от ₽500 000 от 4,79% до 30 лет ПАО Совкомбанк от 20% от ₽300 000 от 4,89% до 30 лет АО Райффайзенбанк от 15% от ₽1 000 000 от 5,19% до 30 лет АО Альфа-Банк от 15% от ₽600 000 от 4,69% до 30 лет АО Россельхозбанк от 15% от ₽100 000 от 4,45% до 30 лет 
Правительство прикладывает немало усилий для того, чтобы льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами в Москве и в других городах России стала более доступной, поэтому в 2022 году «Сбербанк» предлагает следующее:
- Субсидию на уже имеющуюся ипотеку, для частичного погашения займа.
- Невысокую процентную ставку на покупку любого жилья, расположенного в регионе, где есть филиал банка.
- Возможность использовать средства, выделенные государством, для внесения первого взноса.
- Рассмотрение договора по ипотеке с целью продления срока выплаты.
Специальные ипотечные программы способны заметно облегчить жизнь семьям, на иждивении которых находится ребенок-инвалид. Многие из них подразумевают выделение жилья, принадлежащего государству. Если его нет, то родители с ребенком-инвалидом имеют право оформлять ипотеку на другую жилую недвижимость.
Важно! Ипотека родителям детей-инвалидов предоставляется только на готовое жилье. То есть оформить займ на квадратные метры в еще строящемся доме не получится.
Льготная социальная ипотека в 2022 году доступна для многодетных семей, имеющих ребенка-инвалида, но приобрести квартиру они могут, если:
- имеют гражданство РФ и соответствующую прописку;
- ребенок родился инвалидом или стал таковым в результате какого-то случая/заболевания;
- статус недееспособности ребенка-инвалида официально оформлен;
- в семье помимо ребенка-инвалида воспитывается еще двое и более детей;
- у родителей ребенка-инвалида нет жилья или оно не соответствует стандартам;
- опекуны ребенка-инвалида соответствуют ограничению по возрасту — 21-75 лет;
- у родители безупречная кредитная линия;
- потенциальные заемщик и созаемщик имеют доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей;
- государство одобрило выделение субсидии.
Последние изменения в программе «Семейная ипотека»
В 2018 году в России заработала семейная ипотека — льготный ипотечный кредит для семей с детьми. За три с лишним года этой программой воспользовались свыше 160 тыс. семей.
За время работы программы условия несколько раз менялись. Ее первая версия позволяла оформить ипотеку под 6 % годовых при наличии в семье второго и последующих детей. Но длительность действия льготной ставки зависела от того, после рождения какого ребенка семья обращалась за заемными средствами.
В апреле 2019 года условия программы изменились — власти закрепили льготную ставку на весь срок действия кредита. Тогда же начала действовать сниженная ставка для семей, которые покупали жилье в Дальневосточном федеральном округе, — это тоже часть программы семейной ипотеки. Кредит с господдержкой при рождении первого ребенка могли взять только семьи, в которых есть малыш с инвалидностью, для остальных программа начинала действовать после рождения второго и последующих детей.
Но в 2021 году власти приняли решение сделать условия программы едиными для всех семей.
С 23 августа 2021 года правительство продлило программу до 2024 года. Теперь ее действие распространяется на все семьи, даже с одним ребенком, который родился с начала 2018 года до конца 2022 года. Сама ипотека для семей с детьми может быть оформлена до 31 декабря 2023 года.
Субсидирование ипотеки происходит следующим образом: государство компенсирует разницу между реальной и конечной ставкой, в том числе по льготной ипотеке для семей с детьми с инвалидностью.
Если в семье родился ребенок с инвалидностью и даже если инвалидность установлена после 2022 года, то оформить ипотеку по этой программе можно до конца 2027 года. В этом случае год рождения ребенка значения не имеет. Например, если ребенку оформят инвалидность 1 июня 2022 года, то кредит по семейной ипотеке можно взять и в 2025 году.
Условия получения ипотеки для семей с детьми
Оператор программы «Семейная ипотека» — «Дом.рф». Это финансовый институт развития в жилищной сфере. Через него реализуется большинство льготных программ покупки жилья.
С программой семейной ипотеки работают большинство банков, включая Райффайзенбанк. Каждому банку государство выделяет его собственный лимит средств на участие в программе, поэтому если заявку на семейную ипотеку не одобрили в одном банке, то можно обратиться в другой.
Условия программы следующие:
- за ипотекой может обратиться один из родителей — обоим супругам не обязательно брать льготную ипотеку как заемщик и созаемщик. Созаемщиком может выступить любой человек, который подойдет по условиям банка, обычно это гражданский супруг или близкий родственник;
- продавцом жилья должен быть застройщик. Однако в некоторых банках есть возможность взять кредит под покупку квартиры по ДУПТ у физлица или юрлица;
- заемщик и его ребенок или дети должны быть гражданами РФ;
- взять кредит может родитель или усыновитель, если дата рождения ребенка соответствует заявленному в программе периоду;
- по программе можно получить новый кредит или рефинансировать старый, чтобы улучшить жилищные условия.
Каждый банк может устанавливать дополнительные условия кредитования, например более низкую ставку или расширенный пакет документов для подачи заявления на кредит. Но основные параметры кредитования — срок, сумма кредита и предельная ставка по нему — общие для всех кредиторов:
-
Минимальный первоначальный взнос по кредиту в рамках программы — 15 %. Это значит, что заемщику нужно внести не менее 15 % от стоимости недвижимости из своих денег или за счет материнского капитала. На 2021 год его сумма составляет 483 000 ₽ при рождении первого ребенка, 639 000 ₽ — при рождении второго. Но такая возможность есть не во всех банках — уточняйте это заранее.
А многодетные семьи могут получить выплату в размере до 450 000 ₽ на погашение семейной ипотеки. - Максимальная процентная ставка на весь срок кредитования равняется 6 % годовых. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка. Для жителей Дальневосточного федерального округа действует пониженная ставка — до 5 %.
- Максимальная сумма кредита зависит от региона, в котором покупается жилье. Например, для столицы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и области это 12 млн ₽ для приобретения жилого помещения. Для других регионов — 6 млн ₽. Сама стоимость жилья может быть выше, в этом случае разницу семьям придется оплатить из своих средств.
Для покупки по программе семейной ипотеки доступны пять видов жилья:
- квартира в готовой новостройке;
- квартира в строящемся жилом комплексе;
- готовый частный дом с земельным участком;
- земельный участок, где планируется построить жилье;
- недвижимость на вторичном рынке в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.
Ипотека под 6% с одним ребенком-инвалидом (Постановление 1396 от 31.10.2019)
Итак, месяц назад, Правительство приняло еще одну поправку, которая выглядит примерно так:
—
Изменения, которые вносятся в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “ДОМ.РФ” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей…
… по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, в том числе по кредитам (займам), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа), на цели, указанные в абзацах втором, третьем и пятом подпункта “а” настоящего пункта, независимо от даты их выдачи, по которым заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с настоящими Правилами либо по которым положения кредитного договора (договора займа) приведены в соответствие с настоящими Правилами без заключения такого соглашения:
…
по 31 декабря 2027 г. – в отношении граждан Российской Федерации, указанных в абзацах четвертом и пятом пункта 9 настоящих Правил, в случае установления категории “ребенок-инвалид” рожденным не позднее 31 декабря 2022 г. детям этих граждан.
—
То есть, в программу льготной ипотеки, добавили подпункты с упоминанием семей с детьми-инвалидами. Причем, судя по формулировке – не важно когда родился ребенок с инвалидностью, главное чтобы ему было меньше 18-ти лет.
Периоды ухода за ребенком — в стаж для начисления пенсии
По закону в страховой стаж одному из родителей включаются периоды ухода за каждым ребенком до достижения им возраста 1,5 лет, но не более 6 лет в общей сложности. Также в страховом стаже может быть учтен период ухода, осуществляемого трудоспособным лицом, за ребенком-инвалидом, если соответствующий период не учтен в страховом стаже другого родителя при установлении ему страховой пенсии. Размер пенсии рассчитывается с учетом пенсионных коэффициентов, начисленных за эти периоды.
Так, за полный календарный год установлены индивидуальные пенсионные коэффициенты в следующих размерах:
- 1,8 — период ухода одного из родителей за первым ребенком до 1,5 лет;
- 3,6 — период ухода одного из родителей за вторым ребенком до 1,5 лет;
- 5,4 — период ухода одного из родителей за третьим или четвертым ребенком до достижения каждым из них возраста 1,5 лет;
- 1,8 — период ухода за ребенком-инвалидом.
Льготные программы по ипотеке для инвалидов
Люди с ограниченными возможностями могут попытаться выбить ипотеку по льготной программе через банк напрямую, или же с помощью государственных органов.
Первый метод заключается в том, что финансовые учреждения часто требуют от заявителей обязательную страховку и свидетельство о трудоспособности. В противном случае банк с большей вероятностью откажет в кредите. Проще всего добиться людям, которые подпадают под смежные госпрограммы, а именно:
- молодым семьям, особенно с маленькими детьми;
- малообеспеченным гражданам;
- специалистам, недавно окончившим ВУЗ;
- военным и сотрудникам органов внутренних дел.
Похожие записи: