Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Не отдают долг: как вернуть, забрать или выбить долг без расписки и свидетелей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Пошаговая инструкция возврата долга без расписки
- Контакт с заемщиком. Если же мирное решение невозможно, следует составить официальную претензию к заемщику. Ее необходимо отправить заказным письмом, чтобы у вас было подтверждение вручения, оно поможет в суде.
- Собрать доказательства факта передачи денег. В их число входят аудио- и видеозаписи разговоров, касаемые возврата средств и файлы с электронной почты, социальных сетей и т. д. Существенным плюсом будут свидетели.
- Обращение в полицию для составления заявления о мошенничестве. В заявлении указывается:
- Данные должника
- Время и место передачи денег
- Количество дней, прошедших после обещанной даты возврата средств
- Описание обстоятельств
- Получение справки об отказе в открытии уголовного дела. Так как уголовное дело не началось, начинается судебный процесс. Со справкой об отказе в возбуждении уголовного дела понадобится копия протокола. Далее составляется иск о возврате средств через суд.
- Составление заявления в суд. Документ содержит:
- данные заемщика и кредитора
- сумму долга с процентами
- обстоятельства дела
- действия, предпринимаемые для возврата долга
- доказательства
- дата и подпись
- Предоставление материалов по делу. Собираются все имеющиеся доказательства
- Ожидание решения судебного разбирательства. Возможно, будет назначено не одно судебное заседание.
Что нужно делать, если долг выдан под расписку
Юристы рекомендуют одалживать деньги только с соблюдением ряда условий. Вы на 100% уверены, что заемщик — честный человек, вы давно и хорошо его знаете, съели, что называется вместе «много пудов соли». Этот гражданин сможет вернуть долг без постоянных напоминаний, и вам потом не нужно будет тратить свои нервы, доводя дело до судебных разбирательств. Однако умные люди говорят, что даже в этом случае долговая расписка — далеко не лишний атрибут.
В самом простом виде расписка представляет собой рукописный документ, в котором указывается ФИО должника, его паспортные и контактные данные, размер обязательств и срок, когда они должны быть исполнены. В будущем расписка используется как доказательства вины ответчика в судебном разбирательстве.
Для возврата долга при наличии расписки можно воспользоваться следующими способами:
- Мирное урегулирование вопроса — многие должники боятся огласки, на них можно воздействовать через общих родственников или знакомых. Если в процессе переговоров оказалось, что человек попал в сложную жизненную ситуацию — заболел, получил инвалидность, остался без работы, можно предложить ему отодвинуть срок возврата долга, рассрочку или возвращение займа в натуральном виде.
- Обращение в суд или полицию — при наличии письменной расписки обращение в суд или правоохранительные органы может стать наиболее действенным способом скорейшего возврата заемных средств. После получения судебного решения истец подает его в Службу судебных приставов для взыскания долга в принудительном порядке.
- Уступить права требования долга третьим лицам. Этот способ возврата долгов кажется простым лишь поначалу. На деле же коллекторы берут за свои услуги до 50% от суммы задолженности, при этом никакой гарантии успешного решения вопроса они не дают. Либо могут вам предложить выкупить задолженность за смешные 5–7% от ее реального размера.
Попытка выбивания долгов, оформленных документами, их подтверждающими — это наиболее легкий процесс, часто делающий необязательным участие юриста. Весомым плюсом в пользу кредитора станет нотариальное удостоверение расписки. Скажем сразу, что заверение расписки у нотариуса — необязательный шаг. Но наличие на документе отметок нотариуса позволит суду не сомневаться в его подлинности и правомерности.
Какие доказательства пригодятся в суде, чтобы вернуть деньги без расписки
Наиболее результативным способом при отсутствии расписки, это обратиться именно в эту инстанцию.
Важно знать, что несоблюдение письменной формы сделки лишает стороны права при возникновении спора ссылаться на свидетельские показания, но разрешает предъявлять иные доказательства, подтверждающие этот факт (ст. 162 ГК РФ).
Поэтому необходимо предварительно собрать прямые и косвенные доказательства, свидетельствующие о том, что деньги действительно были взяты и предъявить их суду для дальнейшего разбирательства.
К таким доказательствам относятся:
- аудиозапись разговора;
- видеозапись;
- переписка социальных (интернет) сетях, в том числе СМС сообщения;
- записанные на диктофон телефонные переговоры.
Желательно, чтобы в предоставленной доказательственной базе четко просматривалось, то что должник подтверждает факт получения денег, и обязуется их вернуть или уходит от ответа.
Теоретически предоставив судье одно, или несколько таких доказательств можно надеяться на положительный исход дела.
Рекомендуется дополнительно собрать данные о материальном положении ответчика, приобретенном движимом и недвижимом имуществе за последнее время, заработной плате иных доходах. Это лучше прояснит, все обстоятельства дела и поможет вынести суду мотивированное решение.
Если должник не может вернуть долг?
В 2023 многие не могут платить — кого-то уволили, зарплату урезали, да и цены выросли. Что делать, если заемщик отказывается от выполнения обязательств по расписке, мотивируя это тяжелым финансовым положением?
Алгоритм действий кредитора, в случае если человек не отдает долг умышленно или не может это сделать:
- Отправить заемщику письмо с претензией и требованием вернуть задолженность. В письме указываются сроки возврата, отражается предупреждение о намерении обратиться с исковым заявлением в суд. В течение месяца с момента получения претензии должник обязан дать ответ.
- В случае предоставления должником письменного отказа возвращать деньги, или когда со дня вручения письма прошло больше месяца, и кредитополучатель не отреагировал, можно обратиться с исковым заявлением суд по месту жительства ответчика.
- Перед подачей иска кредитором формируется доказательная база. Помимо расписки к исковому заявлению прикладывается и почтовое уведомление о том, что требования должником были получены. Также прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины.
- Участие в заседании. В случае победы кредитора в суде и при отказе должника возвращать деньги, необходимо передать решение суда судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.
Как вернуть долг, если договор и расписка есть
Если при передаче денег в долг вы оформили все так, как нужно (то есть заключили договор займа и взяли у заемщика расписку о получении денег), то вернуть долг по суду не станет проблемой. Правила подачи иска такие же, как в случае когда расписки нет: мировому судье по месту жительства должника, если сумма долга меньше 50 тыс. руб., и в районный суд, если больше. Но есть нюанс: если должник признает свои обязательства, спора о наличии долга нет и сумма не превышает 500 тыс. руб., дело будет рассматривать мировой судья в порядке приказного производства. Это означает, что в таком случае судья выдает судебный приказ без рассмотрения спора по существу, только на основании расписки, подтверждающей факт наличия долга. При этом должник может подать возражение. Никаких доводов он приводить не должен, а суд будет обязан отменить приказ. В таком случае заимодателю придется подать иск повторно, и этот иск уже будет рассматриваться в обычном порядке.
Особенности возврата долга без расписки
Скажем сразу — процесс этот труден и совсем не гарантирует успешного для вас исхода. Ведь речь идет о действиях в рамках закона, а закону нужны доказательства. Вещи, которые очевидны для вас, неочевидны для суда — ему требуются фактические подтверждения.
Как вернуть долг без расписки? Алгоритм действий в основе своей схож со схемой, когда на руках у вас имеются доказательства.
Но при этом значительно возрастают два фактора:
- сопутствующие трудности и хлопоты;
- вероятность неудачного для кредитора исхода дела.
Отдельное внимание уделим ситуации, когда средства не передавались наличными, а были перечислены на банковскую карточку или банковский счет.
В этом случае вам нужно отправить заемщику претензию с требованием вернуть средства, которые были ошибочно перечислены. Это называется необоснованным обогащением.
Как вернуть долг через суд
Вернуть долг можно через суд, не имея на руках расписки. Сначала следует попытаться отстоять свои права в полиции. Если ОВД заявление принимать отказался, а оспорить их отказ не получилось, придется обращаться в суд.
Есть следующий порядок обращения в суд.
- Отправьте должнику требование о возврате взятых в долг денег. В результате судебное разбирательство будет упрощено, поскольку суд увидит, что вы пытались разрешить данную ситуацию мирным путем.
- Составьте иск. Потребуется воспользоваться помощью профессиональных юристов.
- Оплатите госпошлину. Ее размер зависит от суммы долга: если он составляет 50 000 рублей, госпошлина равна минимум 1700 рублям.
- Подайте иск – посредством почты или через канцелярию судебного органа.
Основополагающую роль в рассмотрении дела и вынесении судебного решения играют предоставленные доказательства.
В качестве доказательств для рассмотрения дела в суде могут выступать:
- видео- и аудиозаписи разговоров, на основании которых становится ясно, что заемщик согласен с наличием у него долга на определенную сумму;
- диктофонные записи, подтверждающие, что заемщик отказывается выплачивать долг по указанным им причинам;
- СМС-сообщения, переписки в Интернете (скриншоты переписок из электронной почты, социальных сетей – при продолжительных переписках допустим электронный носитель);
- распечатки банковских переводов с указанием суммы и даты совершения (если деньги в долг предоставлялись через электронную платежную систему, мобильный банк).
При предоставлении скриншотов из соцсетей и т. д. подобные доказательства требуется заверить у нотариуса. Сотрудник должен осмотреть компьютер/планшет/телефон, с которого осуществлялась переписка с должником.
Успешность и скорость рассмотрения дела зависят от объема предоставленных доказательств.
- Также следует постараться убедить суд в платежеспособности должника. К доказательствам данного факта относятся фотографии покупок, сделанных им в период займа, справки с его текущего места работы и документы, подтверждающие уровень заработной платы за последние 90 дней.
- В суде ответчику объяснят, что ему потребуется в полном размере выплатить долг, а также компенсировать истцу моральный ущерб в денежном виде. В большинстве случаев этого достаточно для составления мирового соглашения и для того, чтобы договориться о способах возврата долга при наличии третьих незаинтересованных лиц.
Иногда доказать факт взятия должником денег в долг крайне затруднительно, что отягощает судебное разбирательство и значительно снижает для истца возможность вернуть свои средства.
Влияние на взыскание долга оказывают 2 обстоятельства.
- Наличие доказательств или их отсутствие. Когда истцу нечего предоставить на рассмотрение суда, кроме изложения возникшей ситуации, шанс на благоприятный для него исход составляет около 10%.
- Поведение заемщика, его согласие/несогласие выплатить долг. Если должник согласен с выдвинутыми обвинениями, но находится в сложной жизненной ситуации, можно достичь компромисса и договориться о сроке возврата денег. Когда заемщик отказывается признать факт взятия денег в долг, суд может закрыть дело из-за отсутствия доказательств и состава правонарушения.
Итак, вернуть взятые в долг деньги, о чем известно только двум сторонам, сложно. Перед тем как давать в долг, следует брать с заемщика расписку или передавать ему деньги в присутствии нотариуса. Только так можно обезопасить себя от траты денег, времени и нервов в будущем при попытках вернуть свои денежные средства.
Брать расписку или прибегать к услугам третьих сторон нужно и в том случае, когда деньги выдаются родственникам, близким друзьям. Большая часть обращений в судебные органы от родственников имеет отношение к нежеланию выплачивать долг.
Обращение в отделение полиции
Большинство считают, что обращение в правоохранительные органы ― бессмысленное и недейственное занятие. Однако, на некоторых должников действует именно беседа с работником полиции. Кроме того, подача заявления в полицию не облагается государственной пошлиной.
Для подачи заявления в полицию нужно собрать все возможные доказательства (письменные, свидетельские показания). В дежурной службе полиции необходимо написать заявление о мошеннических действиях должника с просьбой принять необходимые меры.
После регистрации заявления стороны будут вызваны к следователю для опроса. Нередко после допроса в полиции должники возвращают деньги.
Процедура возврата денег через полицию несложная, если имеются письменные или иные доказательства. Большое преимущество для заявителя — наличие любых фактов, доказывающих его правоту. При наличии достаточных доказательств и отрицании факта одалживания денег следователь направляет материалы в судебную инстанцию. В ином случае — шанс положительного исхода рассмотрения заявления невелик.
В заключение: правила одалживания денег
Несмотря на снижение количества случаев, когда деньги дают в долг без свидетелей и письменной расписки, нельзя застраховаться от всех неприятностей. Поэтому, чтобы одолженные хорошо знакомому человеку деньги не превратились в щекотливую проблему, необходимо придерживаться следующих правил:
- Одалживайте такую денежную сумму, которая не скажется существенно на финансовом положении в случае возникновения у должника непредвиденных ситуаций.
- Обязательно составляйте письменную расписку. При категоричном отказе занимающего следует серьезно задуматься.
- Если разговор о расписке неуместен (близкий родственник, начальник), в момент передачи денег можно незаметно сделать видео или аудио запись.
Соблюдение перечисленных правил позволит избежать многих трудностей в дальнейшем при отказе заемщика возвращать долг.
Одалживать деньги без письменного оформления расписки или свидетелей представляется, как минимум, неразумным. Однако, если такая ситуация произошла, не следует расстраиваться. Взыскать отданные в долг деньги без расписки возможно: кто-то вернет займ после допроса работника полиции, а кому-то достаточно спокойной беседы. С гражданином, оказавшемся в сложной материальной ситуации можно найти компромиссное решение, предоставив отсрочку или рассрочку платежа. В иных случаях — вернуть одолженные деньги можно в судебном порядке.
Желательно задумываться о возврате собственных средствах перед тем, как одалживать их знакомым или близким. Предварительное оформление договора займа или простой расписки избавит от сложностей в будущем. Если документы не были получены, то:
- подготовить доказательную базу, найти переписки, записи разговоров, чеки и квитанции о перечислении;
- затем следует поговорить с должником, предложить ему выплату частями, получить от него залог или расписку, произвести обмен;
- если в поступке прослеживаются мошеннические мотивы, то можно обратиться в полицию для восстановления справедливости;
- при необходимости посетить юриста и составить досудебную претензию, направив ее в адрес должника;
- в крайнем случае, составить исковое заявление в суд для защиты своих прав;