Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образец банковской гарантии по 44-ФЗ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одно из основных направлений деятельности любого банка – выдавать кредиты клиентам на различных условиях. При этом риск очень высок: заемщик может просто перестать покрывать свой долг. В таком случае гарантами выплаты становятся: имущество, предложенное в залог, либо поручители. Однако сегодня существует более удобное решение – оформление банковской гарантии (БГ).
Что такое банковская гарантия?
Это соглашение, или письменное обещание финансовой организации, что долг клиента будет стопроцентно выплачен, даже если он перестанет соблюдать взятые на себя обязательства.
В таком случае тот, кто гарантирует выплату (банк) именуется гарантом.
Тот, за кого даётся письменная гарантия (клиент банка) – принципал.
Тот, кто получит эту гарантию – бенефициар.
К этим терминам мы ещё вернёмся чуть позже. Ну а пока давайте разберёмся, как работает банковская гарантия, и кому вообще она выгодна.
Разница между обеспечением гарантийных обязательств и обеспечением исполнения контракта
Обеспечение исполнения контракта — это тоже своего рода гарантия, которую поставщик предоставляет заказчику. Её цель — снижение возможных финансовых рисков, которым подвергается заказчик при некачественном исполнении договора поставщиком или отсутствия исполнения как такового.
Обеспечение исполнения тоже можно выполнить только двумя способами: либо залогом денежных средств на депозит заказчика, либо предоставлением независимой гарантии. В этом оба обеспечения, о которых идёт речь, схожи.
Сумму обеспечения исполнения контракта заказчик обычно выставляет от 5 до 30% от НМЦК — начальной максимальной цены контракта. В исключительных случаях она может составлять и 50%, и даже 100%. Сумма гарантийного обеспечения, напомним, не будет больше 10% от НМЦК.
Обеспечение контракта вносится в период подписания контракта, а обеспечение гарантии вносится в момент поставки товара. В этом ещё одно различие этих двух обеспечений.
Стоит также упомянуть, что заказчик может выставить требование к обеспечению гарантийных обязательств, даже когда не устанавливает требование к другому обеспечению.
Сроки и принципы действия гарантии
Договор вступает в силу с момента его подписания всеми сторонами сделки, если иное не предусмотрено в тексте контракта. Сроки действия превышают временные границы договоров подряда, купли-продажи, поставок, для финансового обеспечения которых была получена банковская гарантия. Окончание договора предусмотрено в таких случаях:
- закончен срок действия договора;
- бенефициар получил всю оговоренную договором сумму;
- выгодополучатель отказался от своих договорных прав и вернул гарантию банку.
Банковские гарантии действуют по таким принципам:
- кредитором является бенефициар, принципал – заемщиком;
- финансовые средства передаются принципалу;
- реверсивность, срочность и платность взаимообразна для обеих сторон сделки;
- гарантия банка дает возможность принципалу вовремя исполнить свои кредитные обязательства;
- размер оплаты банку фиксируется в договоре;
- при невозможности выполнения заемщиком-принципалом кредитной договоренности за него это делает банк в размерах, определенных договором, и на основании письменных запросов бенефициара;
- принципал в любом случае обязан вернуть банку суммы, перечисленные им бенефициару.
Нюансы договора (сроки и цели)
При оформлении банковской гарантии для договора передачи товара следует учитывать следующие моменты:
- основная цель, преследуемая поставщиком – это возложение обязательств на банк;
- банк не контролирует условия, указанные в контракте, а лишь рассматривает их при получении требования о возмещении от бенефициара;
- форма документа должна быть безотзывной, в противном случае заказчик может не принимать банковскую гарантию;
- в документе банковского обязательства должна быть прописана ссылка на договор доставки;
- срок банковской гарантии устанавливает специально разрешенное время для обращения бенефициара с требованием к гаранту.
Оформив банковскую гарантию договора доставки, участники договорных отношений получают следующие преимущества:
- достоверное подтверждение платежеспособности исполнителя, а также выполнение указанных в договоре условий и требований;
- при невозможности выполнить установленные требования поставщиком, бенефициар вправе возместить все убытки через гаранта;
- заказчик получает внесенную им сумму в 100% размере;
- поставщик имеет все шансы заключить выгодный контракт;
- возможность обезопасить сделку и отсрочить платеж;
- заказ товара без аванса;
- получить товар без наличия необходимой суммы;
- отсутствие необходимости оформлять дорогостоящий кредит.
Договор о предоставлении банковской гарантии
Настоящая гарантия выдана исключительно Бенефициару и права требования по ней не могут быть переданы третьему лицу без предварительного письменного согласия Гаранта.
Например, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у заказчика не было средств, чтобы оплатить строительство. Подрядчик согласился, что работы полностью оплатят через три месяца после того, как магазин построят.
Чаще всего банковской гарантией пользуются предприниматели. Например, фермер хочет купить у завода комбайн для сбора урожая. Деньги у фермера появятся только после того, как он соберет и продаст урожай. Поэтому фермер просит завод предоставить ему отсрочку по оплате трактора. Чтобы завод поверил ему и согласился продать комбайн, фермер получил у банка гарантию.
В качестве обеспечения можно отправить залоговую сумму на счет заказчика (больницы), но фирме неудобно изымать из оборота столько денег. Тогда фирма обращается в банк, чтобы тот поручился за нее — обязался выплатить больнице сумму обеспечения, если исполнитель нарушит условия контракта. Такое обязательство и есть банковская гарантия.
Агент несет ответственность за сохранность документов и материальных ценностей, переданных ему Принципалом для исполнения настоящего Договора.
Рассмотрим еще один пример. Юрий — владелец крупного ресторана — хочет расширяться и обращается к строительной компании, чтобы сделать ремонт в новом помещении. Оплатить ремонт Юрий сможет через пару месяцев, когда ресторан начнет приносить прибыль. Тогда он оформляет банковскую гарантию.
Банковскую гарантию можно использовать не только для госзакупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.
Как получить рассрочку по налоговым платежам? Как не разориться на таможенных сборах в ожидании платы от покупателя? Какое обеспечение необходимо для участия в госзакупках? Если у вас возникли подобные вопросы – вам нужна банковская гарантия.
Банковскую гарантию можно использовать не только для госзакупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.
В качестве примера выдачи банковской гарантии таким образом в п. 3 Постановления указывается на выдачу ее в форме электронного сообщения с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ).
Банковская гарантия — обязательное условие для участников многих тендеров. Гарантия защищает бенефициара от возможных убытков. Если победитель в последний момент откажется подписать контракт, банковская гарантия возместит организатору понесенный ущерб.
Как выглядит банковская гарантия
Единая форма банковской гарантии российским законодательством не предусмотрена. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе самостоятельно разработать собственный шаблон банковской гарантии. Однако, согласно п. 4 ст. 368 Гражданского кодекса РФ, в гарантийном документе в обязательном порядке должны быть отражены:
- дата выдачи БГ;
- информация о банке-гаранте, принципале и бенефициаре, которые являются сторонами гарантийного соглашения;
- данные об обязательстве, исполнение которого принципалом гарантирует банк;
- гарантийная сумма, которую обязуется выплатить банк, или порядок ее расчета;
- обстоятельства, при которых должна быть произведена выплата гарантийной суммы (также могут быть определены условия, при которых гарантийная сумма подлежит увеличению и/или уменьшению);
- срок действия гарантийных обязательств.
Форма выдачи банковской гарантии может быть двух видов:
- на бумажном носителе — БГ печатается на бланке, который имеет элементы защиты;
- в электронном виде — БГ представляет собой электронный документ, который скреплен электронной цифровой подписью.
Представители малого и среднего бизнеса, участвующие в государственных торгах, отдают предпочтение электронной форме банковской гарантии. Причины очевидны:
- Возможность выдачи обеспечения ИП или ООО из любого субъекта РФ без привязки к региону ведения деятельности.
- Экономия времени: образец документа для участия в торгах, исполнения контракта или гарантийных обязательств оперативно появляется в личном кабинете после одобрения заявки кредитором (не нужно ждать оригинал, направленный по Почте РФ или через курьерскую службу).
Стоимость и срок действия банковской гарантии
Срок действия банковской гарантии устанавливается сторонами сделки и указывается в действующем договоре. Это может быть как конкретное число, так и момент наступления определенного явления (к примеру, выполнение всех условий контракта).
Как правило, этот период действия совпадает со сроком действия основного контракта для исполнения условий которого она оформляется.
Действующим законом России установлено, что срок действия гарантии регулируется сторонами сделки, но этот период должен превышать период действия основного контракта, минимум, на один месяц.
Связано это с тем, что во время выполнения договора могут случиться различные форс-мажорные обстоятельства, которые автоматически будут продлевать контракт. Это, в свою очередь, повлечет необходимость продления гарантийного периода.
Вступление в силу гарантии совпадает с моментом ее выдачи.
Что собой представляет гарантия от банка? Это письменное соглашение между банком и исполнителем о возмещении заказчику некоторой суммы денег в случае невыполнения исполнителем поставленных условий и требований контракта.
Стороны, которые принимают участие в составлении договора: банк, бенефициар и принципал. Банк является организацией, которая в случае недобросовестности принципала выдает бенефициару денежные средства.
Принципал – компания, которая является поставщиком услуг или товара по контракту.
Бенефициар – лицо, получающее либо товар (услугу), либо деньги за невыполненную работу.
Соглашение подписывается между банком и принципалом. Бенефициар вступает в свои права во время торгов.
Требования к заемщикам
Сбербанк может предоставить гарантию только тем компаниям, которые подходят следующим требованиям:
- Компания должна существовать на рынке не менее года;
- В практике есть ранее заключенные контракты;
- Отсутствие убытков;
- Отсутствие судебных тяжб;
- Процент падения на аукционе не более 40%;
- Возрастные ограничения руководителя компании: 24-60 лет.
Помимо этого, компания должна представить следующие документы:
- Заявление на предоставление обеспечения;
- Анкета;
- Учредительные документы;
- Отчетность бухгалтерского и финансового отделов;
- Бизнес-план;
- Конкурсная документация;
- Документы по обеспечению.
Банковская гарантия в сфере госзакупок
С 1 января 2014 году произошло ужесточение требований к банкам, имеющим право выдавать гарантии, которые могут использовать в рамках государственных закупок, в частности теперь размер капитала банка должен превышать 1млрд.рублей. Таких банков сейчас насчитывается чуть более 350.
Основными игроками на этом рынке являются крупные государственные банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, банк Москвы. Также большой объем операций у Альфа-Банка, ФК Открытие, ЮниКредит банка, Промсвязьбанка.
Однако к этим банкам обращаются в основном крупные корпоративные клиенты, получающие гарантии на сотни миллионов и даже миллиарды рублей.
Клиентов малого бизнеса такие банки не жалуют, но есть банки, на таких клиентах специализирующиеся – рекомендуем прочитать эту статью.
В России рынок банковских гарантий развивается в основном благодаря их обязательному использованию в рамках государственных закупок. Крайне редко они требуются во взаимоотношениях b2b (между коммерческими структурами). Для этого существуют и используются другие, более удобные и простые инструменты.
Рассмотрим обеспечение контракта гарантией на примере поставок продукции в адрес государственной структуры:
- гос.компания размещает заказ на поставку продукции на электронной торговой площадке;
- проходят торги, выбирается победитель
- победитель в течение 5 рабочих дней должен подписать с гос.компанией договор поставки продукции
- после подписания договора поставщик (победитель торгов) обязан предоставить гарантию на сумму 30% от объема поставки по договору. Компания обращается в банк
- банк заключает с поставщиком договор банковской гарантии и выдает собственно саму гарантию (документ, подтверждающий обязательства банка за поставщика). В гарантии также указывается контракт и бенефициар, т.е. сторона, которая получит от банка компенсацию в случае, если поставщик не выполнит свои обязательства по контракту. В данном случае бенефициаром является гос.компания.
- если компания победитель выполняет свои обязательства должны образом, гарантия прекращает свое действие, если компания поставщик нарушила обязательства по контракту, банк компенсирует гос.компании 30% от размера поставок по контракту.
Для получения гарантий подавляющее большинство банковских структур требуют предоставить следующие документы:
- устав и учредительный договор компании
- балансы за 3-5 отчетных периода
- ссылка на выигранные торги
- информация о торгах, которые компания ранее выиграла и выполнила
Гарантии не выдаются компаниям, которые:
- не имеют опыта поставки продукции / товаров в рамках государственных закупок
- убыточны или имеют отрицательные чистые активы
- существуют менее года
В случае, если сторона за которую банк выдал гарантию не выполняет своих обязательств по контракту, банк выплачивает компенсацию потерпевшей стороне в указанном в документе размере.
В последующем банк обращается в компанию, за которую была выдана гарантия с требованием возместить убытки банку. В рамках взыскания у клиента могут быть изъяты залоги, списаны средства со счета, обращены взыскания к поручителям, поданы иски в суд и т.п.
ВС разобрался, что обеспечивает банковская гарантия
Правильно составленный договор поставки с банковским обеспечением позволит грамотно совершить сделку, исключить возможные риски и удовлетворить потребности обоих участников контракта. Что это такое Договор доставки товаров или услуг представляет собой специально составленный контракт, регулирующий отношения между поставщиком товаров или услуг и покупателем. Оформляя договор поставки с банковской гарантией, в роли покупателя выступает заказчик бенефициар , а поставщиком продукции является принципал исполнитель или должник. Если принципал не выполняет своих обязательств, указанных в договоре, например, нарушает сроки для получения продукции, доставляет товар ненадлежащего качества, то бенефициар вправе потребовать с гаранта возмещение убытка, путем выплаты указанной в документе суммы.
Невыполнение обязательств по гарантии
В случае, если сторона за которую банк выдал гарантию не выполняет своих обязательств по контракту, банк выплачивает компенсацию потерпевшей стороне в указанном в документе размере.
В последующем банк обращается в компанию, за которую была выдана гарантия с требованием возместить убытки банку. В рамках взыскания у клиента могут быть изъяты залоги, списаны средства со счета, обращены взыскания к поручителям, поданы иски в суд и т.п.
Банковская гарантия является одним из самых эффективных и надежных методов обеспечения надлежащего исполнения обязательств для бенефициара (кредитора).
Договор банковской гарантии являет собой обязательство банка или другого кредитного учреждения, а также гаранта (страховой организации) дать по просьбе принципала (другого лица) письменное обязательство оплатить бенефициару (кредитору принципала) соответственно с условиями обязательства, даваемого гарантом, деньги при представлении бенефициаром письменного требования о ее оплате (статья 368 Гражданского Кодекса РФ).
Поэтому предоставление банковской гарантии позволяет провести надлежащее исполнение принципалом обязательства (к примеру, договора поставки). При ненадлежащем исполнении принципалом обязательства (к примеру, несвоевременной оплаты товара), бенефициар дает требование об уплате суммы гарантии в письменной форме с приложением документов, которые указаны в образце договора банковской гарантии. Бенефициар в требовании или в приложении к нему обязан указать, что именно нарушил принципал по основному обязательству (например – несвоевременная оплата товара). Гарант после этого оплачивает бенефициару сумму, на которую банковская гарантия выдана или в ее оплате отказывает.
По Федеральному закону № 44 гарантийное обеспечение может быть действительно один и более месяцев дольше периода выполнения контрактных обязательств . Устанавливая период действия договора, следует учитывать сроки годности поставляемой продукции, если они существуют.
Действие банковской гарантии начинается со дня ее выдачи, при отсутствии других условий. Обычно любой банк уведомляет клиентов, на какой срок представляет гарантию, равный, к примеру, от одного месяца до трех лет , когда заемщиком выполняются дополнительные требования, выставленные кредитной организацией.
Итак, договор банковской гарантии обеспечивает удобное и надежное исполнение обязательств каждой заинтересованной стороны. В настоящее время он наиболее актуален ввиду нарастающего числа недобросовестных партнеров.
Что такое банковская гарантия и как ее получить? Ответ на вопрос — на видео.
Договор банковской гарантии – это соглашение в рамках которого банк обеспечивает обязательства принципала (получатель гарантии) перед третьим лицом (бенефициар) в рамках контракта, заключенного между принципалом и бенефициаром.
Контрактом между принципалом и бенефициаром может быть договор подряда, поставки продукции, товара, оказания услуг, выполнения работ.
По договору банковской гарантии банк обеспечивает обязательства одной из сторон, перед другой. К примеру, банк может гарантировать исполнение поставщиком обязательств по поставке продукции покупателю, либо исполнение покупателем своих обязательств по оплате полученной продукции поставщику.
Бизнес: • Банки • Богатство и благосостояние • Коррупция • (Преступность) • Маркетинг • Менеджмент • Инвестиции • Ценные бумаги: • Управление • Открытые акционерные общества • Проекты • Документы • Ценные бумаги — контроль • Ценные бумаги — оценки • Облигации • Долги • Валюта • Недвижимость • (Аренда) • Профессии • Работа • Торговля • Услуги • Финансы • Страхование • Бюджет • Финансовые услуги • Кредиты • Компании • Государственные предприятия • Экономика • Макроэкономика • Микроэкономика • Налоги • Аудит
Промышленность: • Металлургия • Нефть • Сельское хозяйство • Энергетика
Строительство • Архитектура • Интерьер • Полы и перекрытия • Процесс строительства • Строительные материалы • Теплоизоляция • Экстерьер • Организация и управление производством